2018年-世界发展银行全球_Developing_and_Operationalizing_a_National_Financial_Inclusion_Strategy___Toolkit_68页_3mb

详细总结：Developing and Operationalizing a National Financial Inclusion Strategy

核心内容

本工具包旨在为各国提供关于制定和实施国家金融包容战略（NFIS）的实用指导。它强调了NFIS开发与实施过程中需要关注的关键步骤、要素和最佳实践。工具包覆盖了三个主要领域：NFIS的开发过程、NFIS文档的关键内容以及NFIS的实施操作。

主要观点

• 金融包容的重要性：金融包容对促进共享繁荣和减少贫困至关重要，同时与金融体系的稳定性和完整性相辅相成。
• NFIS的作用：NFIS提供了一个清晰且协调的路径，以实现金融包容的目标。它有助于各方共同定义目标、识别障碍和机遇，并制定优先行动方案。
• 关键成功因素：早期和持续的多方参与，尤其是私营部门；数据和诊断工作的投资；高层支持者的确定；明确的目标和指标；前瞻性行动方案；包容而高效的治理结构；资源的提前动员；有效的沟通与品牌建设；在实施过程中保持灵活性；以及强有力的监测与评估（M&E）系统。

关键信息

1. NFIS开发过程

NFIS的开发过程需要多方参与，并建立在坚实的数据和诊断基础上。开发过程包括以下三个主要任务：

1. 识别和参与利益相关者

   • 需要识别与金融包容相关的各种利益相关者，包括金融监管机构、金融服务提供商、非政府组织、研究机构、政府机构和国际组织。
   • 利益相关者可被划分为三类：主导利益相关者（Lead Stakeholder）、起草利益相关者（Drafting Stakeholder）和咨询利益相关者（Consultation Stakeholder）。
   • 确定一个强有力的主导利益相关者或“金融包容战略倡导者”是关键，该机构应具备良好的信誉和相关能力，并在战略实施中发挥领导作用。

2. 制定NFIS起草模型和开发路线图

   • 起草模型应明确各利益相关者在战略制定中的角色、责任和协作机制。
   • 开发路线图应包含战略制定和实施的步骤、关键里程碑以及所需资源和时间安排。
   • 路线图应强调高层支持的获取，并确保各利益相关者在制定过程中保持参与和责任。

3. 开展数据收集和诊断工作

   • 数据和诊断是制定NFIS的基础，有助于评估当前的金融包容状况，并识别实现目标的障碍和机遇。
   • 可以进行需求侧调查、供给侧数据收集、部门或主题诊断等。
   • 利用全球数据资源（如2017年全球金融包容与消费者保护调查）和本地数据源是重要的。

2. NFIS模板与关键组成部分

NFIS文档应包含以下核心内容：

• 理由与愿景：阐述为什么金融包容重要，以及国家的愿景和定义。
• 基线评估：提供分析基础，总结当前的金融可及性和使用情况，识别障碍和机遇。
• 目标与政策领域：明确具体政策目标，并将其归类到不同的政策领域（如数字金融服务、消费者保护等）。
• 治理安排：建立包容而高效的治理结构，包括高层委员会、实施委员会、秘书处和工作组。
• 监测与评估系统：将战略目标转化为可衡量的指标，并跟踪实施进展。
• 行动计划：制定时间明确、优先级分明的行动计划，包括机构职责和“快速成果”。
• 风险与缓解措施：识别实施风险，并制定相应的缓解措施。

3. NFIS的实施操作

NFIS的实施需要将战略转化为具体行动，并确保各利益相关者之间的协调与责任分工：

• 治理安排的实施：确保高层委员会、实施委员会、秘书处和工作组的职责清晰，并由具备相关能力的人员组成。
• 行动计划的实施：将战略中的高层次行动转化为具体的操作计划，基于“变革理论”进行设计。
• M&E系统的实施：建立快速、有效的监测与评估系统，以跟踪进度、加强数据基础设施、评估战略行动的影响。
• 沟通与报告：通过内部报告和年度公开报告，定期向公众和利益相关者通报进展，增强透明度和公众支持。

国家案例与工具

• 国家案例：包括赞比亚、秘鲁、巴基斯坦、印度、菲律宾、墨西哥、埃塞俄比亚、印尼、坦桑尼亚、尼日利亚、牙买加等国的实践。
• 工具与资源：提供了全球金融包容数据来源（如全球金融包容指数）、技术指导（如G20数字金融包容原则）、以及如何制定SMART指标等实用工具。

结构概述

• 附录：包含术语表、参考文献和图表说明。
• 图表与表格：提供了利益相关者角色划分、开发时间线、数据来源模板、治理结构示例、实施计划模板等。

总结

本工具包综合了世界银行在多个国家金融包容战略制定与实施中的经验，为政策制定者和相关利益相关者提供了全面的指导。它不仅强调了战略制定的结构和流程，还提供了实际操作的建议和案例，有助于确保NFIS的有效实施和持续发展。