2018年普惠金融数据手册（英文版）-18mb

报告摘要

《The Little Data Book on Financial Inclusion 2018》总结

核心内容

《The Little Data Book on Financial Inclusion 2018》是世界银行发布的《全球金融包容性数据库》（Global Findex Database）的简明版，汇总了2017年全球144个经济体中成年人的金融包容性关键数据。该报告旨在提供有关账户使用、支付、储蓄、借贷和风险管理等方面的信息，帮助政策制定者、私营部门和全球社区更好地理解金融包容性的现状与趋势。

主要观点

全球金融包容性持续提升：
全球成年人拥有账户的比例从2011年的51%上升至2017年的69%，增长了18个百分点。这一趋势反映了全球范围内金融服务的普及和使用率的提高。
数字支付的快速发展：
全球范围内，成年人中使用数字支付的比例从2014年的42%上升至2017年的52%。数字支付的普及推动了账户的使用，特别是在新兴市场，如中国，57%的账户拥有者通过手机或互联网进行交易，几乎是2014年的两倍。
移动金融在非洲的显著增长：
在撒哈拉以南非洲，移动钱包账户的拥有率从2014年的2.1%上升至2017年的4.4%，接近全球平均水平的两倍，显示出移动技术在促进金融包容性方面的巨大潜力。
性别差距依然存在：
全球范围内，女性拥有账户的比例为65%，男性为72%，差距为7个百分点，尽管一些国家如印度通过政府推动的措施缩小了这一差距，但整体上性别差距仍未消除。
城乡差距和收入差距显著：
城市居民的金融包容性远高于农村居民。此外，收入较高的成年人账户拥有率比收入较低的成年人高13个百分点，表明金融包容性在收入分配上仍有待改善。
账户使用率停滞：
尽管账户拥有率持续上升，但账户的实际使用率（如储蓄、借贷、支付等）并未显著提高，表明需要更多关注账户的使用行为，以实现真正的金融包容。
私营部门与政府合作推动金融包容性：
私营部门、政府和国际发展机构的合作是扩大金融包容性的关键。例如，移动支付和电子薪资发放有助于将无银行账户的人群纳入正式金融体系。

关键信息

全球概况

成年人拥有账户比例：69%
移动钱包账户比例：4.4%
数字支付使用率：52%
储蓄率：48.4%
借贷率：47.5%
无活动账户比例：13.4%

按地区分析

地区	成年人拥有账户比例	移动钱包账户比例	数字支付使用率	储蓄率	借贷率	无活动账户比例
全球	69%	4.4%	52%	48.4%	47.5%	13.4%
东亚与太平洋	70.6%	1.3%	58%	53.1%	46.8%	11.8%
欧洲与中亚	65.3%	3.2%	60.4%	37.0%	44.0%	6.6%
拉丁美洲与加勒比	54.4%	5.3%	45.1%	37.2%	37.6%	9.0%
中东与北非	43.5%	5.8%	33.3%	31.3%	42.6%	7.1%
南亚	69.6%	4.2%	27.8%	31.3%	42.6%	13.4%
撒哈拉以南非洲	68.5%	4.4%	22.3%	48.4%	47.5%	13.4%

其他关键数据

人均国民总收入（GNI）：全球平均为10,308美元，东亚与太平洋地区为6,667美元，撒哈拉以南非洲为1,611美元。
无银行账户成年人数量：全球约有12亿成年人未拥有银行账户。
移动支付潜力：全球约10亿无银行账户的成年人拥有移动电话，为移动金融的发展提供了广阔空间。
金融包容性目标：世界银行和联合国可持续发展目标（SDGs）共同推动实现2020年全球金融包容性目标。

总结

《The Little Data Book on Financial Inclusion 2018》提供了全球及各地区金融包容性的关键数据，强调了数字支付、移动金融和政策支持在推动金融包容性中的作用。尽管账户拥有率有所提升，但实际使用率仍需加强。报告指出，性别、城乡和收入差距仍是金融包容性面临的重大挑战，未来需要更多政策和技术创新来缩小这些差距，实现更广泛的金融参与。

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