2024-08-21-中国银行-宏观观察2024年第39期_我国长期护理保险_意义_现状与建议_19页_1mb

中国长期护理保险制度建设分析与建议

背景与意义

随着人口老龄化加剧，失能老年人口规模持续扩大，长期护理服务需求激增。长期护理保险是应对人口老龄化、完善养老服务体系的重要制度安排，能够减轻家庭照护负担，促进养老产业发展。

现状与进展

1. 政策支持：中央政策明确提出加快建立长期护理保险制度，试点已覆盖全国49个城市。
2. 覆盖规模：截至2023年，试点地区长期护理保险参保人数达1.83亿，享受待遇人数超134万人。
3. 制度模式：形成较为成熟的现收现付社会保险模式，建立了全国统一的失能等级评估标准、评估管理办法和定点管理办法。
4. 服务发展：定点服务机构和护理服务人员数量持续增长，分别为2023年的8080家和30.28万人。

存在问题

1. 筹资与待遇：筹资水平低，覆盖范围和标准差异化；待遇支付与个人缴费存在地区差异。
2. 服务规范：护理服务方式和服务标准尚未统一，居家护理与机构护理标准存在明显差异。
3. 商业保险供给不足：现行商业长期护理保险产品覆盖面有限，难以有效补充社会保险。

建议与展望

提出构建多层次长期护理保险制度，发挥政府与市场协同作用：

1. 完善社会保险制度：统一全国筹资原则、待遇标准，明确养老、医疗、医保等政策衔接。
2. 发展商业普惠保险：通过普惠商业长期护理保险弥补社会保险的不足，探索保险产品与养老金融相结合。
3. 建立衔接机制：推动医保账户共济、养老金账户购买长期护理保险等制度安排，提升制度可持续性。

综上，长期护理保险制度需以社会保险为兜底，以商业保险作为有益补充，依托多部门协同，实现对失能老年人护理需求的有效保障。