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中国民生银行2025年半年度报告总结

核心内容概述

中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行，A股代码：600016，H股代码：01988）于2025年8月29日发布其半年度报告。报告全面回顾了2025年上半年的经营情况、业务发展、行业环境及风险管理等核心内容，强调了高质量发展、数字化转型、服务实体经济及客户为中心的经营理念。

主要观点

1. 经营概况

• 高质量发展：本集团坚持高质量发展，推进战略落地，保持“稳中有进”的经营态势。
• 经营效益：营业收入同比增长7.83%，利息净收入和非利息净收入均实现增长。
• 净利润：归属于本行股东的净利润为213.80亿元，同比下降4.87%。
• 流动性：流动性指标整体良好，如流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例等均高于监管标准。
• 资本充足率：资本充足率为13.25%，核心一级资本充足率为9.50%，保持稳健。

2. 业务回顾

(1) 科技金融

• 服务科技型企业12.19万户，其中“专精特新”客户2.80万户。
• 推出“易创E贷”“易创知贷”等产品，提升科技金融服务能力。
• 获评“金牛银行支持科创奖”，强化科技金融品牌。

(2) 绿色金融

• 发行100亿元绿色金融债券，支持绿色低碳及可持续发展。
• 绿色信贷余额达3,264.85亿元，同比增长9.63%。
• 绿色和可持续发展挂钩业务资产规模达217.58亿港元。

(3) 普惠金融

• 普惠型小微企业贷款余额6,667.51亿元，同比增长40.33亿元。
• 推出“蜂巢计划”“中小信贷计划”等，精准服务中小微企业。
• “民生e家”活跃客户达1.68万户，推动客户数字化转型。

(4) 养老金融

• 个人养老金账户数达245.50万户，同比增长6.94%。
• 企业年金账户管理业务个人账户数27.82万户，同比增长9.23%。
• 推动养老金融综合服务，提升客户养老资产配置能力。

(5) 数字金融

• 零售线上平台用户数达12,449.44万户，同比增长3.18%。
• 推出“民生e家”平台，上线152项重点功能，提升客户体验。
• 信用卡交易笔数同比增长10.57%，交易规模略有下降。

(6) 境外业务

• 香港分行：资产总额2,369.33亿港元，净收入同比增长22.62%。
• 伦敦分行：资产总额3.27亿美元，推动跨境业务协同及国际化发展。

(7) 主要股权投资

• 民生金租：资产总额1,769.07亿元，净利润30.17亿元。
• 民生加银基金：资产管理规模2,139.88亿元，同比增长15.31%。
• 民银国际：资产总额235.70亿港元，债券承销及财富管理业务表现突出。
• 民生村镇银行：总资产420.10亿元，持续服务乡村振兴与普惠金融。
• 民生理财：理财产品规模达11,380.84亿元，同比增长12.05%。

关键信息

财务指标

资产与负债情况

资产质量

• 不良贷款率：1.48%，略有上升。
• 拨备覆盖率：145.06%，提升3.12个百分点。
• 贷款拨备率：2.14%，提升0.05个百分点。

其他关键数据

• 客户数量：零售客户数达13,952.08万户，同比增长3.89%。
• 代发业务：累计代发额1,873.67亿元，同比增长12.27%。
• 信用卡业务：交易笔数达7.48亿笔，同比增长10.57%。
• 科技金融：科技型企业服务客户数增长明显，创新产品持续推出。
• 绿色金融：绿色债券发行规模达100亿元，绿色信贷稳步增长。
• 养老金融：个人养老金账户数增长6.94%，企业年金账户增长9.23%。
• 国际业务：跨境结算业务增长14.18%，外汇交易量达118.16亿美元。
• 数字化转型：零售线上平台用户增长3.18%，代发线上平台用户增长4.13%。

重要事项与风险提示

• 本行未发现重大风险影响未来发展战略和经营目标。
• 本行采取积极措施管理各类风险，具体请参阅“第三章 管理层讨论与分析”。
• 财务报告未经审计，但保证真实性、准确性与完整性。
• 报告期内，本行推进“五篇大文章”战略，强化科技、绿色、普惠、养老和数字金融。
• 本行坚持“以客户为中心”，强化客户分层经营，提升服务体验与客户粘性。
• 报告期内，本行优化资产负债结构，提升资本充足率，加强风险管理。

总结

中国民生银行2025年上半年整体经营稳健，持续推进高质量发展，积极应对国内外经济环境变化，强化数字化转型，拓展重点业务领域，提升服务实体经济能力。在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融方面取得显著进展，推动了客户结构优化与业务模式创新。同时，本行加强风险控制，确保资产质量与资本充足率稳定，强化境外业务发展，提升国际竞争力。未来，本行将继续深化战略实施，推动业务高质量发展，实现客户与银行的共生共荣。