2019线上理财人群报告：谁是最大“盈”家_46页_11mb

2019线上理财人群报告总结

核心内容

本报告通过分析2018年线上理财人群的数据，揭示了线上理财在中国的发展现状、用户画像、行为特征及未来趋势。报告指出，线上理财已成为中国家庭财富管理的重要组成部分，且主要由年轻群体主导，尤其是80后和90后，他们对互联网依赖度高，理财态度保守，但具有较强的学习意愿和进阶潜力。

主要观点

• 线上理财发展迅速：得益于网络支付的普及，互联网理财规模稳步增长，2018年互联网理财人数已达1.69亿人。
• 线上理财用户结构：线上理财人群以男性为主，占比70%；80/90后占比较高，超六成生活在二三线城市。
• 理财态度保守：超九成线上理财人群追求“保本”、“稳健增长”，对亏损接受度较低，但近半数盈亏持平。
• 产品偏好：货币基金、银行定期等低风险产品最受欢迎，占比达17%；进阶产品如股票、黄金等逐渐受到关注。
• 学习意愿高：近六成线上理财人群有意愿学习理财知识，希望通过学习提高理财水平。
• 女性理财潜力大：“她经济”正在崛起，27%的职业女性独立决策家庭理财，41%参与家庭理财决策，女性线上理财人群将进一步扩大。
• 代际差异明显：年轻人更偏好活期和短线产品，随着年龄增长，更倾向于中长期产品和高风险投资；80后个体业主更偏向进阶理财，理财经验丰富。
• 区域特征：华南沿海地区用户更倾向于高风险投资，东北地区用户更注重稳健理财。

关键信息

1. 线上理财发展背景

• 经济环境：我国GDP从2013年的59万亿元增长至2018年的82万亿元，居民可投资资产7年间增长至45万元。
• 网络支付普及：超七成网民使用网络支付，推动线上理财发展。
• 资金去向：货币基金类产品占比17%，与传统储蓄相当，低门槛、高流动性是其主要吸引力。

2. 线上理财人群画像

• 性别分布：男性占70%，女性占30%。
• 年龄分布：80后、90后占线上理财人群的80%。
• 城市分布：超六成用户生活在二三线城市。
• 学历与收入：近八成用户拥有专科以上学历，人均线上投资金额为1.5万元，约占年收入的11%。
• 理财态度：保守为主，追求稳健收益，对亏损容忍度低。

3. 线上理财人群的自我修养

• 信息获取渠道：门户网站财经频道最受欢迎，但学习意愿强的用户更倾向于专业渠道如付费网课、社群和专业人士。
• 理财水平感知：多数用户自感理财水平“略知一二”，但仍有近六成用户愿意深入学习。
• 投资行为差异：学习意愿强的用户投资金额更大、产品更多，是理财进阶的潜力人群。

4. 线上理财人群个性特征

• 性别差异：男性更倾向于高风险投资，女性更谨慎，偏好低风险产品。
• 代际差异：95后偏好低风险、随取随用的产品；90后偏好进阶产品，如黄金；80后个体业主则更倾向于股票等高风险投资。
• 区域差异：华南沿海用户更“头铁”，东北用户更“稳”。

未来趋势

• “她经济”崛起：女性理财人群将进一步扩大，她们在家庭理财决策中发挥重要作用。
• 智能与场景化：未来线上理财平台将更加注重智能化和场景化，以提升用户体验和投资效率。
• 理财教育需求：用户对理财知识的学习热情持续高涨，平台需提供更多教育内容以帮助用户提升理财能力。

附录：2018年十大热股与财经事件

1. 贸易摩擦：中美贸易摩擦升级，12月双方同意停止相互加征新关税。
2. 科创板：上海证券交易所设立科创板并试点注册制，预计2019年上半年推出。
3. A股纳入MSCI：A股正式纳入MSCI新兴市场指数，迎来历史性时刻。
4. 退市常态化：多家公司被强制退市，A股退市机制逐步完善。
5. 万科“活下去”：房地产行业调控升级，楼市降温。
6. 独角兽基金：6只独角兽基金跑赢大盘，但独角兽公司上市表现不佳。
7. 比特币下跌：比特币价格从高点下跌超80%。
8. 个税调整：个税起征点上调至5000元，近6000万纳税人受益。
9. 毒疫苗事件：长生生物等企业疫苗问题引发广泛关注。
10. 5G发展：2018年为5G元年，预计2020年实现商业化。

数据来源与样本说明

• 数据来源：CBNData X 蚂蚁财富 2018年12月调研数据。
• 样本量：N=12135，调研平台为支付宝APP。
• 报告作者：张梦醒、张歆悦。
• 视觉设计：胡丹力、邹文佳。
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