普益：2021中国中产家庭资产配置白皮书_96页_8mb

中国中产家庭资产配置白皮书总结

核心内容概述

本白皮书聚焦中国中产家庭的资产配置现状与未来趋势，揭示了中产家庭在财富管理中的关键特征、面临的配置难题以及对专业财富管理服务的需求。通过多维度分析，揭示中产家庭在年龄、职业、收入、投资行为等方面的特点，并指出其在资产配置中存在理念待改善、结构不合理、结果不理想和服务需求上升等问题。

主要观点

• 中产家庭特征：以36-55岁为主，高学历人群占比近七成，主要集中在互联网、制造业和金融业，年收入集中于10-50万元，可投资资产规模多在10-30万元之间。
• 家庭支出压力：子女教育、养老、医疗是中产家庭的“三座大山”，其中子女教育支出最大，一线城市家庭支出压力高于其他城市。
• 家庭负债情况：超过半数家庭背有负债，其中房贷仍为最主要负债类型，一线城市家庭负债率相对更高。
• 投资时间与知识：仅有17.23%中产家庭拥有充足时间进行投资，60%以上仅具备基本投资知识，理财成效不佳。
• 资产配置问题：房地产仍占据较大比例，保障类资产配置不足，类固收与证券投资满意度较低。
• 配置需求趋势：公募基金、商业保险和股票是中产家庭未来最希望增配的资产类型，投资期限以中长期为主，对专业服务需求提升。

关键信息

一、中产家庭画像

• 年龄结构：36-55岁中产家庭占比超六成，其中46-55岁占比最高（38.07%）。
• 学历水平：大学及以上学历占比近七成，但高中及以下学历占比仍达30.39%。
• 行业分布：互联网（18.8%）、制造业（18.5%）、金融业（13.7%）是主要行业。
• 职业状态：普通工薪家庭占比超六成，创业家庭不足两成。
• 婚育情况：独生子女家庭占比54.83%，26-35岁年龄段的中产家庭生育意愿相对较低。
• 地域分布：一线城市中产家庭占比最高（30.37%），四线及以下城市也有较大比例（29.94%）。

二、家庭财富与投资状况

• 家庭年收入：主要集中在10-50万元之间，一线城市家庭年收入高于其他城市。
• 可投资资产规模：主要集中在10-30万元，一线城市家庭可投资资产规模更高。
• 已投资资产规模：近六成家庭已投资资产规模在30万元以下，投资需求未完全满足。
• 投资时间与知识：仅有17.23%家庭有充足时间投资，60%以上家庭仅具备基本投资知识。

三、资产配置现状与问题

• 配置理念：风险意识有所提升，但对收益仍有较高期待，部分家庭仍存在“刚兑”观念。
• 配置结构：房地产仍为主要配置资产，占比近五成；保障类资产配置不足，保险配置类型不全面。
• 配置结果：类固收产品满意度低，证券投资表现不佳；家庭整体收益集中在5%-10%区间。
• 配置服务：理财师推荐渐成趋势，但信任度不高，整体服务满意度较低。

四、配置建议

• 持续学习：提升家庭财富管理意识，了解不同资产配置的作用，以适应不同阶段的财富管理需求。
• 拓宽赛道：构建多元化资产配置组合，顺应政策导向，推动资产向金融资产迁移。
• 善用专业服务：借助专业财富管理机构和理财师，构建全方位家庭财富管理方案，缓解家庭焦虑。

结论

随着“共同富裕”政策的推进，中产家庭在资产配置方面面临更多挑战，但同时也蕴含着巨大的市场机遇。中产家庭需加强投资知识学习，合理配置资产，提升财富保障意识，借助专业机构进行有效管理，以实现财富的保值、增值和传承。