易观-中国金融行业数字化发展专题分析2019_51页_9mb

中国金融行业数字化发展专题分析2019总结

核心内容

中国金融行业数字化发展在2019年呈现出多维度、多领域融合的趋势，尤其在支付、理财、保险、财税服务等方面取得了显著进展。随着政策引导和市场需求变化，金融行业正逐步向数字化、智能化、生态化方向转型，以更好地服务实体经济和满足居民的多样化金融需求。

主要观点与关键信息

1. 金融监管与政策导向

• 三角形支撑框架：2018年国务院金融稳定发展委员会提出“三角形支撑框架”，强调宏观、中观、微观层面的金融监管，以确保经济稳定增长。
• 政策关注重点：政策导向主要集中在监管制度体系健全、防范化解风险、金融支持实体经济。
• 互联网金融首次“失宠”：2019年政府工作报告不再提及“互联网金融”，而“普惠金融”连续6年被提及，成为重点发展方向。

2. 金融行业数字化升级趋势

• 金融科技主导发展：金融科技成为推动金融数字化的核心力量，涵盖AI、区块链、大数据、云计算等技术。
• 传统机构与互联网企业并行布局：传统金融机构如银行、券商纷纷成立金融科技子公司或创新实验室，互联网企业如阿里、腾讯、京东等则积极布局金融科技业务。
• 支付行业进入“支付+”时代：移动支付交易规模和用户数持续增长，支付技术不断升级，推动“支付+”生态发展，如刷脸支付、信用支付等。

3. 网络借贷市场现状与挑战

• 市场萎缩：P2P网络借贷市场在2018年遭遇“爆雷”，交易规模首次下降，季度活跃用户数也持续下滑。
• 监管影响：强监管政策加速市场淘汰，促使平台转型为助贷机构、网络小贷等。
• 行业生存空间受限：多数平台面临停业或转型，预计未来平台数量将继续减少。

4. 互联网理财市场发展

• 市场规模扩大：互联网理财用户规模接近1.7亿，网民使用率接近20%，移动支付用户基础庞大，推动理财市场增长。
• 产品多样化：互联网理财平台提供银行理财、基金、保险等多种产品，服务内容不断丰富。
• 宝宝类基金表现：虽然互联网宝宝类基金盛行，但其收益率持续下降，影响用户投资意愿。

5. 互联网保险发展趋势

• 内生动力不足：线上体验缺乏优势，产品创新受限，获客成本上升，整体发展面临挑战。
• 财产险增长：互联网财产险占比逐渐回升，场景化、技术化成为其发展基础。
• 区块链应用潜力：区块链在保险领域的应用前景广阔，如智能合约、相互保险、信息共享等，有助于优化流程、降低成本。

6. 互联网财税服务市场

• 市场潜力巨大：小微企业数量庞大，财税服务需求迫切，市场规模潜力巨大。
• 慧算账案例：慧算账通过“云+端”服务平台和“IT支撑+体系化运营”实现规模化扩张，客户满意度高达95.3%。
• 智能化与创新：通过大数据、AI等技术提升财税服务智能化水平，推动业务流程自动化和数据驱动决策。

7. 金融科技与生态建设

• 蚂蚁金服开放平台：通过三大平台（渠道、数据、技术）引入专业服务资源，推动金融生态建设。
• Conflux区块链平台：采用可扩容共识算法，提升区块链性能，构建高性能公链平台，推动分布式金融发展。

分析方法与数据来源

• 分析方法：结合行业公开信息、深度访谈、易观分析师专业判断，运用产业分析模型，从市场、行业、厂商三个维度分析。
• 数据来源：国家统计局、中国人民银行、中国保险业协会、易观千帆、中国互联网络信息中心等。

金融行业数字化发展典型案例

慧算账

• 服务模式：提供代理记账、工商服务、税务审计、税务筹划等多品类服务，实现全生命周期财税管理。
• 竞争优势：业务标准化、作业流程化、IT智能化，客户满意度高，服务效率与成本控制显著。
• 创新方向：持续在技术应用、运营管理、服务模式上创新，推动业务规模快速增长。

蚂蚁金服

• 开放平台战略：构建渠道、数据、技术三大平台，引入专业服务资源，提升平台服务能力。
• 用户价值提升：通过金融服务与生活服务联动，挖掘用户价值，提升用户粘性。
• 金融科技赋能：提供数字银行、数字证券、数字保险等解决方案，推动传统金融机构数字化转型。

Conflux

• 技术优势：自主研发可扩容共识算法，提升区块链性能，实现高吞吐量与安全性。
• 生态建设：通过技术峰会、实践学院、线下沙龙等活动，聚集开发者，推动DApps生态发展。
• 未来发展：计划2020年第一季度上线主网，实现智能合约可扩展应用，进一步推动区块链在金融行业的落地。

金融行业数字化发展趋势预测

• 普惠金融发展：金融数字化有助于提升普惠金融服务能力，满足多层次市场需求。
• 金融科技深化：AI、区块链等技术将进一步推动金融产品与服务创新，提升效率与安全性。
• B端服务潜力：小微企业和个体工商户的财税与金融需求将推动B端服务市场的发展。
• 监管与创新并重：监管政策将引导金融科技健康发展，同时鼓励创新，推动行业规范化与增长。

总结

中国金融行业数字化发展在2019年呈现出多元化、生态化、智能化的趋势，政策引导、市场需求和技术驱动共同推动行业转型。尽管部分领域如网络借贷面临挑战，但整体上金融科技和数字化服务正成为行业发展的核心动力，未来将更注重用户体验、服务创新与技术应用。