2019中国金融行业数字化发展专题分析_51页_9mb

中国金融行业数字化发展专题分析（2019）

核心内容

中国金融行业在2019年正处于数字化升级的关键阶段，政策、市场和技术三方面共同推动行业向“支付+”、“智能投顾”、“互联网保险”及“B端财税服务”等方向发展。整体趋势显示，传统金融与互联网企业共同布局金融科技，以提升服务效率、优化用户体验和增强风险控制能力。

主要观点

• 政策引导：政府及监管机构通过“三角形支撑框架”和《金融科技（FinTech）发展规划（2019年-2021年）》等政策推动金融行业数字化升级，重点在于支持实体经济、防范金融风险和促进普惠金融。
• 市场变化：内外需疲软背景下，金融行业需转向高质量发展，移动支付、智能投顾、互联网保险及财税服务等细分领域成为重点发展对象。
• 技术驱动：金融科技的发展推动金融服务的多样化与智能化，AI、区块链等技术成为金融创新的重要支撑。
• 竞争格局：传统金融机构与互联网企业共同参与金融科技发展，互联网企业如蚂蚁金服、京东数科等在金融生态构建方面表现突出。

关键信息

1. 金融监管框架与政策

• 三角形支撑框架：从宏观、中观、微观三个层面保障经济稳定增长，强调监管制度健全、风险防范和金融支持实体经济。
• 金融科技发展规划：2019年8月，人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019年-2021年）》，引导金融科技健康发展。
• 地方政府支持：多地出台金融科技相关政策，如深圳、北京、广州等，推动本地金融科技生态建设。

2. 移动支付发展

• 市场增长：移动支付用户和交易规模持续增长，2019年第二季度移动支付移动端季度活跃用户规模达7.23亿以上。
• 支付+生态：支付技术不断革新，推动支付与生活服务、投资理财、保险等场景融合，形成“支付+”模式。
• 支付工具升级：智能POS机普及，推动小微商户数字化经营，提升其管理效率。

3. 网络借贷市场

• 市场规模下降：P2P网络借贷市场因政策监管和风险集中爆发，交易规模和用户数量大幅下降。
• 监管加强：网贷平台面临合规压力，多数平台转型或停业，市场进入调整期。
• 行业低迷：整体市场信心下降，平台数量持续减少，行业生存空间受限。

4. 互联网理财

• 市场规模增长：互联网理财用户规模持续上升，2019年6月接近1.7亿。
• 产品多样化：涵盖货币基金、保险理财、P2P理财等，满足不同用户需求。
• 收益水平下降：货币基金收益率持续走低，影响用户投资意愿。

5. 互联网保险

• 内生动力不足：线上体验、产品创新、获客成本和效率等方面存在挑战。
• 监管与鼓励并存：在严格监管的同时，政策鼓励合规发展，如允许流量平台申请兼业代理资质。
• 场景依赖性强：互联网财产险对具体场景依赖度高，而人身险则依托银行渠道发展。

6. B端财税服务

• 市场潜力大：小微企业数量庞大，财税服务需求迫切，市场激活率提升。
• 智能化发展：代理记账市场呈现智能化趋势，SaaS平台和AI技术应用显著。
• 慧算账案例：通过“云+端”服务平台和IT支撑体系，实现业务标准化和流程化，客户满意度高，市场占有率领先。

7. 金融科技应用

• 智能投顾：成为金融机构重要布局方向，预计未来5-10年发展迅速。
• 区块链应用：在保险领域，智能合约、相互保险和信息共享等应用前景广阔，但仍需技术与政策支持。
• 开放平台：蚂蚁金服等企业通过开放平台整合资源，提升金融服务能力。

分析方法

• 数据来源：行业公开信息、深度访谈、易观分析师的专业判断与模型估算。
• 模型应用：易观的产业分析模型，结合市场、行业和厂商分析，提供全面洞察。

金融行业数字化发展趋势预测

• 支付生态深化：支付与更多场景融合，推动金融服务多元化。
• 智能投顾普及：随着技术成熟，智能投顾将成为重要金融工具。
• 互联网保险规范化：在监管推动下，互联网保险将向合规和创新方向发展。
• B端财税服务崛起：小微企业财税需求推动B端服务市场扩张，智能化、云端化成为发展趋势。

案例解读

• 慧算账：通过“云+端”平台和IT支撑体系，实现财税服务的标准化和智能化，客户满意度高。
• 蚂蚁金服：构建开放平台，推动金融科技赋能传统金融机构，提升数字金融能力。
• Conflux：基于创新共识算法的高性能公链平台，推动区块链在金融领域的应用，提升安全性和延展性。

未来展望

• 技术融合：金融科技与传统金融深度融合，推动行业数字化转型。
• 生态建设：金融科技生态持续完善，推动更多创新应用。
• 合规发展：在监管环境下，互联网金融需提升合规能力，实现可持续发展。