2016年-数据局_普华永道：跨越行业界线：金融科技重塑金融服务新格局_36页_2mb

跨越行业界线：金融科技重塑金融服务新格局

核心内容

本报告由普华永道发布，旨在探讨金融科技如何深刻影响全球金融服务业，并分析其带来的机遇与挑战。报告指出，金融科技正在通过创新技术、产品和服务，重塑传统金融行业的格局，推动行业向更加数字化、智能化和客户导向的方向发展。

主要观点

• 金融科技正在自外向内地改变金融服务：金融科技企业通过提供更便捷、定制化和高效的解决方案，正在改变传统金融服务的价值主张和运营方式。
• 金融科技将对传统金融行业造成重大冲击：超过20%的金融服务业务预计将在未来五年被金融科技企业取代，特别是在消费金融、支付、保险和资产管理领域。
• 客户体验成为关键：金融科技推动了金融服务向以客户为中心的转变，客户对数字化体验的期望促使金融机构不断优化服务流程和渠道。
• 技术驱动的变革：数据分析、区块链、人工智能、物联网等技术正在成为金融科技发展的核心驱动力，为行业带来效率提升和成本降低。
• 行业面临挑战与机遇并存：金融科技不仅带来了竞争压力，也提供了新的合作机会，尤其是通过与初创企业建立合作关系或并购来增强自身竞争力。
• 监管与合规挑战：金融科技的快速发展对传统金融机构的监管和合规提出了新的要求，技术应用的不确定性增加了管理难度。

关键信息

金融科技的发展现状

• 融资额增长迅速：2015年金融科技类初创公司融资额达到122亿美元，是2014年的两倍。
• 区块链技术关注度不高：尽管56%的受访者认为区块链重要，但57%的受访者表示不甚了解或不会采取措施，83%的受访者仅达到“基本熟悉”水平。
• 自动化与智能化趋势明显：智能理财、自助服务工具、自动化投资咨询等技术正在重塑金融服务的提供方式。

金融科技对各行业的冲击

• 银行：81%的受访者认为银行需要提供移动应用，且有24%的业务预计被金融科技取代。
• 支付与资金划转：28%的市场份额可能被金融科技企业取代，且区块链技术在该领域被高度重视。
• 保险行业：74%的保险公司认为保险业是未来五年最受冲击的领域，51%的资产管理公司认为其行业会受到最大影响。
• 资产管理与财富管理：54%的金融科技企业认为管理和文化是与金融机构合作的主要障碍，但自动化和数据分析是该行业的关键趋势。

金融科技带来的机遇

• 降低成本与提升效率：金融科技使金融服务成本大幅降低，提高效率，创造新的收入来源。
• 创新与协作：金融机构与金融科技企业通过合作、并购等方式实现资源共享与技术互补。
• 数据驱动的决策：利用大数据和人工智能进行风险量化、客户分析和投资决策，成为提升竞争力的重要手段。
• 提升客户体验：通过数字化渠道、自助服务、定制化产品等方式，满足客户对便捷、透明和个性化的期待。

战略建议

• 将金融科技纳入战略核心：60%的受访者认为金融科技应成为企业战略的核心部分，尤其是CEO和高管。
• 采用“移动优先”策略：移动应用和在线渠道成为吸引客户、提升客户体验的重要工具。
• 推动协作与创新：通过合资、合作、收购等方式与金融科技企业协同，以实现快速创新和市场响应。
• 重视人才培养与文化转型：金融机构需要吸引和培养具有技术与商业能力的复合型人才，同时推动组织文化向敏捷和创新转型。
• 关注数据与技术融合：建立强大的数据平台和分析能力，以提升决策质量并把握行业趋势。

金融科技趋势总结

银行业

1. P2P借贷的发展
2. 为服务不足的消费者提供解决方案
3. 信用担保/决策的增强
4. 通过整合或合并简化运营
5. 吸引并留住客户的方法更复杂
6. 自助服务工具的出现
7. 线下业务线上化、传统业务自动化
8. 现金和财务管理职能的数字化
9. 银行与个人理财的大众化
10. 提升客户体验的产品应用流程简化
11. 众筹/种子资金的崛起
12. 区块链技术的应用

资金划转与支付行业

1. 新一代零售终端解决方案
2. 推出更多增值服务
3. P2P支付及电子钱包
4. 替代性零售支付网络与资金划转解决方案
5. 国际性/跨境资金划转平台
6. 在线付款体验的优化
7. 客户身份保护
8. 快速支付的发展
9. 近场支付技术
10. 区块链技术的应用

资产及财富管理行业

1. 有利于投资新市场的技术
2. 资产配置及财富管理自动化
3. 面向传统意义上无利可图的消费者设计和销售新产品和服务
4. 更好地确定和量化风险
5. 社群信息网络促进投资决策
6. 创新更快投入市场且加速规模化
7. 以经纪服务创新带动投资质量
8. 对所有接触点的客户体验进行标准化
9. 提高企业知名度和客户转换的替代性分销和营销渠道
10. 终端用户发起的定制投资解决方案
11. 从科技化人际关系转型为人工支持的数字体验
12. 区块链技术的应用

保险行业

1. 拼车解决方案
2. 基于用户行为的保险（如按里程付费的车险）
3. 整体咨询新模式（如智能理财）
4. 自助服务
5. 联网健康和医疗的发展
6. 车联网/智能车保险
7. 远程数据访问和采集
8. 从概率性模式转为确定性模式
9. 细化及/或量化风险
10. 核心保险业务中的智能及自动化应用
11. 区块链技术的应用

DeNovo平台

• 功能与定位：DeNovo平台是普华永道推出的新一代策略顾问平台，专注于金融科技领域，为用户提供实时数据分析、趋势洞察和初创企业信息。
• 团队与资源：平台由50名专家组成，涵盖策略师、股票分析师、工程师和技术人员，依托4万个公开及专有数据源，帮助用户做出明智决策。

联系人信息

• 张立钧
  普华永道中国区金融业管理咨询主管合伙人
  电话：+86 (10) 6533 2755
  邮箱：james.chang@cn.pwc.com

• 黄小戎
  普华永道中国区金融业管理咨询合伙人
  电话：+86 (21) 2323 3799
  邮箱：xiaorong.huang@cn.pwc.com

• 朱宁
  普华永道中国金融机构服务部合伙人
  电话：+86 (10) 6533 2236
  邮箱：richard.y.zhu@cn.pwc.com

• 郭誉清
  普华永道中国区金融业管理咨询合伙人
  电话：+86 (21) 2323 2655
  邮箱：yuqing.guo@cn.pwc.com

• 王建平
  普华永道中国区金融业管理咨询合伙人
  电话：+86 (21) 2323 5682
  邮箱：jianping.j.wang@cn.pwc.com

• 秦政
  普华永道中国区金融业管理咨询合伙人
  电话：+86 (10) 6533 5356
  邮箱：harry.qin@cn.pwc.com

• 马颖旋
  普华永道中国金融机构服务部合伙人
  电话：+86 (21) 2323 3398
  邮箱：vivian.ma@cn.pwc.com