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Abbey National plc 对 CEBS 外包咨询文件的回应总结

核心内容

Abbey National plc（以下简称“Abbey”）对欧洲银行监管委员会（CEBS）发布的《关于金融机构外包的高层次原则》咨询文件表示欢迎。该文件旨在促进各国银行监管机构在监管方法和实践上的趋同，Abbey认为这一目标具有重要意义。此外，Abbey也支持对“实质性外包”（material outsourcing）进行明确定义，并认为提前通知（pre-notification）机制有助于监管机构更好地了解金融机构的外包计划。

主要观点

1. 外包活动的分类

CEBS提出的三级分类体系（战略、核心、非战略）与Abbey的立场存在分歧。Abbey认为，根据FSA（金融服务管理局）的监管要求，银行的管理层始终对所有外包安排负责，因此不需要单独的三级分类。

• 战略与核心管理责任：根据FSA的规定，战略和核心管理职能不能外包。
• 分类建议：Abbey认为，外包活动应分为“实质性”和“非实质性”两类，以简化监管要求并减少混淆。

2. 实质性与非实质性活动

• 实质性活动：Abbey认为CEBS的HLP II与FSA的监管方法一致，适用于对实质性外包活动的风险管理要求。
• 非实质性活动：虽然CEBS认为不应对外包非实质性活动设置限制，但Abbey建议在最佳实践层面仍应考虑提前通知，以便监管机构能够全面掌握金融机构的外包计划。

3. 外包政策的完整性

• Abbey认为，金融机构应制定涵盖所有外包活动（包括集团内部和外部）的全面外包政策。
• 该政策应明确外包安排的合同基础，包括服务级别协议（SLA）等，以确保风险得到有效管理。

4. 对更高层次原则的建议

• Abbey认为，尽管CEBS的高层次原则具有指导意义，但在某些关键方面应更具可操作性。
• 例如，关于访问权和审计权的原则，虽然在不同司法管辖区可能有所不同，但这些权利对确保金融机构遵守自身监管机构的要求至关重要。

关键信息

• 监管趋同：Abbey支持CEBS推动监管趋同的倡议，认为这有助于减少不同地区对外包活动的定义和监管要求之间的不一致。
• FSA的一致性：Abbey的立场与FSA的监管要求一致，强调管理层对外包活动的最终责任。
• 分类建议：Abbey主张采用两层分类体系，即“实质性”和“非实质性”外包活动。
• 提前通知：对于非实质性活动，Abbey建议仍应进行提前通知，以确保监管机构的知情权。
• 合同要求：外包政策应包含明确的合同条款和服务级别协议，以保障服务质量与合规性。

结论

Abbey认为，CEBS提出的高层次原则与FSA的监管框架基本一致，因此遵循FSA规则和指导将有助于满足这些原则。Abbey支持CEBS在推动监管趋同方面的工作，并希望这些原则能够减少不同地区对外包活动定义和监管实践的不一致。同时，Abbey也建议在某些关键领域，如访问权和审计权，应制定更具约束力的规则，以确保监管的有效性。