2015年-FSB全球金融稳定委员会_Report_to_the_G20_on_actions_taken_to_assess_and_address_the_decline_in_correspondent_banking_14页_284kb

总结：G20关于应对银行间对应银行服务下降的行动报告

核心内容

对应银行服务（Correspondent Banking）是指一家银行为另一家银行提供金融服务，是跨境支付和全球金融体系运作的关键环节。其下降可能影响银行的生存、国家金融系统的正常运行以及发展中国家的汇款流动，进而加剧金融排斥。G20及国际组织已采取多项措施以评估和应对这一趋势。

主要观点

• 影响范围：约一半新兴市场和发展中经济体的银行监管机构报告了对应银行服务的下降，主要影响小国、小银行、汇款运营商和中小出口商。
• 关键领域：受影响最大的服务包括国际电汇、清算与结算、现金管理、支票清算和贸易金融。
• 原因分析：风险规避（尤其是反洗钱/反恐融资风险）和国际制裁是主要驱动因素，同时商业利润考量也起到一定作用。
• 风险与挑战：服务下降可能导致金融排斥、资金转移地下化，以及金融体系的集中化风险，影响系统稳定性。

关键信息

一、评估问题的范围与影响

1. 数据收集进展：

   • 世界银行与FSB、CPMI合作开展调查，涵盖91个监管机构、20家大银行和170家本地及区域银行。
   • 世界银行调查结果显示，约一半的监管机构报告了对应银行服务的下降，75%的大银行表示其对应账户数量下降。
   • 被影响地区包括加勒比地区、东欧及中亚、东亚及太平洋地区，尤其是高风险和离岸金融活动较多的小国。

2. 持续监测的必要性：

   • 当前数据不足以说明对应银行服务下降已停止，需继续监测其对汇款和替代支付渠道的影响。
   • 金融体系集中化可能带来系统性风险，部分银行可能过度依赖单一对应银行。

二、明确监管预期

1. FSB与国际组织的讨论：

   • FSB与IMF、世界银行组织了多场会议，探讨对应银行服务下降的原因和应对措施。
   • 会议结果支持世界银行调查结论，并推动了行动计划的制定。

2. 已采取的措施：

   • FSB：推动风险导向方法，强调应根据风险实施措施，而非一刀切。
   • BCBS：发布2014年关于反洗钱和反恐融资风险的指导，包括对应银行的尽职调查要求。
   • FATF：发布2015年指导文件，明确风险导向原则，并强调不应因风险而全面排除某些国家或客户群体。
   • FATF进一步行动：正在制定指导文件，涵盖对应银行风险识别、汇款风险管理、促进金融包容的尽职调查做法，以及识别易受恐怖融资滥用的非营利组织。

3. 本地法规的不确定性：

   • 不同国家对国际标准的本地化实施可能造成监管预期不一致，影响对应银行服务的可用性。
   • 需要协调信息共享机制，以减少跨境信息壁垒。

三、受影响国家的国内能力建设

1. 重点国家：

   • 被大型对应银行退出的国家多为监管薄弱、受联合国制裁或存在反洗钱/反恐融资问题的地区。

2. 国际组织支持：

   • FATF、IMF、世界银行及FATF风格区域组织已对190多个国家进行评估，提供技术援助以加强监管框架。
   • 需要国家层面制定行动计划，以提升其监管和监督能力。

3. 应对措施建议：

   • 提升监管信任：国家需增强对本地反洗钱/反恐融资体系的信任，以减少对应银行的尽职调查成本。
   • 技术支持：对应银行可协助改善本地银行的流程，或通过信息共享帮助识别风险。
   • 技术应用：新技术（如生物识别、移动支付）可能有助于弥补对应银行服务的不足，但需结合本地情况谨慎实施。

四、加强对应银行的尽职调查工具

1. KYC工具的使用：

   • 多个KYC工具已开发，用于识别银行身份，但存在模板和流程不统一的问题。
   • CPMI建议行业机构统一数据字段，以提高效率和数据一致性。

2. LEI的推广：

   • 法律实体标识符（LEI）被G20推荐为唯一识别金融交易参与方的工具。
   • CPMI建议在所有对应银行中推广LEI使用，并协调其与BIC代码的映射，以提高信息匹配效率。
   • FSB计划于2016年2月制定LEI推广计划，与各区域咨询组和相关方合作。

3. 信息共享机制：

   • 推广LEI有助于加强跨境信息共享，支持反洗钱和反恐融资监管。
   • 信息共享应符合数据保护和隐私法规，以确保合法合规。

结论

对应银行服务的下降对全球金融体系构成潜在风险，尤其在小国和高风险地区。国际组织已采取多项措施评估影响、明确监管预期、支持能力建设和推广尽职调查工具。未来需继续加强数据收集、提升监管透明度、促进信息共享，并推动技术应用以增强金融包容性与系统稳定性。