2018年-FSB全球金融稳定委员会_FSB_reports_on_correspondent_banking_and_remittances_2页_133kb

FSB Summary on Correspondent Banking and Remittances

核心内容

金融稳定理事会（FSB）于2018年3月发布了关于汇款服务提供商（RSPs）获取银行服务和汇款银行关系实施进展的两份报告，旨在应对全球范围内汇款银行关系减少的问题。这两份报告被提交至2018年汉堡G20峰会，并将在G20财长和央行行长会议中获得认可。

主要观点

• 全球汇款银行关系持续减少：截至2017年中，全球汇款银行关系数量仍在下降，尤其在除北美和东欧外的其他地区。尽管非洲和大洋洲的下降速度有所放缓，但美洲（不包括北美）、亚洲和欧洲（不包括东欧）的下降趋势仍在加剧。
• 行业与监管合作的重要性：FSB联合其他国际组织（如巴塞尔委员会、支付与市场基础设施委员会、金融行动特别工作组）推动了多项行业倡议，以改善汇款服务提供商的合规性和银行的尽职调查流程。
• 风险导向方法的推广：加强风险导向的监管方法是缓解银行对汇款行业高风险认知的关键。FSB强调需要通过监管沟通和监督策略的透明化来提升行业信心。
• 技术创新的作用：虽然技术手段可以部分缓解汇款服务提供商获取银行服务的困难，但短期内难以彻底解决所有问题。

关键信息

1. 汇款银行关系实施进展报告

• 报告指出，自汉堡G20峰会以来，FSB的协调四点行动计划取得进一步进展。
• 2018年3月，FSB发布了更新的全球汇款银行关系数据，数据基于SWIFT截至2017年6月底的信息。
• 报告强调，需继续加强国内能力建设，以提升受影响地区的监管和合规框架的信任度。
• 通过技术解决方案提高尽职调查效率、降低合规成本是未来重点。

2. 汇款服务提供商获取银行服务的审查报告

• 报告识别出多个导致银行终止与汇款服务提供商关系的因素，包括：
  • 盈利性问题
  • 汇款行业在反洗钱/反恐融资（AML/CFT）方面的高风险认知
  • 汇款服务提供商监管不足
  • 部分司法管辖区对国际标准的遵守不力
• 为解决这些问题，报告提出四项推荐行动：
  • 促进利益相关方之间的对话，推动汇款行业最佳实践
  • 加强国际标准的实施和监管监督
  • 鼓励技术应用，以提高汇款机构获取银行服务的效率
  • 推动技术援助，支持汇款行业的发展

3. 行业与监管机构的协同努力

• 2016年和2017年，金融行动特别工作组（FATF）和巴塞尔委员会（BCBS）分别发布了指导文件，以明确国际监管期望。
• 这些指导文件需要各国监管机构在本国层面加以宣传和实施。
• FATF和BCBS正在进行联合评估，以检查各国对指导文件的执行情况，结果将在当年晚些时候公布。
• 行业层面，应继续推进如KYC工具、法律实体标识符（LEI）在支付消息中的使用等倡议。

总结与展望

FSB及其合作伙伴正通过多方面努力应对汇款服务提供商获取银行服务的挑战。尽管目前尚无“万能解决方案”，但已采取的行动有望扭转全球汇款银行关系的下降趋势。未来，需加强各国监管机构与银行业之间的合作，推动技术应用和国际标准的落实，并持续监测行业动态，以确保政策的有效性和适应性。