2018年-数据局_易观：中国互联网金融行业专题分析2017_56页_5mb

中国互联网金融行业专题分析2017总结

核心内容

互联网金融作为传统金融机构与互联网企业结合的新模式，依托互联网技术和信息通信技术，实现资金融通、支付、投资和信息中介服务。其具有跨界混业经营、金融业态多、创新速度快、风险复杂等特点，因此需要多层次监管体系和行业自律机制来保障其健康发展。

主要观点

• 互联网金融的发展依赖于科技能力，如人工智能、生物识别、云计算等，这些技术的成熟和应用推动了行业的深度科技化。
• 2016年，互联网金融在监管政策、市场规范、行业自律等方面逐步完善，形成了“双层次多头的监管主体、多层次的监管体系+行业自律体系”的结构。
• 监管政策如《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，推动了行业的规范化发展，使市场由探索期进入启动期。
• 互联网金融平台呈现以优势业务为基础，谋求多元化经营的战略共性，通过流量导入、场景化服务、金融科技输出等方式，构建综合金融服务生态。
• 智能化技术如AI、大数据等在互联网金融中发挥重要作用，推动了智能投顾、智能客服、智能数据处理等新兴服务模式的发展。
• 互联网金融对传统金融形成持续冲击，但两者之间也呈现互补趋势，传统金融机构逐步通过合作或直接介入的方式参与互联网金融。
• 消费金融在互联网金融中占据重要地位，其发展具有市场增长空间大、政策支持多、资本青睐度高等优势。

关键信息

监管与合规

• 2016年4月，国务院启动互联网金融风险专项整治，发布多项政策，如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，推动行业合规化。
• 第三方支付牌照数量从271张减少至248张，部分违规平台被注销，行业规范性增强。
• 互联网保险、网络借贷等领域均受到监管加强，政策趋紧但有利于行业长远发展。

市场规模与增长

• 2016年中国第三方支付市场交易规模达到893144.6亿元，同比增长63.9%。
• 2016年中国P2P网贷市场规模达19173亿元，增速放缓但仍保持增长。
• 2016年中国互联网理财市场规模达78536亿元，相比2014年增长3.7倍。
• 互联网众筹平台数量逐年增加，但增速大幅下滑，市场逐渐趋于规范。

金融科技应用

• 人工智能、区块链、大数据等技术被广泛应用，提升金融服务的智能化水平。
• 智能投顾、智能客服、智能数据处理等服务模式成为行业发展趋势。
• 金融科技推动了平台的风控能力、服务效率和个性化水平。

行业趋势与布局

• 互联网金融平台逐步从综合化走向垂直化，或从垂直化走向综合化，形成差异化竞争。
• 消费金融成为重要市场，其发展受到政策、资本和市场环境的多重支持。
• 互联网金融平台通过开放生态、与金融机构和产业深度融合，形成场景金融和综合金融服务体系。
• 风险控制成为平台发展的核心能力，通过大数据和AI技术实现精准风控。

互联网金融典型案例

蚂蚁金服

• 构建互联网金融开放生态平台，提供支付、理财、信用、权益等服务。
• 实现线上线下联动，推动传统金融去机构化、去人工化趋势。
• 通过技术输出和合作，形成广泛的金融服务网络。

拉卡拉金融

• 提供多种便捷、可信赖的互联网金融产品，覆盖消费金融、征信、风控等领域。
• 强调差异化风险定价，形成竞争优势和壁垒。
• 通过大数据分析实现精准授信和客户管理。

甜橙金融

• 基于中国电信资源，获得支付牌照，完善资产与负债服务能力。
• 利用OCR、指纹识别等技术，提升平台安全性与用户信任度。
• 构建“千人千面”的智能投顾服务，提升用户体验。

快钱

• 依托万达集团的商业、影视等资源，打造生活与金融场景协同生态。
• 通过金融科技提升风控和数据处理能力，形成强大竞争优势。

理财魔方

• 中国早期的智能投顾平台，以AI技术为核心，实现个性化投资服务。
• 提供“千人千面”交易系统，为普通用户提供专业投资顾问服务。
• 2016年完成Pre A轮融资，2017年正式宣布。

众安保险

• 以“众推广+场景保险”模式，构建开放的保险生态平台。
• 利用金融科技实现个性化、场景化的保险服务，提升用户粘性。

狐狸金服

• 首创“风刃”风控系统，实现全生命周期的风险管理。
• 通过大数据分析提供定向获客、信用评分等服务，保障平台稳健发展。

互联网金融发展趋势

• 人工智能技术在互联网金融中广泛应用，成为推动行业发展的关键。
• 互联网金融平台逐渐开放，引入第三方合作方，实现更全面的服务。
• 消费金融在互联网金融中地位突出，受益于政策支持和市场需求。
• 监管体系逐步健全，合规经营成为企业可持续发展的基础。
• 金融科技推动行业向智能化、个性化、专业化方向发展，提升用户体验和平台竞争力。