财富管理与私人银行业务调研报告_40页_4mb

德勤百年庆：跨境财富管理与私人银行业务发展洞察

核心内容与主要观点

1. 战略考量

• 跨境业务的重要性：跨境财富管理与私人银行业务已成为财富管理行业的重要组成部分，尤其在竞争激烈的市场中。
• 全球化服务需求：来自国际财富管理中心的机构需借助其服务质量优势，在跨境市场中占据一席之地。
• 客户导向：财富管理机构需关注客户价值主张，通过定制化产品与服务，增强客户黏性。

2. 监管与财政环境

• 监管合规挑战：跨境业务面临复杂的监管规则，需实时跟踪和应对。
• 财政审查影响：BEPS和共同申报准则重塑了跨境市场的财政环境，要求财富管理机构提高透明度并加强合规能力。
• 成本与效率：需在运营流程优化与IT系统整合上加大投入，以提高效率并满足监管要求。

3. 运营模式与组织架构

• 四种主要运营模式：
  • 远程模式：由全球中心派出客户经理，但面临常设机构风险。
  • 中心辐射代表处模式：设立无法律实体的代表处，增强品牌影响力。
  • 中心辐射支行模式：设立成熟的法律实体支行，提供本地化服务。
  • 最佳品牌网络模式：由各地独立法律实体和总账户中心组成，提升文化适应性。
• 客户经理转型：需从“通才”转向“专才”，具备监管、合规及财富结构优化等专业技能。
• 组织架构调整：向以客户类型为导向的架构转型，强化跨部门合作，优化薪酬结构。

4. 互动渠道

• 渠道组合的重要性：需结合传统与数字化渠道，以满足不同客户的需求。
• 数字化趋势：虽然受访者未完全重视数字化能力，但其对提升客户体验和运营效率至关重要。
• 非实体渠道为主：大多数受访者认为无需境外实体店，远程服务和客户经理差旅服务是主要渠道。
• 文化差异：需考虑不同市场的文化背景，以提供更贴近客户的服务。

5. 产品与服务

• 增值服务需求：需关注税务申报、财富结构优化等新兴服务，以提升客户价值。
• 客户细分：基于客户类型和需求进行产品定制，如移民服务、养老金计划、资产配置等。
• 另类资产配置：可考虑加密货币等新型资产，但需明确相关管理政策。

6. 定价

• 价值导向定价：需基于客户带来的价值进行定价，而非仅依赖传统费用模式。
• 灵活性与透明度：定价需考虑客户类型、需求复杂度及所在区域，保持一定的灵活性。
• 中介客户管理：需将独立财务顾问等视为特殊客户群体，提供相应的支持服务。

关键信息

• 市场趋势：跨境财富管理与私人银行业务成为行业主流趋势，尤其在亚洲和欧洲市场。
• 挑战与机遇：监管合规、财政审查、运营模式、数字化转型等是主要挑战，但也为机构带来新的增长机会。
• 客户经理角色：需从区域通才向特定客户专才转变，提升专业能力。
• 服务模式创新：需结合多种渠道与服务，满足客户日益复杂的需求。

德勤的服务概述

• 服务范围：德勤提供战略与运营、人力资本、信息技术等核心管理咨询服务。
• 服务内容：
  • 战略与运营：包括公司战略、客户战略、数字化战略、运营模型优化等。
  • 人力资本：组织架构优化、人力资源管理转型、领导力发展等。
  • 信息技术：IT战略设计、核心系统转型、信息管理优化等。
• 本地化团队：德勤中国团队在调研中发挥重要作用，提供中文版本报告。

作者与联系方式

• 作者：
  • Benjamin Collette（合伙人，欧洲、中东、非洲地区）
  • Daniel Pion（合伙人，欧洲、中东、非洲地区）
  • Pascal Martino（合伙人，金融服务行业）
  • Patrick Desmarès（秘书长，欧洲金融管理学会）
• 中国版本本地化团队：
  • 支宝才（合伙人，德勤中国战略与运营咨询）
  • 洪夙（副总监，德勤中国战略与运营咨询）
  • 赵瑞（高级顾问，德勤中国战略与运营咨询）
  • 张子剑（顾问，德勤中国战略与运营咨询）
• 联系方式：
  • 支宝才：邮箱 dzhi@deloitte.com.cn，电话 +86 186 2196 2681
  • 洪夙：邮箱 cahong@deloitte.com.cn，电话 +86 186 1633 7839