2016年-德勤中国_财富管理与私人银行业务调研报告_40页_4mb

德勤百年庆：跨境财富管理与私人银行业务发展洞察

核心内容概述

德勤与欧洲金融管理学会（Efma）联合发布第二版财富管理与私人银行调研报告，覆盖27个国家和地区的75家机构，其中包括中国的3家排名前五的私人银行。该报告旨在为财富管理机构和私人银行提供全球视角下的市场洞察，并为跨境业务拓展提供战略参考。

主要观点与关键信息

1. 战略考量

• 跨境财富管理与私人银行业务已成为市场中不可忽视的重要部分。
• 机构需借助服务质量优势，在跨境市场中占据一席之地。
• 为跨境客户提供定制化产品与服务是实现客户获取与保留的关键。

2. 监管与财政环境

• 监管合规是跨境业务的主要挑战之一，尤其是各地区法规的差异。
• 税基侵蚀和利润转移项目（BEPS）和共同申报准则（CRS）正在重塑跨境业务的财政环境。
• 机构需建立强大的合规管理工具，以应对不断变化的监管要求。

3. 运营模式与组织架构

• 机构需根据目标市场的具体情况选择适合的运营模式，而非统一模式。
• 主要运营模式包括：远程模式、中心辐射代表处模式、中心辐射支行模式、最佳品牌网络模式。
• 客户经理需从“通才”向“专才”转变，专注于特定类型的跨境客户，特别是在监管、合规和财富结构优化方面。

4. 互动渠道

• 传统渠道（如面对面、电话）仍是提供个性化投资建议的关键。
• 数字化渠道的整合与优化对提升客户体验至关重要。
• 客户经理需在机构外与客户互动，以增强服务的灵活性与客户粘性。

5. 产品与服务

• 财富管理机构需提供更定制化的产品与服务，如税务申报、财富结构优化、特定金融工具等。
• 新兴客户（如Y世代）更重视数字化能力与在线平台，期望更丰富的信息和数据支持。
• 产品与服务需匹配客户类型和需求，提升整体价值。

6. 定价

• 定价需反映客户价值，采用基于客户分层的差异化定价模型。
• 业绩报酬、咨询费和包价模式正逐渐成为新的定价趋势。
• 机构需提升定价透明度，以增强客户信任，同时应对业务中介带来的价格压力。

财富管理机构的挑战与应对策略

• 监管与合规：需建立实时数字化合规工具，提升员工专业能力。
• 运营模式：需灵活选择运营模式，考虑市场潜力、成本、监管环境等因素。
• 客户经理角色：需向“专才”转型，强化在特定领域的专业技能。
• 数字化转型：需将现有流程与数字化渠道整合，提升客户体验与服务效率。
• 产品与服务：需提供增值服务，如财富结构优化、税务申报、移民服务等。
• 定价策略：需透明且灵活，适应不同客户群体的需求。

德勤的服务与支持

德勤为财富管理与私人银行业提供全面的服务，包括：

• 战略与运营咨询
• 人力资本优化
• 信息技术支持
• 风险管理与合规服务

德勤拥有广泛的全球服务网络，在欧洲多个核心市场占据领先地位，并在提供定制化解决方案方面具有深厚经验。

作者与联系方式

• 支宝才：德勤中国战略与运营咨询合伙人
  邮箱：dzhi@deloitte.com.cn
  电话：+86 186 2196 2681

• 洪夙：德勤中国战略与运营咨询副总监
  邮箱：cahong@deloitte.com.cn
  电话：+86 186 1633 7839

• 赵瑞：德勤中国战略与运营咨询高级顾问

• 张子剑：德勤中国战略与运营咨询顾问

• Mouncef Dinari：德勤金融服务行业高级顾问

• Said Qaceme：德勤金融服务行业总监

• Daniel Pion：德勤欧洲财富管理与私人银行联席领导合伙人

• Pascal Martino：德勤金融服务行业数字化服务领导合伙人

• Patrick Desmarès：欧洲金融管理学会秘书长

• Benjamin Collette：德勤欧洲财富管理与私人银行联席领导合伙人

总结

此次调研揭示了财富管理与私人银行在跨境业务中的主要挑战与趋势，强调了全球市场环境、监管合规、财政变化、运营模式调整、客户经理角色转变、互动渠道整合、产品与服务创新以及定价策略优化的重要性。德勤作为全球领先的咨询机构，致力于为财富管理行业提供战略支持和定制化解决方案，助力机构在全球化竞争中取得优势。