2018年银行金融科技复盘系列（二）_19页_746kb

2018年区域性银行金融科技复盘总结

核心内容

2018年，区域性银行（包括城市商业银行和农村商业银行）在金融科技领域取得了显著进展，逐步加深了对金融科技的认知，并将其纳入战略层面的考量。与国有大行和股份制银行相比，区域性银行在金融科技能力构建上更多依赖外部合作，而非自建核心技术团队。金融科技主要应用于普惠金融、零售转型、移动化、智能化和支付便捷化等场景，以提升服务效率和客户体验。

主要观点

• 金融科技认知提升：22家区域性银行在2018年对金融科技的重要性有了更深刻的认识，将其视为推动业务转型和增强竞争力的关键手段。
• 合作为主，自建为辅：由于资金实力和业务范围的限制，区域性银行普遍选择与外部金融科技公司合作，而非自主研发核心技术。
• 聚焦特定技术领域：区域性银行主要在AI、区块链、云计算、大数据和物联网中选择一至两项技术进行重点发展。
• 普惠金融为核心场景：在监管政策推动下，区域性银行将普惠金融作为金融科技应用的主要方向，特别是在服务小微企业和“三农”经济方面成效显著。
• 零售转型加速：区域性银行通过手机银行、直销银行等渠道，推动零售业务增长，提升客户体验。

关键信息

一、战略层面对金融科技的认知

• 江苏银行：致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”，推出智能保险服务“阿尔法保险”和“e融支付”扫码支付功能。
• 南京银行：将金融科技作为构筑核心竞争力的重要组成部分，推出“鑫云”互金平台并实现对外输出。
• 上海银行：推进“智慧金融、专业服务”，加强互联网金融场景生态建设。
• 成都银行：加快新数据中心、大数据平台、网络金融服务平台等重点项目建设。
• 重庆农商行：引入蚂蚁金服智能风控系统，推动“智慧银行”项目。
• 北京银行：成立科技金融创新中心，推动“科技强行”战略。
• 贵阳银行：与布比网络技术有限公司合作，打造“爽融链平台”。
• 杭州银行：联合阿里云、杭州城市大数据运营公司成立国内首家城商行金融科技创新实验室。
• 青岛银行：将“科技卓越”提升至全行战略高度，推动对长尾客户的低成本覆盖。

二、金融科技能力构建路径

• 合作模式：区域性银行普遍与头部金融科技公司（如阿里、腾讯、京东等）展开合作，形成“科技+金融”生态。
• 自建案例极少：截至目前，尚未有区域性银行成立金融科技子公司，仅有北京银行和上海银行提出内部科技发展规划。
• 合作成果：如“鑫云”、“爽融链”、“云抵贷”、“快抵贷”、“苏农担”等产品和服务的推出，体现了合作带来的创新成果。

三、金融科技主要应用场景

（一）移动化

• 用户增长：2018年上半年，区域性银行手机银行用户数量增长显著，年均复合增长率达20.19%。
• 功能升级：15家区域性银行对手机银行进行了更新迭代，如江苏银行上线4.0版本，上海银行发布5.0版本。
• 直销银行发展：13家银行优化直销银行功能，如“徽常有财”在2017年排名第三，2018年进一步发展。

（二）智能化

• 技术应用：9家银行在智能化建设方面取得突破，如张家港农商行应用人脸识别技术，江苏银行推出智能保险服务。
• 组织升级：南京银行成立数字银行管理部，从顶层设计推动智能化建设。
• 运营优化：通过智能化手段提升运营效率，如柜面凭证打印减少、智能巡检系统上线等。

（三）支付便捷化

• 支付场景扩展：区域性银行积极引入扫码支付、二维码收银台等技术，提升支付效率。
• 创新支付产品：如上海银行推出的“上行随心付”支持离线支付，实现支付场景全覆盖。
• 场景融合：部分银行将支付服务嵌入医疗、交通、政务等场景，如江苏银行的“一站式”智慧医疗服务。

小结

2018年，区域性银行在金融科技领域表现出明显的认知提升和应用深化。虽然在技术自研方面仍处于弱势，但通过与外部科技公司合作，成功推动了移动化、智能化和支付便捷化等关键领域的创新与应用。特别是在普惠金融和零售转型方面，区域性银行取得了实质性进展，为后续发展奠定了基础。未来，随着监管政策的进一步收紧和金融科技技术的不断成熟，区域性银行在科技赋能方面仍有较大发展空间。