2018年区域性银行金融科技复盘_认识在加深_对外谋合作_普惠金融成主要应用场景_17页_737kb

2018年银行金融科技复盘总结

一、22行战略层面对金融科技的认知

2018年，城商行和农商行在金融科技认知和应用方面取得了显著进展，尽管起步较晚，但追赶步伐加快。各行普遍将金融科技视为提升竞争力、实现业务转型的重要手段。

• 战略定位：多数银行提出金融科技相关战略，如南京银行将金融科技作为核心竞争力，江苏银行致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”。
• 监管导向：银保监会强调农商行应专注服务本地，下沉业务重心，推动普惠金融发展。
• 技术应用：主要集中在大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网等技术领域，部分银行如北京银行和江苏银行已初步实现多技术融合应用。

二、金融科技能力的构建路径：多向外求，鲜有自建

城商行和农商行在金融科技能力建设上，普遍采取“外部合作”模式，较少自行构建基础能力。

• 合作对象：多与BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）等头部科技公司合作，如杭州银行与阿里云、南京银行与京东金融等。
• 合作形式：包括成立联合实验室、推出合作产品、引入智能风控系统等。
• 自建情况：截至2018年，尚未有城商行和农商行成立金融科技子公司，仅有北京银行和上海银行提出自主金融科技发展规划。

三、金融科技的主要运用场景

金融科技在城商行和农商行的应用主要围绕普惠金融和零售转型，重点聚焦在移动化、智能化和支付便捷化三大场景。

（一）移动化

• 用户增长：手机银行用户数持续增长，年均复合增长率达20.19%。
• 功能升级：2018年有15家城、农商行对手机银行进行了更新迭代，如江苏银行上线4.0版本，上海银行推出5.0版本。
• 数据表现：部分银行如重庆农商行手机银行客户数达769.13万户，交易金额达5284.89亿元。
• 直销银行：13家银行丰富直销银行应用场景，如徽商银行“徽常有财”平台排名第三，部分银行直销银行客户数和交易额显著增长。

（二）智能化

• 技术应用：9家银行在智能化建设方面取得进展，如张家港农商行推出人脸识别系统，南京银行成立数字银行管理部。
• 智能服务：包括智能保险、智能风控、智慧网点、智能巡检等。
• 奖项与认可：杭州银行智慧银行荣获“2018年度中国信息化（智慧银行）最佳实践奖”。

（三）支付便捷化

• 支付场景：以扫码支付为核心，覆盖公交、医疗、企业结算、ETC等多领域。
• 创新支付：如上海银行推出“上行随心付”，基于量子安全方案和边缘计算支付技术，实现无网络支付。
• 产品升级：如江苏银行上线“e融支付”全渠道二维码支付功能，广州农商行推出“智盈·单位结算卡”。

四、小结

2018年，城商行和农商行在金融科技的应用上，表现出以下几个特点：

• 战略意识提升：金融科技已成多数银行战略层面的重要考量。
• 合作为主：受限于资金和业务范围，多数银行选择与外部科技公司合作，而非自建能力。
• 普惠金融导向：金融科技的应用聚焦于服务小微企业和“三农”客户，提升金融服务可得性和便利性。
• 场景驱动：移动化、智能化和支付便捷化成为主要应用方向，推动零售转型和业务下沉。

五、关键数据与趋势

• 零售贷款增长：22行零售贷款同比增长率均值为28.21%，其中上海银行增长最快，达66.61%。
• 小微贷款支持：江苏银行小微贷款余额达3505亿元，占全部贷款余额的42.27%。
• 支付便捷化成果：6家银行在支付领域取得突破，如“上行随心付”、“e融支付”等产品上线。
• 直销银行发展：13家银行优化直销银行功能，部分银行如徽商银行直销银行客户总量超1450万户。

六、总结

2018年，城商行和农商行在金融科技的应用上展现出积极态势，尤其在普惠金融、移动化、智能化和支付便捷化方面取得显著进展。尽管多数银行依赖外部合作，但部分银行已开始探索自主发展路径。未来，随着监管政策的进一步收紧和金融科技的持续演进，城商行和农商行将更聚焦于本地化、场景化和智能化服务，以提升金融可得性和客户体验。