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EBA BSG 2018 070 会议总结

核心内容

本次EBA Banking Stakeholder Group (BSG) 会议于2018年10月4日在伦敦召开，会议回顾了BSG在过去任期的主要工作成果，讨论了EBA在监管政策、风险分析、非绩效贷款（NPLs）管理、支付服务法规、反洗钱（AML）框架及欧盟风险自由利率（ESTER）等议题上的进展与挑战。

主要观点与关键信息

1. BSG议程与工作回顾

• 议程批准：BSG主席与EBA主席共同欢迎成员并批准议程。
• 咨询文件回应：BSG成员一致支持EBA关于第三国保密性等价性的推荐，并同意通过电子邮件回复相关咨询文件。
• BSG主要成就：BSG在任期中展现了前瞻性，积极预测EBA未来需求。
• 改进建议：BSG建议EBA在发布战略议题时提供初步概述，并加强与工作组成员的双边交流，以提高咨询文件回应的有效性。

2. 技术工作组进展

• 资本流动性与风险工作组：汇报了自上次会议以来的工作进展，但未提供详细内容。

3. EBA整体发展更新

• ESAs审查文件与风险降低措施（RRM）：EBA主席表示，ESAs审查中关于独立审查的提议被大幅缩减，引起部分成员担忧。然而，RRM的前景较为积极，欧盟议会计划由EBA协调报告工作。
• 反洗钱（AML）框架：EBA支持欧盟委员会加强AML框架的提案，但担忧现有资源（仅2名全职员工）不足以应对新增任务。
• 2018年欧盟范围压力测试：压力测试结果将于2018年11月2日发布，EBA建议BSG进行回顾以提高未来测试的效率。
• EBA透明度计划：计划发布超过1000个数据点，提升银行透明度，有助于小银行降低披露成本。
• PRIIPS与UCITS KID：ESAs主席与委员会成员联合致函欧盟委员会，呼吁避免对投资基金重复信息要求，EBA也关注该议题。

4. 风险与脆弱性分析

• NPLs问题：被识别为欧盟银行业低盈利的主要原因，BSG成员建议进一步分析NPL处理策略，如“workouts”与资产处置之间的权衡、资产估值等。
• NPLs处理建议：应考虑使用企业重组工具而非资产管理公司，以更有效地处理不良资产。
• EBA NPL政策进展：EBA更新了NPL政策的主要交付成果，包括《非绩效贷款管理指南》草案、修订后的NPL交易模板及《贷款发放与监控指南》草案，鼓励BSG成员提交意见。

5. 其他监管成果

• LCR与资本监测报告：EBA发布了巴塞尔III监测报告和流动性覆盖率（LCR）报告，说明了分析方法和假设，更新了未来报告的路径。
• PSD2与SCA&CSC：EBA已完成所有PSD2相关任务，正在评估68份关于SCA&CSC豁免的回复，预计12月发布最终指南。
• 存款人保护：EBA设立了专门小组负责存款人保护，计划在2019年发布三份意见支持欧盟委员会对DGSD的审查。
• API功能与合规：API评估小组文档发布有所延迟，但不影响最终指南发布时间。

6. Brexit与ESTER

• 英国与欧盟关系：BSG成员建议加强等价框架以应对脱欧后的不确定性。
• WTO框架：有成员建议英国应考虑通过WTO框架发展区域协议，而非维持现状。
• ESTER基准利率：计划于2020年1月1日取代EONIA，但时间紧迫，EBA与BSG成员担忧市场动荡与合规挑战。

参与人员

BSG成员

• Chairperson：Santiago Fernández de Lis, BBVA
• 其他成员：
  • Gerda Holzinger-Burgstaller, Erste Group Bank AG, Austria
  • Søren Holm, Nyckredit, Denmark
  • Michel Bilger, Crédit Agricole, France
  • Mark Roach, Ver.di, Germany
  • Ernst Eichenseher, UniCredit Group, Germany
  • Sabine Masuch, Association of Private Bausparkassen, Germany
  • Nikos Daskalakis, GSEVEE, Greece
  • Dermott Jewell, Consumers Association of Ireland, Ireland
  • Sergio Lugaresi, Italian banking association, Italy
  • Giovanni Petrella, Catholic University (Milan), Italy
  • Giedrius Steponkus, Lithuanian Investors association, Lithuania
  • Monika Marcinkowska, University of Lodz, Poland
  • Alin Iacob, Association of Romanian Financial Services Users, Romania
  • Angel Berges, AFI-UAM, Spain
  • Simon Hills, UK Finance, UK
  • Dominic Lindley, Independent, UK
  • Jesper Bo Nielsen, FSU-dk, Denmark
  • Luigi Guiso, University of Rome Tor Vergata, Italy
  • Herve Guider, European Association of Co-operative Banks, Belgium
  • Guillaume Prache, BETTER FINANCE, Belgium
  • Martin Schmalzried, COFACE-Families Europe, Belgium
  • Mike Dailly, Solicitor, Govan Law Centre, UK

EBA工作人员

• Andrea Enria, EBA主席
• Adam Farkas, EBA执行董事
• Ester Botica Alonso
• Philippe Allard
• Angel Monzon
• Nassira Abbas
• Dirk Haubrich
• Piers Haben
• Christophe Khun

总结

本次会议聚焦于EBA在监管政策制定与执行中的关键议题，包括NPLs管理、AML框架强化、支付服务法规、以及ESTER基准利率的引入。BSG成员对EBA的透明度计划和压力测试结果表示欢迎，但也对资源分配、合规时间表和市场影响表达了担忧。会议强调了加强EBA独立性、提升监管效率与透明度的重要性，并鼓励BSG成员积极参与EBA的政策制定过程。