2017年-SWIFT环球同业银行金融电讯_Complementary_or_competitive__3页_108kb

总结：支付市场基础设施（PMIS）与代理银行在即时国际支付中的角色

核心内容

国际支付相较于国内支付，仍存在速度慢、透明度低和成本高的问题，这主要是由于其固有的复杂性。然而，通过支付市场基础设施（PMIS）与代理银行之间的协作与互补，可以提升国际支付的效率。

主要观点

• 支付系统的复杂性
  国际支付涉及多国货币、监管差异、法律要求、隐私保护等多重因素，导致流程更加复杂。即使全球账户间资金流动顺畅，跨境支付仍需处理一系列相互关联的流程和风险。

• PMIS与银行的互补性
  PMIS与银行在商业和竞争压力方面存在差异，因此采用不同的投资模型。PMIS因其广泛的生态系统覆盖，改进其技术或政策可对整个市场产生广泛影响。

• 协作的重要性
  为提高跨境支付的效率，PMIS与代理银行应合作，共同解决支付成本、复杂性和速度的问题。这种协作可以促进支付系统的互操作性、标准的统一以及数据的无缝交换。

• 灵活性的必要性
  随着技术和社会的发展，跨境支付面临的挑战和需求会不断变化。因此，PMIS和代理银行需要保持灵活性，调整责任分配和支付策略，以适应新的环境和趋势。

关键信息

跨境支付的复杂性因素

跨境支付涉及以下主要复杂性因素：

• 业务相关风险

  • 流动性风险
  • 结算风险
  • 盈利性/运营效率
  • 竞争

• 客户需求

  • 透明度
  • 速度
  • 确定性
  • 成本降低
  • 易用性（如代理路由）

• 技术基础设施

  • 技术标准
  • 支付系统的互操作性（或缺乏）
  • 技术能力（或不足）
  • 网络安全（包括令牌化）
  • 数字身份管理

• 监管要求

  • 反洗钱/反恐融资（AML/ATF/CFT）
  • 客户尽职调查（KYC）
  • 贸易管制筛查
  • 监管报告（包括实时报告）
  • 隐私保护

• 跨境特定元素

  • 外汇与货币风险
  • 政治风险
  • 声誉风险
  • 跨司法管辖区风险

PMIS与代理银行的协作方向

• PMIS可通过技术调整来降低风险、推动创新，并满足客户和监管机构的需求。
• 代理银行需重新评估其支付策略，以更好地服务市场，包括流动性管理、客户筛查和提供新解决方案。
• 需要平衡责任分配，确保各方在支付流程中发挥各自优势。

未来挑战与应对策略

• 适应变化：随着技术和社会的发展，跨境支付的挑战将不断演变，需保持灵活应对。
• 技术与监管趋势：银行行业面临监管要求和新兴竞争者的压力，这些趋势将影响跨境支付的效率和安全性。
• 不确定性：任何改进措施都可能带来不可预测的后续影响，需谨慎处理。

结论

支付市场基础设施与代理银行在即时国际支付中扮演着互补的角色。它们需要在技术、监管、客户体验等方面进行协作，以应对跨境支付的复杂性，并推动支付生态系统的整体效率提升。未来的成功将依赖于灵活性、创新和各方之间的紧密合作。