2022-08-25-上交所-重庆农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告_226页_1mb

重庆农商行2022年半年度报告总结

核心内容

重庆农村商业银行股份有限公司（简称“重庆农商行”）于2022年8月25日召开第五届董事会第十七次会议，审议通过了2022年半年度报告及摘要。报告指出，本行在2022年上半年实现了稳健增长，同时强调了“零售立行、科技兴行、人才强行”的发展战略，以及在服务实体经济、乡村振兴、绿色金融等方面的努力。

主要观点

• 本行坚持“服务三农”、服务中小企业、服务县域经济的市场定位。
• 实现了净利润64.96亿元，同比增长11.66%，其中扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润为63.10亿元，同比增长12.06%。
• 资产规模突破1.3万亿元，同比增长3.95%，其中客户贷款和垫款余额增长5.91%。
• 存款余额达到8,206.64亿元，同比增长8.07%，存款结构持续优化。
• 不良贷款率降至1.23%，拨备覆盖率提升至376.83%，资本充足率保持在15.36%。
• 本行在全球银行排名第113位，较上年提升6位。
• 子公司业务增长良好，其中金租公司租赁余额达518.05亿元，理财子公司理财规模达1,463.32亿元。

关键信息

财务表现

• 利息净收入：127.91亿元，同比下降2.39%。
• 非利息净收入：25.39亿元，同比增长22.73%。
• 营业收入：153.30亿元，同比增长1.03%。
• 营业利润：73.94亿元，同比增长5.40%。
• 利润总额：73.62亿元，同比增长4.96%。
• 净利润：64.96亿元，同比增长11.66%。
• 基本每股收益：0.56元，同比增长0.06元。
• 年化平均总资产回报率：1.01%，同比增长0.02%。
• 年化加权平均净资产收益率：12.43%，同比增长0.50%。
• 成本收入比：27.11%，同比上升0.39个百分点。

业务发展

• 零售金融：本行持续推进零售金融战略转型，实施“五心”策略，提升客户体验。
• 科技兴行：本行致力于打造“数字农商行”，推动金融科技投入和应用。
• 人才强行：实施“五个计划”，加强人才引进和培养，构建高素质人才队伍。
• 公司金融：建立“1+3+22+N”的绿色金融体系架构，推进绿色金融业务发展。
• 金融市场业务：以“金融市场综合运营商”为目标，推动全链条客群服务体系。

管理与创新

• 本行在2022年上半年持续推进“国企改革三年行动”和“双百行动”，被评为重庆市国企改革评估A级企业。
• 本行新增15项专利，移动金融等3项标准入选全国金融领域企业标准“领跑者”榜单。
• 本行积极推广“方言银行”和“空中柜台”模式，手机银行用户突破1,300万户，电子渠道账务交易替代率达96.57%。

风险与合规

• 本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。
• 本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
• 本行不存在需要提示投资者特别关注的重大风险，主要风险及应对措施详见第三章“风险管理”部分。

结构与内容概述

第一章 公司简介

• 本行前身是重庆市农村信用社，成立于1951年，2008年组建为农村商业银行，2010年在香港联交所上市，2019年在上海证券交易所上市。
• 本行的法定中文名称为“重庆农村商业银行股份有限公司”，简称“重庆农商行”。
• 本行的法定代表人为谢文辉，董事会秘书为张培宗。
• 本行注册地址为重庆市江北区金沙门路36号，2017年4月1日变更为现注册地址。

第二章 财务摘要

• 本行财务数据按照中国会计准则编制，已由毕马威华振会计师事务所审阅。
• 资产总额达到1,315.82亿元，同比增长3.95%。
• 负债总额为1,204.61亿元，同比增长3.86%。
• 存款余额为820.66亿元，同比增长8.07%。
• 贷款余额为616.58亿元，同比增长5.91%。
• 资本充足率提升至15.36%，其中核心一级资本充足率为12.82%，一级资本充足率为13.57%。

第三章 管理层讨论与分析

• 总体经营情况：本行经营稳健，各项指标增长良好。
• 财务回顾：本行利息净收入、非利息净收入、营业收入等均有所增长。
• 利润表分析：利息净收入为127.91亿元，非利息净收入为25.39亿元，营业收入为153.30亿元。
• 利息收入与支出：利息收入259.77亿元，利息支出131.86亿元，净利差为1.91%，净利息收益率为2.03%。
• 非利息净收入：手续费及佣金净收入为10.39亿元，其他非利息净收入为15.00亿元。
• 税金及附加：税金及附加为1.44亿元，同比下降4.12%。
• 业务及管理费：业务及管理费为41.56亿元，同比增长2.50%。
• 减值损失：本行减值损失为36.20亿元，同比下降8.44%。
• 营业外收支净额：营业外收支净额为支出0.32亿元，主要为乡村振兴公益性捐赠支出。
• 所得税费用：所得税费用为8.66亿元，同比下降27.63%。

第四章 公司治理

• 本行在公司治理方面持续优化，确保合规运营和股东利益保护。

第五章 环境与社会责任

• 本行积极履行社会责任，支持乡村振兴和绿色发展。

第六章 重要事项

• 本行在2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
• 本行不存在重大风险提示，主要风险及应对措施详见第三章。

第七章 股份变动及股东情况

• 本行的股本为113.57亿元，归属于本行股东权益为109.56亿元。
• 少数股东权益为1.65亿元，权益总额为111.21亿元。

第八章 审阅报告

• 本行的审阅报告由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别出具。

第九章 财务报表及附注

• 本行的财务报表及附注详见第九章。

第十章 财务报表补充资料(未经审阅)

• 本行的财务报表补充资料详见第十章。

第十一章 组织架构图

• 本行的组织架构图详见第十一章。

备查文件目录

• 载有本行董事长、主管会计工作的副行长及会计机构负责人签名并盖章的财务报表。
• 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。
• 报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
• 在香港联交所披露的2022年中期报告。

总结

重庆农商行在2022年上半年实现了稳健增长，各项财务指标表现良好，净利润同比增长11.66%，资产规模达到1.3万亿元，存款余额为820.66亿元，贷款余额为616.58亿元，不良贷款率降至1.23%，资本充足率提升至15.36%。本行坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”的发展战略，持续推进零售金融、科技金融和人才金融，加强公司金融和金融市场业务，实现高质量、内涵式发展。本行在公司治理、环境与社会责任、重要事项等方面也取得了显著成效，为实现全国领先的区域性银行目标奠定了坚实基础。