江苏紫金农村商业银行股份有限公司2023年第三季度报告总结
核心内容概览
江苏紫金农村商业银行股份有限公司发布了2023年第三季度报告，披露了公司第三季度及前三季度的主要财务数据、股东信息、其他提醒事项、季度财务报表等关键内容。报告强调财务信息的真实、准确和完整，并指出第三季度财务报表未经审计。
一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
| 项目 |
本报告期（千元） |
同比增减（%） |
年初至报告期末（千元） |
同比增减（%） |
| 营业收入 |
1,187,116 |
-1.72 |
3,390,050 |
0.43 |
| 归属于上市公司股东的净利润 |
477,751 |
5.97 |
1,348,940 |
5.8 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 |
472,157 |
6.9 |
1,325,505 |
5.44 |
| 经营活动产生的现金流量净额 |
不适用 |
不适用 |
5,935,516 |
46.22 |
| 基本每股收益（元/股） |
0.13 |
8.33 |
0.37 |
5.29 |
| 稀释每股收益（元/股） |
0.11 |
0 |
0.32 |
-0.75 |
| 加权平均净资产收益率（%） |
2.66 |
减少0.04个百分点 |
7.54 |
减少0.20个百分点 |
| 总资产 |
246,186,395 |
9.55 |
224,722,133 |
|
| 归属于上市公司股东的所有者权益 |
18,164,100 |
6.24 |
17,097,152 |
|
（二）非经常性损益项目和金额
| 项目 |
本期金额（千元） |
年初至报告期末金额（千元） |
| 非流动性资产处置损益 |
7,149 |
15,393 |
| 政府补助（除正常经营业务外） |
-830 |
14,130 |
| 其他营业外收入和支出 |
1,139 |
1,724 |
| 所得税影响额 |
-1,864 |
-7,812 |
| 少数股东权益影响额（税后） |
- |
- |
| 合计 |
5,594 |
23,435 |
（三）主要会计数据和财务指标变动原因
| 项目 |
变动比例（%） |
原因 |
| 拆出资金 |
-61.11 |
拆出资金减少 |
| 交易性金融资产 |
816.34 |
债券投资增加 |
| 债权投资 |
188.68 |
债券投资增加 |
| 其他资产 |
136.66 |
其他应收款增加 |
| 向中央银行借款 |
37.68 |
向中央银行借款增加 |
| 同业及其他金融机构存放款项 |
69.9 |
同业存入资金增加 |
| 衍生金融负债 |
-56.67 |
利率衍生工具减少 |
| 卖出回购金融资产款 |
-81.91 |
卖出回购业务减少 |
| 应付职工薪酬 |
-30.06 |
应付企业年金减少 |
| 应交税费 |
47.18 |
应交企业所得税增加 |
| 预计负债 |
-49.52 |
表外风险资产信用损失准备减少 |
| 递延所得税负债 |
48.96 |
其他债权投资公允价值变动对应的递延所得税负债增加 |
| 手续费及佣金收入 |
44.63 |
手续费及佣金收入增加 |
| 其他收益 |
7,811.8 |
其他收益增加 |
| 公允价值变动收益 |
-120.11 |
债券公允价值变动损益减少 |
| 其他业务收入 |
53.11 |
经营租赁固定资产收入增加 |
| 资产处置收益 |
-48.25 |
资产清理收益减少 |
| 营业外收入 |
-38.13 |
其他营业外收入减少 |
| 营业外支出 |
-41.15 |
其他营业外支出减少 |
| 经营活动产生的现金流量净额 |
46.22 |
客户贷款及垫款净增加额减少 |
二、股东信息
（一）普通股股东情况
- 股东总数：74,725户
- 前10名股东：
- 南京紫金投资集团有限责任公司：持股8.96%
- 江苏省国信集团有限公司：持股7.32%
- 江苏苏豪投资集团有限公司：持股4.82%
- 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司：持股2.55%
- 南京天朝投资有限公司：持股1.92%
- 香港中央结算有限公司：持股1.26%
- 南京凤南投资实业有限公司：持股1.01%
- 金陵药业股份有限公司：持股0.88%
- 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司：持股0.77%
- 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司：持股0.77%
（二）股东关联关系说明
- 江苏苏豪投资集团有限公司、江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司、江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司同属江苏省苏豪控股集团有限公司控制。
三、其他提醒事项
（一）补充财务数据
- 资产总额：2023年9月30日为246,186,395千元，较上年度末增长9.55%
- 负债总额：2023年9月30日为228,022,295千元，较上年度末增长10.01%
- 股东权益：2023年9月30日为18,164,100千元，较上年度末增长6.24%
- 存款总额：2023年9月30日为195,368,240千元，较上年度末增长10.99%
- 贷款总额：2023年9月30日为174,899,198千元，较上年度末增长9.43%
（二）补充资本数据
- 核心一级资本净额：17,799,653千元，较上年度末增长6.87%
- 一级资本净额：17,799,653千元，较上年度末增长6.87%
- 资本净额：24,384,965千元，较上年度末增长5.69%
- 风险加权资产合计：174,345,486千元，较上年度末增长9.11%
- 资本充足率：13.99%，较上年度末下降0.36个百分点
（三）补充财务指标
| 指标 |
2023年三季度 |
2022年度 |
| 不良贷款率 |
1.16 |
1.20 |
| 流动性比例 |
69.95 |
60.47 |
| 存贷比 |
89.52 |
91.12 |
| 拨备覆盖率 |
253.68 |
246.66 |
| 拨贷比 |
2.95 |
2.97 |
| 成本收入比 |
33.73 |
38.57 |
| 净息差 |
1.59 |
1.80 |
| 净利差 |
1.40 |
1.60 |
（四）五级分类情况
| 五级分类 |
金额（千元） |
占比（%） |
2022年12月31日 |
| 正常类 |
170,979,417 |
97.76 |
157,152,955 |
| 关注类 |
1,886,899 |
1.08 |
1,214,987 |
| 次级类 |
899,572 |
0.51 |
1,009,392 |
| 可疑类 |
1,042,625 |
0.60 |
873,685 |
| 损失类 |
90,685 |
0.05 |
44,763 |
| 总额 |
174,899,198 |
100 |
160,295,782 |
（五）杠杆率
| 项目 |
2023年9月30日 |
2023年6月30日 |
2023年3月31日 |
2022年12月31日 |
| 杠杆率（%） |
6.84 |
6.56 |
6.30 |
6.95 |
| 一级资本净额 |
17,799,653 |
17,232,222 |
16,971,662 |
16,754,427 |
| 调整后的表内外资产余额 |
260,200,966 |
262,631,264 |
269,498,582 |
240,915,907 |
（六）流动性覆盖率
| 项目 |
2023年9月30日 |
| 流动性覆盖率（%） |
125.49 |
| 合格优质流动资产 |
38,175,419 |
| 未来30天现金净流出的期末数值 |
30,419,952 |
（七）净稳定资金比例
| 项目 |
2023年三季度 |
2023年二季度 |
| 净稳定资金比例（%） |
131.74 |
135.70 |
| 可用的稳定资金 |
176,110,135 |
177,178,221 |
| 所需的稳定资金 |
133,679,166 |
130,561,612 |
四、季度财务报表
（一）资产负债表（2023年9月30日）
- 资产总计：246,186,395千元
- 负债总计：228,022,295千元
- 所有者权益合计：18,164,100千元
（二）利润表（2023年前三季度）
- 营业总收入：3,390,050千元
- 净利润：1,348,940千元
- 基本每股收益：0.37元/股
- 稀释每股收益：0.32元/股
（三）现金流量表（2023年前三季度）
- 经营活动产生的现金流量净额：5,935,516千元
- 投资活动产生的现金流量净额：-8,456,595千元
- 筹资活动产生的现金流量净额：-674,539千元
- 期末现金及现金等价物余额：8,218,420千元
总结
本季度，江苏紫金农村商业银行股份有限公司在净利润和所有者权益方面均实现增长，但营业收入略有下降。公司通过增加债券投资和经营租赁收入，推动手续费及佣金收入和非经常性损益增长。同时，公司流动性状况改善，流动性覆盖率提升，但净息差有所收窄。股东结构稳定，主要股东为国有法人，资本充足率略有下降，但仍在监管要求范围内。整体来看，公司经营稳健，财务指标表现良好，但需关注营业收入下降及净息差收窄等趋势。
