2015-11-17-奥纬咨询-Fines_and_Financial_Misdemeanors_4页_88kb

1. 核心观点

金融犯罪和不当行为相关的巨额罚款已成为银行面临的新实质风险。罚款规模从2008年的微小数字增长到2014年的近1.6亿美元，五年累计总额接近580亿美元。

2. 罚款增长背景

• 出于金融监管原因的巨额罚款激增，标志着监管环境变得更为严厉。
• 主要案例包括LIBOR操纵、违反制裁、抵押证券欺诈以及风险管理体系缺陷等。
• 监管机构惩罚了过去行为不端的银行，期望将其严格审视制度化。

3. 风险责任

银行面临的风险不仅是被打击的受害者，更是作为潜在的犯罪者或合谋者被惩罚，从而损害其市场地位和声誉。

4. 应对策略

• 改革银行文化：在招聘、晋升、培训中强化企业道德标准，减少违规可能性并减轻处罚力度。
• 增强内部监督：加强员工行为监控，确保管理层主动应对监管变化。
• 增加投入：从2009年开始，在防犯罪风险上投入大量资金和技术力量，包括购买反欺诈软件和外包服务。

5. 惩罚与生存

高尚的银行行为可企及市场声誉且更易存活。尽管众所周知，但监管的严格性有利于银行维护市场信心。