2026-02-02-光大新鸿基-银行业2026年2月2日文承功能_1页_221kb

善用保險傳承功能無間傳承財富

核心內容

財富傳承是高淨值人士關注的重要議題，傳統方式如遺囑、信託或不動產過戶，常因程序複雜、執行困難或家族爭議而導致傳承中斷。為解決這些問題，具有「類信託」功能的儲蓄保險逐漸受到重視，因其在財富傳承上提供了更靈活、安全的選擇。

主要觀點

1. 保單分拆功能：實現財富分家與個別傳承

• 保單持有人可將主保單分拆為多份獨立子保單，每份子保單具有獨立保額和受益人安排。
• 分拆後的子保單可單獨轉讓給後代，避免因家族內部問題導致財富傳承中斷。
• 某些多元貨幣保單支持貨幣轉換選項，以適應不同人生階段的財務需求。

2. 無限次轉換受保人：靈活應對家庭變動

• 保單持有人可根據家庭成員變動或財產分配意願，多次更換受保人。
• 配合設立後備保單持有人，若原持有人身故，後備持有人自動繼承保單，簡化遺產處理程序。

3. 保單暫託人選項：保障未成年受益人權益

• 保單持有人可指定一位信任的親友作為保單暫託人，代為管理保單直至受益人達成指定條件（如年齡或日期）。
• 暫託人僅享有有限管理權，並非全權擁有保單，保障財富不被濫用。

4. 彈性身故賠償支付：定制化財富管理方案

• 保單持有人可根據受益人情況，選擇不同支付方式，如一筆過支付、定額分期或遞增式分期。
• 支持設定觸發條件，如完成大學學業、結婚或達成特定年齡，以分階段支付賠償金，確保財富合理使用。

關鍵信息

• 「類信託」儲蓄保險 是一種具備傳承功能的保險產品，能有效解決傳統財富傳承方式的不足。
• 產品特點包括：
  • 保單分拆功能
  • 受保人無限次更換
  • 後備保單持有人設置
  • 保單暫託人選項
  • 身故賠償支付方式的靈活性
• 這些功能使保險成為一種「財富傳承工具」，而非僅僅是風險保障產品。

建議與提醒

• 購買保險前需綜合考量多個因素，包括：
  • 購買目的
  • 保障需求
  • 經濟負擔能力
  • 保障範圍
• 建議尋求專業理財或保險顧問的建議，以選擇最適合自身需求的保險產品。

結語

「類信託」儲蓄保險通過其獨特的傳承功能，為高淨值人士提供了一種更安全、靈活、高效的財富傳承方式，有助於打破「富不過三代」的傳統困境，實現財富的長期穩定傳承。