2016年-艾瑞咨询_2016年中国蓝领人群消费金融市场研究报告_47页_2mb

中国蓝领人群消费金融市场研究报告总结

核心内容

本报告聚焦于中国蓝领人群在消费金融市场的表现，分析了其消费行为、金融需求、市场现状及未来发展趋势。蓝领人群主要指从事基层工作的劳动者，包括旧蓝领（制造业体力劳动者）和新蓝领（服务业基层劳动者），他们构成了中国消费金融市场的潜在蓝海。

主要观点

1. 消费金融定义
   消费金融是以消费为目的的信用贷款，分为广义和狭义。狭义消费金融主要针对日常消费需求，如电子产品、房租等小额信贷。

2. 互联网消费金融
   互联网消费金融依托互联网技术，实现线上审核、放款、消费、还款等流程，主要分为电子商务系、网络借贷系和纯消费金融系。其发展迅速，但尚未能覆盖大额信贷市场。

3. 蓝领人群消费金融现状

   • 年轻蓝领人群（18-35岁）是互联网消费金融的主要受众群体，约2亿人。
   • 年轻蓝领的消费力较强，但储蓄率低，月收入多集中在2000-5000元之间。
   • 蓝领人群的消费金融市场渗透率较低，仅约1.1%，但潜在市场规模可达万亿元，市场空间巨大。

4. 蓝领人群消费行为

   • 智能手机是年轻蓝领人群最常借贷购买的产品，占38.9%。
   • 借贷金额集中在5000元以下，还款期限多在6-12个月之间。
   • 借贷消费频次较低，约一年1次或2-3次，但有强烈的二次借贷需求。

5. 用户借贷选择因素

   • 偿还利息低是用户选择借贷平台的首要因素。
   • 平台安全性、便捷性以及无需抵押或担保也是用户关注的重点。

6. 买单侠创新案例

   • 买单侠是一款面向年轻蓝领人群的消费金融产品，依托大数据和人工智能进行风控。
   • 其业务模式包括扫码申请、智能审核和刷卡购机，具有较高的效率和安全性。
   • 通过“抱团模型”和“行为识别模型”等非传统数据源，提升对“薄文件”人群的风控能力。

7. 蓝领消费金融发展趋势

   • 蓝领人群消费需求不断升级，市场潜力巨大。
   • 更多企业进入蓝领消费金融领域，竞争加剧。
   • 行业进入壁垒较高，需具备金融科技实力和对行业的深刻理解，否则难以生存。

关键信息

市场规模与增长

• 2015年互联网消费金融交易规模突破1000亿元，增速超过500%。
• 蓝领消费金融潜在市场规模可达万亿元，预计2019年将增长至1.7万亿元。

用户行为特征

• 年轻蓝领人群以男性为主，占比68.2%。
• 用户年龄集中在26-35岁，占比58.1%。
• 学历以高中为主，占比34.7%。
• 月收入集中在2000-5000元，其中3001-4000元占比最大。

蓝领人群消费金融特点

• 消费信贷/消费支出比值不断上升，2015年达到15.5%。
• 蓝领人群对消费金融的认可度较高，但信任度和使用意愿仍有提升空间。

买单侠核心竞争力

• 创新风控模型：结合线下场景和大数据，实现快速、精准审核。
• 高效运营管理：利用线下门店进行获客，降低推广成本，提高运营效率。

未来趋势

1. 消费需求升级
   随着蓝领人群收入提升，消费需求将由基本物质需求转向精神和价值需求，催生更多细分市场，如租房、旅游、教育等。

2. 竞争加剧
   蓝领市场尚属蓝海，但已有多个平台进入，竞争激烈。艾瑞认为，新进入者需具备对行业的理解及金融科技实力，否则难以生存。

3. 行业壁垒提升
   消费金融行业壁垒较高，尤其是蓝领市场，需有强大的风控能力和运营能力。P2P和大学生消费金融公司若盲目进入，将面临较高的失败风险。

关键词与概念

总结

蓝领人群消费金融市场具备巨大的发展潜力，尤其是年轻蓝领人群，他们具备较强的消费意愿和能力，但受限于收入水平和储蓄习惯，消费信贷成为其重要的金融工具。互联网消费金融公司如买单侠，通过创新的风控模型和高效的运营管理能力，正逐步开拓这一市场。随着消费信贷渗透率的上升，蓝领人群的消费金融需求将不断增长，市场前景广阔。然而，行业进入壁垒较高，需具备金融科技实力和对行业的深入理解，才能在竞争激烈的市场中占据一席之地。