【中国通信院】金融科技生态蓝皮书（2024年）_58页_4mb

中国信息通信研究院发布的《2025年1月金融科技生态蓝皮书（2024年）》分析了全球及中国金融科技发展现状与趋势。报告强调，金融科技已成为推动金融与科技深度融合的核心力量，通过数字化技术加速金融行业转型，提升服务实体经济能力。

全球金融科技发展呈现三大特征：一是成为国际竞争与合作的新焦点，各国通过建设自主数字基础设施（如欧洲支付系统、非洲泛非支付平台）降低对外依赖；二是技术合规与可靠性成为全球共识，监管科技（RegTech）推动风险管理体系升级，AI和加密资产监管框架逐步完善；三是创新应用下沉至更广泛群体，嵌入式金融（Embedded Finance）在支付、信贷、保险等领域快速发展，助力中小企业和普惠群体。

中国金融科技发展聚焦“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融），核心方向包括：1）通过全要素生产率提升，推动金融业新质生产力形成，如数字化管理、智能风控等技术优化金融资源配置；2）监管数智化加速，依托“五大监管”体系强化合规性，布局金融科技沙盒和数据治理；3）科技自立自强成为重点，金融机构加大算力、大模型等技术投入，探索“多智能体”应用；4）金融服务向场景化、生态化演进，如数字人民币在跨境支付、对公场景的扩展，以及智能客服、智慧网点等创新模式。

关键技术领域取得新进展：算力体系构建多节点分布式架构，支持高频交易等需求；数据要素与金融服务深度融合，数据资产入表和标准化进程加快；大模型技术在财富管理、信贷审批等场景落地，提升业务效率；信息安全体系强化，后量子密码技术应对未来安全挑战；研发运维智能化升级，低代码开发工具降低技术门槛。

金融科技在高质量发展中的作用体现在：1）拓宽科创企业融资路径，通过数据要素和知识产权质押支持硬科技发展；2）推动绿色金融转型，利用数字技术优化碳交易、绿色信贷等服务；3）优化普惠金融模式，物联网和大模型技术提升小微企业信用评估效率；4）赋能养老金融，构建“三支柱”体系并创新适老化服务。

未来趋势包括：金融科技将更聚焦“五篇大文章”，支持金融强国战略；审慎监管强化，消费者权益保护成为核心；大模型等创新技术持续深化应用，形成新质生产力；数字化转型进入深水区，建立全周期评估反馈机制；加快金融高水平开放，为“一带一路”等国际协作提供技术支撑。

报告指出，全球金融科技融资规模持续下降，但细分领域（如嵌入式金融、绿色金融）回暖，中国金融机构科技投入增长显著，监管与技术创新协同发展。同时，需关注数据安全、模型风险等新兴挑战，推动金融科技在服务实体经济和社会价值创造中发挥更大作用。