【中国信通院】中国金融科技生态白皮书（2023年）_57页_1mb

中国金融科技生态白皮书（2023年）总结

一、全球金融科技发展态势
受全球经济放缓、科技行业低迷影响，2023年全球金融科技融资额同比下降57%，达229亿美元，创2017年以来最低水平。种子轮、创业初期融资规模分别下降12%和14%，成长期及成熟期融资降幅达43%和66%。新兴市场如拉美、非洲呈现增长潜力，拉美地区2023年二季度融资规模较一季度增长150%，非洲金融应用活跃用户增长31%。全球金融科技协作需求提升，跨境数据流动成为焦点，G7、G20等组织推动建立统一治理框架。生成式AI（AIGC）加速金融场景智能化升级，92%的金融机构正在探索AI应用。"去中心化"技术推动金融创新但存在监管难题，如加密货币波动引发市场恐慌。

二、中国金融科技发展态势
国内金融科技产业格局趋于稳定，2023年国有六大行科技投入增速较2021年下降约39%。产业规范化发展成为共识，"三法两意见"构建监管框架，金融科技伦理治理体系逐步完善。"科技-产业-金融"良性循环成为政策导向，科技赋能产业金融创新，推动普惠金融发展，2023年上半年绿色贷款、普惠小微贷款分别增长38.4%和26.1%。金融科技提升支付结算效率，数字人民币试点扩大，CIPS系统处理金额达19.2万亿元。反欺诈风控模型覆盖率提升，招商银行"天秤"系统实现全周期风险监测。

三、关键技术发展特征

1. 算力成为数字化转型核心，2023年金融领域算力规模同比增长45%。云原生与AI原生技术推动系统架构升级，工商银行构建企业级可观测平台。
2. 大模型技术加速应用，24家银行布局AI大模型，如农业银行ChatABC、工商银行昇腾AI模型。生成式AI提升客户服务智能化水平，智能客服处理业务达13亿笔。
3. 分布式技术深化应用，证券行业构建智能投行业务平台，实现全生命周期线上化管理。
4. 金融安全体系向服务化演进，安全即服务（SaaS）模式普及，厦门银行实现多平台安全协同。
5. 量子计算冲击传统安全体系，后量子密码技术试点推广，覆盖数据备份、跨境结算等场景。

四、重点应用场景创新

1. 数字化服务全面渗透，智能客服替代率提升，银行客服人数同比下降20%。生成式AI推动个性化营销，40%大型银行将应用情绪分析模型。
2. 支付与风控能力升级，数字人民币支持离线支付，跨境支付平台实现7秒内完成交易。AI风控系统提升反欺诈效率20%，网商银行"百灵"系统实现多维度信用评估。
3. 资本市场与保险业创新加速，海通证券搭建智能交易平台，平安产险利用卫星遥感预警自然灾害。
4. 个人金融全面转型，手机银行成为核心渠道，工行App接入3000个开放生态项目。财富管理个性化程度提升，中金公司数据显示私人财富占比达54.4%。
5. 产业金融创新成热点，"金融科技+工业互联网"模式覆盖制造业，供应链平台实现中小微企业融资突破。数字技术破解普惠金融"不可能三角"，物联网设备连接降低融资成本。

五、生态发展展望

1. 金融科技应用进入深水区，2023年投入更注重产出效能，建立精准评估机制。
2. 金融科技向纵深发展，业务与需求双轮驱动数字化升级，重点完善风险防控体系。
3. 数字原生理念加速落地，形成数据驱动的创新生态，金融数据资产化进程加快。
4. 监管体系向审慎化演进，构建全生命周期监管机制，拓展监管沙盒试点范围。
5. 金融科技"走出去"趋势强化，支撑高水平对外开放，跨境支付平台建设加速，数字支付技术输出至"一带一路"沿线国家。