【中国信通院】2022年中国金融科技生态白皮书（2022年）_65页_1mb

中国金融科技生态白皮书（2022年）总结

核心内容

中国金融科技生态在“十四五”期间进入“积厚成势”新阶段，金融科技成为数字经济在金融业的核心呈现形式。政策、技术、市场环境的变化推动了金融科技生态的演进，加速了金融业务的数字化转型，同时在绿色金融、普惠金融、开放金融等领域发挥了重要作用。

主要观点

• 金融科技成为金融创新的核心驱动：通过技术手段推动端到端风控、渠道融合、客户服务升级，建立数字化运营服务体系，提升金融业务效率和客户体验。
• 数字支付与财富管理持续升温：数字支付仍是金融科技融资热点，财富管理领域投融资保持增长，推动金融产品和服务创新。
• 数据要素成为金融转型关键：数据智能化和隐私计算技术的应用提升了金融数据价值，成为金融机构的核心竞争力之一。
• 金融科技服务实体经济：精准支持科技创新、绿色发展、乡村振兴等领域，推动金融服务下沉至产业链、供应链和弱势群体。
• 跨境金融安全成为关注重点：地缘冲突对跨境支付体系构成挑战，各国加强自主可控的跨境金融数字基础设施建设。
• 政策引导金融科技规范发展：监管政策推动金融科技向合规、安全、伦理方向发展，助力行业健康有序发展。

关键信息

一、全球金融科技总体发展态势

• 科技赋能金融资源配置：绿色、普惠、高效等转型需求推动金融资源配置更加依赖科技手段。
• 跨境金融安全问题突出：SWIFT和CHIPS等系统面临被用于金融制裁的风险，自主稳定成为各国关注重点。
• 投融资规模回落但结构稳定：2022年上半年全球金融科技投融资总额下降，但数字支付和财富管理仍保持较高热度。

二、中国金融科技产业总体发展态势

• 政策法规持续完善：金融科技“四梁八柱”已基本形成，法规、标准、人才等产业基础不断夯实。
• 伦理治理受到重视：金融科技伦理治理体系逐步建立，推动行业向善发展。
• 产业格局持续演变：大型金融机构强化“科技引领”，平台企业注重合规风控，传统IT企业打造综合性解决方案。

三、金融科技关键技术创新演进

• 数据智能深化应用：创新型数据库、AIoT等技术提升数据要素价值，推动金融数据管理能力提升。
• 算力网络转型：绿色数据中心建设、算网融合等技术促进金融数字底座增效扩能。
• 技术架构创新：分布式、低代码、混沌工程等技术提升金融业务敏捷性和稳定性。
• 安全技术持续发展：零信任、区块链跨链互信、隐私计算等技术增强金融数字安全保障能力。
• 新技术带来创新空间：元宇宙、量子计算等前沿技术为金融创新提供新场景和新模式。

四、金融科技热点应用加速发展

• 数字化风控体系建设：交互式风控、企业级风控平台等提升金融风险识别和管理能力。
• 服务渠道与模式创新：网点场景化转型、线上渠道活跃度提升、个性化服务增强客户粘性。
• 场景金融拓展：消费金融、产业金融等场景不断拓展，推动金融与场景深度融合。
• 数字人民币试点扩展：应用场景从消费扩展到公共事业缴费，支付科技不断迭代升级。
• 资管与保险科技深化应用：推动财富管理平台建设、保险产品创新和风险控制能力提升。

五、金融科技对社会经济发展的价值

• 助推科技创新与核心竞争力提升：为科创企业提供多样化金融支持，推动产业数字化发展。
• 促进数字普惠金融发展：缩小数字鸿沟，提升农村、小微企业和特殊群体金融服务能力。
• 助力绿色金融与转型金融：金融科技提升绿色金融服务效率，支持绿色信贷和ESG投资。
• 强化对外开放合作能力：金融科技推动跨境支付和国际投资合作，为“一带一路”建设提供金融动力。

产业趋势展望

• 核心技术自主创新强化：推动关键领域发展，提升金融技术自主可控能力。
• 数字化转型系统化：从局部到整体，金融业务转型更加系统化、智能化。
• 数据治理能力成为核心竞争力：数据安全、数据合规、数据共享等成为金融科技发展的重点。
• 审慎监管加速落实：构建安全包容的发展环境，提升金融科技的合规性和稳定性。
• 金融科技推动高质量发展：促进产业数字化、社会价值提升，实现经济与金融的深度融合。