社会保险和医疗保险_老年人需要了解的两个重大决定_5页_867kb

总结：私人财富管理中的社会保障与医疗保险

社会保障

• 申领年龄与福利：最早可从62岁起申领福利，但满额退休年龄（FRA）为66-67岁（取决于出生年份），提前申领会减少30%福利；延迟申领至70岁以上可使福利增加约75%。
• 婚姻状况影响：已婚人士可选择配偶或自身福利；离婚者（至少结婚10年）可获得前配偶福利的50%；寡居者可获得100%配偶福利，但再婚可能影响资格。
• 注册方式：可通过在线、电话或当地社保局申请；建议提前几个月办理，避免延误。

医疗保险

• 资格与注册：65岁后有资格参加联邦医疗保险，包括A部分（住院护理）和B部分（门诊护理）；可延迟注册最多8个月而不罚款，如果通过团体保险覆盖。
• 补充计划：Medigap计划提供标准化补充保障，覆盖原始医保未包括的服务；Medicare Advantage计划是替代选项，包括部分药物保障，但需注意覆盖空白。
• 注册与管理：每年秋季有基本医保开放注册期；建议每年评估覆盖范围，变更计划时避免 penalty；特殊注册期适用于搬家或资格变化。

总体建议

• 与私人财富顾问合作，探讨选择；延迟决策可能错失最佳时机。
• 联系方式：通过pwm@williamblair.com获取更多资源。信息仅供参考，非专业建议。