20250917-威廉博莱-社会保险和医疗保险_老年人需要了解的两个重大决定_5页_867kb

社会保障与医疗保险总结

社会保障

1. 福利申领年龄与影响因素

   • 最早可申领年龄为62岁，但低于完全退休年龄（FRA，随出生年份调整至66-67岁）时，福利金额将减少30%；延迟至满70岁可获得最高75%的增长（年增8%）。
   • 建议在FRA后领取，除非有特殊需求。已婚者可选择基于配偶福利（达其Amount的50%），但需注意提前领取的影响。

2. 特殊情况

   • 已婚人士：可主张配偶的福利，但全额由配偶领取；
   • 离婚人士：婚龄至少10年时，可申领前配偶福利的50%；
   • 寡居人士：符合条件可申领已故配偶福利，再婚时间影响资格。

医疗保险（Medicare）

1. 资格与覆盖

   • Medicare A部分：覆盖住院护理，65岁以上人群免费（需长期缴纳税）；
   • Medicare B部分：门诊保障，需缴月费，超时未缴将罚款。

2. 补充与替代

   • Medigap（补充计划）：填补原保险空白，标准化产品，由字母A-N标识；
   • Medicare Advantage（MA）：包含原保险所有部分，部分涵盖处方药，但不自动包含D类处方药计划。

3. 注册与策略

   • 建议在首次参保时购买Medigap；
   • 未在65岁前参保者需分开申请保险；
   • 年度秋季开放注册期（10月15日-12月7日）可更换计划。

附加建议

• 提前规划社保与医保选择，与专业顾问合作评估长期影响；
• 定期审核覆盖，利用比较工具（如Medicare官网）选择适合方案。