EBA欧洲银行-2018.1501_HU_01_2页_1mb

报告摘要

Öriás méretű adathalmazok (Big Data) pénziügyi intézmények öltali használata

Amit tudnia kell

A pénziügyi intézmények (bankok, biztosítók, befektetési vállalkozások) egyre nagyobb mértékben alkalmazzák a Big Data technológiákat a hatalmas mennyiségű, különböző típusú adatok feldolgozására. Ezek az adatok a személyes információk, online tevékenységek, fizetések és közösségi média használatából származnak.

A Big Data alkalmazása lehetővé teszi a pénzügyi szolgáltatók számára, hogy jobban megismerjék az ügyfeleket, és személyre szabott termékeket vagy szolgáltatásokat kínáljanak. Azonban ezek a technológiák nem feltétlenül mindig előnyösek, mivel a pénzügyi szolgáltatók hibákat is hordozhatnak, és az adatfelhasználás során előfordulhat, hogy nem megfelelő terméket ajánlanak, vagy kizárják valamely szolgáltatásból.

A pénzügyi szolgáltatók által megosztott adatokkal kapcsolatban Ön is rendelkezik jogokkal, így fontos, hogy tisztában legyen ezekkel, és értse a szolgáltatások előnyeit, kockázatait, valamint az adatkezelés módját.

Mi az a Big Data?

A Big Data a nagy mennyiségű, különböző típusú adatok feldolgozására alkalmas, nagyon fejlett informatikai eszközök alkalmazását jelenti. Ezek az adatok például a weboldalak, közösségi média, internetes böngészés, okostelefonok használata, valamint kártyával történő fizetések során keletkeznek.

A pénzügyi intézmények használhatják a Big Data technológiákat a megtakarítási és befektetési tevékenységeikkel kapcsolatos adatokkal, hogy jobban megértsék az ügyfelek pénzügyi szokásait. A jövőben is folyamatosan alkalmazzák ezt a technológiát a hétköznapi pénzügyi szolgáltatásokban.

A Big Data előnyei a pénzügyi szolgáltatások igénybevételéhez

Személyre szabott szolgáltatások

A Big Data segítségével a pénzügyi szolgáltatók kínálhatnak olyan termékeket és szolgáltatásokat, amelyek jobban illeszkednek az ügyfél igényeinek. Például a biztosítók figyelmeztethetnek arra, hogy egy biztosítási szerződés nem terjed ki valamelyik szakaszra, amit az ügyfél közösségi médiaon megosztott.

Csalás elleni hatékonyabb védelem

A Big Data alkalmazások segíthetnek a bankoknak a csalások azonosításában. Például egy jogosulatlan elektronikus tranzakció esetén a bank egy helymeghatározó alkalmazást használhat annak felismerésére, hogy a tranzakció nem az ügyfél születési helyén történik, és blokkolhatja azt.

Jobb hozzáférés a pénzügyi szolgáltatásokhoz

A Big Data segítségével azok az ügyfelek, akik nem rendelkeznek teljes dokumentációval, is jobb hozzáférést nyithatnak a pénzügyi szolgáltatásokhoz. Például egy fiatal, korlátozott hitelfelvevői minőségű párnak segítséget nyújthat a hitelfelvételhez, vagy a gépjárművezetők alacsonyabb biztosítási díjat kaphatnak, ha felelős vezetési szokásokkal rendelkeznek.

A Big Data kockázatai

Hibák az adatfeldolgozásban: A Big Data eszközök hibákat is tartalmazhatnak. Például egy személy éjszakai mozgását hibásan értelmezhetik, és ez kizárhatja az adott személyt biztosítási vagy hitelkockázatok miatt.
Célzott ajánlatok: A pénzügyi szolgáltatók használhatják az ügyfélről szerzett információkat célzott ajánlatok küldésére, amelyek nem mindig felelnek meg az igényeinek.
Nehezített döntéshozatal: A személyre szabott termékek és szolgáltatások széles választékának köszönhetően nehezebbé válhat a termékek összehasonlítása és a legmegfelelőbb választás meghatározása.

Milyen védelem illeti meg?

A Big Data alkalmazásával kapcsolatos kockázatok csökkentése és az ügyfél védelme érdekében több szabály is érvényes:

Adatainak kezelésekor általában szükséges az Ön egyértelmű, kifejezett hozzájárulása.
A pénzügyi szolgáltatók kötelesek biztosítani, hogy a szolgáltatásokról és termékekről nyújtott információk egyértelműek és nem manipulatívak legyenek.
A szolgáltatóknak tisztes és becsületes módon kell eljárniuk a Big Data technológiák használatával történő termék- és szolgáltatásfejlesztés során.
A pénzügyi adatokat szigorú biztonsági intézkedésekkel kell védeni a hackerek és más számítógépes fenyegetések ellen.