2019年-数据局_普华永道：借助数字化银行框架加速重塑之旅_8页_706kb

数字化银行框架总结

核心内容

IBM提出了数字化银行框架（Digital Bank Framework, DBF），作为银行在数字化转型过程中实现全面重塑的指导方法。该框架旨在帮助银行应对技术变革带来的挑战，构建全新的运营模式，提升客户体验，并在竞争激烈的市场中保持领先地位。

主要观点

• 数字化重塑是必然趋势：技术的发展降低了进入银行业的门槛，促使来自不同行业的竞争者进入金融服务领域。银行必须加速数字化转型，以适应这一变化。
• 数字化银行的定义：数字化银行不仅仅是技术的更新，而是从战略、运营、技术、组织文化等多个层面进行根本性变革。
• DBF的作用：DBF为银行提供了一种系统化的方法，帮助其制定清晰的数字化战略，并逐步实现目标。
• 关键变革阶段：DBF分为五个主要阶段，包括数字化战略制定、能力评估、运营模式调整、IT架构改革和数字化变革路线图的构建。

关键信息

1. 数字化的影响

• 技术正在模糊行业边界，银行面临来自非传统金融企业的竞争。
• 60% 的受访者认为行业之间的界线越来越模糊。
• 60% 的受访者感受到来自未知新领域的竞争压力。
• 数字化重塑使银行能够提供更透明、个性化和高效的服务。

2. 数字化银行之旅

• DBF帮助银行明确其价值主张，确保在竞争中脱颖而出。
• 五大阶段包括：
  1. 制定数字化战略：基于银行的愿景、使命和竞争环境。
  2. 评估数字化能力：识别当前能力与目标之间的差距。
  3. 调整运营模式：为支持数字化成熟度而改变组织、流程、文化和技术。
  4. 改革IT架构：采用敏捷开发和云部署，构建基于数据和AI的系统。
  5. 制定转型路线图：整合所有变革活动，考虑预算、资源和风险。

3. 全盘数字化重塑

• 数字化能力可分为以下类别：
  • 价值链数字化：流程数字化，产品与服务的创新。
  • 先进的客户体验：个性化服务、聊天机器人、全渠道一致。
  • 响应能力：实时互动、基于洞察的自动化决策。
  • 信任与透明：将道德和合规融入企业文化和战略。
  • 生态系统支持：参与开放金融平台，拓展服务边界。
  • 社交媒体支持：通过社交平台建立客户社区。
  • 坚实的基础：构建敏捷、灵活和可扩展的信息系统。
  • 创新型数字文化：推动组织内部的持续创新。

4. 实施建议

• 银行应开发灵活的产品组合，包括金融和非金融产品。
• 加入或创建数字化生态系统，以增强客户价值。
• 为数字化能力做好组织准备，包括人才重新分配、培训和招聘。
• 确保IT架构支持转型，强调CIO、CMO和CFO的协作。
• 保持敏捷，推动团队协作和自我评估，以快速响应市场变化。

结论

银行业正处于数字化变革的关键阶段，DBF为银行提供了一个结构化的路径，以系统性方式实现数字化重塑。通过清晰的战略、能力评估、运营调整、IT改革和路线图制定，银行能够有效应对竞争、提升客户体验，并在新的数字环境中取得成功。

参考专家

• Javier Vidal Plana：IBM全球市场部门银行企业架构师
• Jesus Freire Costas：IBM全球市场部门欧洲银行与金融市场团队行业技术领导
• Montserrat Roca Juncosa：IBM银行人才中心经理

参考资料

1. Berman, Saul J., Peter J. Korsten and Anthony Marshall. "Digital reinvention in action." IBM Institute for Business Value. May 2016.
2. Diamond, Sarah, Anthony Lipp, Nick Drury and Anthony Marshall. "Realizing tomorrow today: Digital Reinvention in banking." IBM Institute for Business Value. October 2017.
3. "Plotting the platform payoff: Insights from the Chief Executive Officer study." IBM Institute for Business Value. May 2018.