2017年-德勤全球_Beyond_Fintech__A_pragmatic_assessment_of_disruptive_potential_in_financial_services_15页_969kb

详细总结：Beyond Fintech: Eight Forces Shifting the Competitive Landscape

核心内容

本文档总结了《Beyond Fintech: A Pragmatic Assessment of the Potential of Financial Services》报告，探讨了影响金融服务业竞争格局的八大颠覆性力量。这些力量不仅改变了行业的运作方式，还对传统金融机构、金融科技公司以及监管机构提出了新的挑战和机遇。

主要观点

1. 金融科技尚未成为主导力量
   尽管金融科技公司尚未成为行业主导者，但它们在多个子领域推动了创新，如无缝数字开户、快速贷款审批和免费点对点支付。这些创新正在重塑客户期望，为未来可能的颠覆奠定了基础。

2. 竞争格局正在被八大力量重塑
   这些力量包括：成本商品化、利润再分配、客户体验所有权、平台崛起、数据货币化、人机混合团队、系统性重要技术、金融区域化。它们共同作用，导致行业结构和竞争模式发生深刻变化。

3. 传统金融机构面临转型压力
   金融科技的崛起迫使传统机构重新思考其业务模式，加强与外部合作伙伴的关系，提高运营效率，并适应快速变化的监管环境。

4. 监管角色日益关键
   监管机构需要在保护消费者权益、维护市场公平和促进创新之间找到平衡，尤其是在数据使用、平台责任和新兴技术合规性方面。

关键信息

1. 成本商品化（Cost Commoditization）

• 金融机构正在利用新技术和合作，降低运营成本，推动成本基础的商品化。
• 合作方式包括共享成本、使用行业标准工具和自动化流程。
• 未来，行业价值链将趋于扁平化，客户体验将成为关键竞争点。

2. 利润再分配（Profit Redistribution）

• 技术正在改变价值链条，导致利润从传统中介向其他参与者转移。
• 金融科技公司通过合作获得更大市场影响力，传统机构需寻找新的盈利模式。
• 监管者需关注利润再分配对行业结构的长远影响。

3. 客户体验所有权（Experience Ownership）

• 客户越来越倾向于通过平台获取服务，传统机构需重新考虑其分销策略。
• 金融科技公司和大科技企业因拥有丰富数据和客户洞察力，在客户体验竞争中占据优势。
• 金融机构需在产品制造与分销之间做出战略选择。

4. 平台崛起（Platforms Rising）

• 平台正在成为金融产品的主要分销渠道，提供更广泛的选项和更便捷的体验。
• 平台会收集市场数据，增强其市场影响力，同时也带来新的责任问题。
• 金融机构需适应平台化趋势，重新设计其客户交互模型。

5. 数据货币化（Data Monetization）

• 数据成为关键资产，金融机构正在探索更有效的数据收集和使用方式。
• 通过实时数据流、多维度数据（如地理位置）来提升产品价值和客户体验。
• 数据安全和隐私成为核心议题，监管者需关注数据使用的合规性。

6. 人机混合团队（Bionic Workforce）

• 人工智能已渗透到金融行业的各个环节，改变工作方式和人才需求。
• 金融机构需培养与AI协同工作的员工，并重新定义其人才战略。
• AI的应用将减少对传统流程执行能力的依赖，推动员工向创新和情感智能方向发展。

7. 系统性重要技术（Systemically Important Techs）

• 大型科技公司正在通过数据和技术能力影响金融服务业。
• 金融机构需在依赖科技公司和保持自身核心价值之间找到平衡。
• 合作关系将更加重要，同时监管框架也需要适应这一趋势。

8. 金融区域化（Financial Regionalization）

• 全球化趋势放缓，各地监管环境、技术能力和客户需求差异加大。
• 金融科技可能在不同地区形成本地化中心，推动本地竞争。
• 金融机构需在不同市场建立本地竞争优势，同时监管者面临如何统一标准的挑战。

未来展望

• 传统金融机构需积极应对变化，寻找创新路径。
• 保持敏捷性，适应快速变化的监管和技术环境。
• 在产品制造与分销之间做出明确战略选择，以获取更大市场优势。

结论

金融科技虽未完全颠覆行业，但其影响已深远。八大颠覆性力量正在重塑金融服务业的竞争格局，促使传统机构与科技公司合作，推动行业向更高效、更数据驱动的方向发展。未来，适应这些变化将成为行业生存和发展的关键。

支持信息

• 报告来源：World Economic Forum (2017)
• 合作方：Deloitte Consulting LLP
• 相关报告：
  • The Future of Financial Services (2015)
  • The Future of Financial Infrastructure (2016)
  • Disruptive Innovation in Financial Services (2016)

联系方式

• Bob Contri
  Global Leader, Financial Services
  Deloitte Touche Tohmatsu Limited
  Email: bcontri@deloitte.com

• Rob Galaski
  Deloitte Leader for The Forum Future of FSI Project
  Deloitte Canada
  Email: rgalaski@deloitte.ca

• Neal Baumann
  Global Leader, Insurance
  Deloitte Touche Tohmatsu Limited
  Email: nealbaumann@deloitte.com

• Anna Celner
  Global Leader, Banking & Securities
  Deloitte Touche Tohmatsu Limited
  Email: acelner@deloitte.ch

• Joe Guastella
  Global Leader, Financial Services Consulting
  Deloitte Touche Tohmatsu Limited
  Email: jguastella@deloitte.com

• Cary Stier
  Global Leader, Investment Management
  Deloitte Touche Tohmatsu Limited
  Email: cstier@deloitte.com