20260129-Capgemini-银行业_毕马威金融服务2026年十大趋势_31页_3mb

报告摘要

毕马威金融服务2026年银行业十大趋势总结

核心内容

毕马威金融服务在2026年银行业十大趋势报告中，重点分析了银行在客户参与、运营效率、技术创新等方面的转变和挑战。报告强调了人工智能、数字化、合规和支付创新等关键领域，为银行提供战略方向和实施建议。

主要趋势与观点

1. 客户参与

背景：客户偏好数字渠道互动，特别是千禧一代和Z世代，他们更倾向于通过社交媒体获取财务信息。
主要观点：
- 千禧一代在社交媒体上学习金融知识的比例为36%，而Z世代中40%使用社交媒体平台获取财务建议。
- 银行需通过游戏化、移动优先平台和AI驱动的个性化体验来吸引年轻客户。
关键信息：
- 68%的婴儿潮一代希望年轻一代能够接收财商教育。
- 74%的Z世代参与社交媒体驱动的储蓄挑战。
机遇：
- 建立AI驱动的忠诚度计划，提供个性化奖励。
- 与金融科技公司合作，创建互动性强、安全的数字平台。

2. 运营效率

背景：关系经理（RM）花费大量时间在非客户任务上，如入职和合规，影响客户体验和收入增长。
主要观点：
- 仅35%的企业有信心应对新兴金融风险。
- 69%的RM在非客户任务上花费时间，影响生产力。
关键信息：
- 70%的金融机构预计通过AI节省超过100万美元的合规成本。
- AI驱动的监管平台可简化合规流程并提升效率。
机遇：
- 利用AI自动化RM工作流程，如KYC、投资组合再平衡等。
- 提高客户满意度，减少手动操作。

3. 技术创新

背景：金融科技的快速发展推动了银行在支付、安全、客户体验等方面的技术升级。
主要观点：
- 59%的零售银行高管担心身份欺诈上升。
- 77%的支付执行署认为借记卡支付是即时支付增长的障碍。
关键信息：
- 54%的银行高管认为AI在欺诈中的应用是重要挑战。
- 40%的员工相关网络安全事件预计到2026年增加。
机遇：
- 部署AI驱动的检测引擎，提升威胁响应速度。
- 利用智能支付编排技术，整合多种支付方式。

4. 支付编排

背景：支付提供商之间缺乏标准化导致处理成本高，影响银行和商家的利润。
主要观点：
- 47%的在线零售商认为支付失败严重影响客户满意度。
- 35%的电子商务商家使用智能支付路由减少失败。
关键信息：
- 42%的电子商务商家将欺诈减少作为首要战略任务。
机遇：
- 现代化支付架构，实现跨渠道支付。
- 提供实时欺诈检测和结算优化。

5. 防御未来防护

背景：网络安全威胁日益复杂，银行需提升防御能力。
主要观点：
- AI驱动的检测和响应是提升安全性的关键。
- 银行需应对AI恶意软件和自动化入侵。
关键信息：
- 58%的FS高管将AI融入网络安全策略。
机遇：
- 部署统一安全平台，集中监控交易和客户数据。
- 利用AI提升威胁响应速度和安全性。

6. 财富多元化

背景：高净值客户寻求多样化投资，但传统渠道限制了其获取能力。
主要观点：
- 42%的财富高管认为降低门槛是使私募市场更容易获得的方法。
- 70%的RIA使用技术平台整合另类投资。
关键信息：
- 60%的AUM在半液态私募市场基金中增长。
机遇：
- 推出创新的基金结构，如半液态和开放式产品。
- 利用数字平台整合另类投资，提高客户参与度。

7. 无缝结账

背景：商家希望支付流程更灵活、便捷。
主要观点：
- 63%的消费者表示缺乏首选支付方式影响购买决策。
- 80%的在线商家关注一键结账技术。
关键信息：
- 47%的大商家优先提供多种支付方式。
机遇：
- 与ISVs合作，提供嵌入式金融选择和增值服务。
- 优化支付流程，减少摩擦和失败率。

8. 增强生产力

背景：传统流程低效，影响RM与客户互动。
主要观点：
- 69%的RM时间用于非客户任务。
- 42%的金融领袖预期AI节省10%的工作时间。
关键信息：
- 53%的财富公司计划采用智能自动化。
机遇：
- 自动化RM工作流程，提升效率。
- 提供统一的客户数据和个性化建议。

9. 新支付组合

背景：非现金支付方式侵蚀银行收入。
主要观点：
- 银行需扩展数字钱包、即时支付和跨境数字货币解决方案。
关键信息：
- 77%的银行业高管预见借记卡支付的干扰。
- 44%的银行计划与金融科技公司合作提升支付能力。
机遇：
- 提供多样化的支付选项，增强客户留存。
- 利用支付编排技术，提升交易处理效率。

10. 智能联络中心

背景：传统联络中心无法满足客户需求，需转型为智能、自适应模式。
主要观点：
- 银行需利用AI提升联络中心效率。
- 提供一致、安全的服务体验。
关键信息：
- AI驱动的联络中心可提升客户满意度。
机遇：
- 通过智能流程和工具提升客户体验。
- 实现更高效的客户互动和交叉销售。

关键信息总结

客户体验（CX）：客户越来越依赖数字渠道和AI驱动的个性化体验。
运营效率：银行需通过AI自动化流程，提升生产力并优化合规。
技术创新：AI和数字化是提升支付安全、客户参与和业务增长的关键。
支付创新：支付编排、即时支付和数字货币是未来支付趋势。
网络安全：AI在防御新兴威胁和提升客户信任方面发挥重要作用。
财富管理：高净值客户寻求多样化投资，银行需提供更灵活的解决方案。
商家关系：银行需提供一站式支付解决方案，增强商家忠诚度。
智能联络中心：AI驱动的联络中心提升客户满意度和运营效率。

用例示例

美洲

富国银行：与谷歌云合作，提升AI能力，增强客户体验。
花旗银行：推出AI工具Advisor Insights和AskWealth，提升顾问效率。
摩根大通：与Affirm合作，提供分期付款选项，提升商家转化率。

欧洲和亚太地区

劳埃德银行：与Doshi合作，创建游戏化金融教育平台。
汇丰银行：采用动态风险评估，提升欺诈检测能力。
UBS：使用微软Azure AI工具，提升顾问效率和客户体验。
Adyen：推出adyen uplift，提升支付转化率和降低欺诈率。

咨询支持

Capgemini金融服务研究院：提供行业洞察、趋势分析和解决方案。
专家团队：
- 加雷斯·威尔逊：全球银行业首席专家。
- 桑杰普·库尔内：全球财富与资产管理首席顾问。
- 凯瑟琳·谢德鲁-雷弗尔：法国银行业务主管。
- 詹妮弗·埃文斯：全球零售银行及客户合作伙伴。
- 弗洛里安·福斯特：全球支付负责人。
- 拉维·维克拉姆：卡支付主管。

联系方式

获取更多信息：banking@capgemini.com
报告订阅：通过订阅获取最新趋势分析和行业洞察。

致谢

感谢Capgemini和毕马威金融服务团队的辛勤工作和贡献，以及所有参与调研和内容制作的专家和团队成员。

展开完整摘要

试读结束，高清完整版pdf/doc/ppt,请点下载