2017-赋能：金融科技向未来_40页_2mb

报告摘要

Fintech+ 总结

核心内容

Fintech+ 是金融科技产业演进趋势的总结，强调通过信息技术提升金融业全流程效率，推动行业从互联网金融向数据金融、智慧金融发展。本文深入探讨了金融科技的核心技术能力、商业模式演进方向，以及宜人贷在金融科技领域的具体应用。

主要观点

金融科技的本质：通过信息技术提升金融业全流程效率，推动行业从去中介化走向金融业务核心，从流量至上转向技术为王。
核心技术能力：大数据、人工智能和区块链是Fintech发展的三大核心技术基础，它们在不同层级同时支撑行业发展。
商业模式演进：Fintech正从单一主体向庞大产业链演进，强调共享与赋能，以实现普惠金融的目标。
行业发展趋势：技术化、数据化、场景化、模块化和平台化是Fintech发展的主要方向，技术能力成为企业生存和发展的核心变量。
市场现状与挑战：网贷行业线上渗透率较低，信贷市场仍有巨大发展空间，但获客成本、风控成本、合规要求和数据孤岛等问题限制了行业发展。
宜人贷的金融科技能力：宜人贷在贷前、贷中、贷后各环节拥有强大的数据抓取与应用能力，包括反欺诈、精准获客等，致力于构建全面的金融科技平台。

关键信息

1. 金融科技产业演进趋势

发展阶段：
- 起步阶段：20世纪70年代中后期，金融电子化。
- 发展初期：20世纪90年代中后期，互联网金融。
- 目前阶段：2010年后，数据金融/机器辅助决策。
- 未来趋势：智慧金融/机器决策。
演进方向：
- 从去中介化到金融业务核心。
- 从流量至上到技术为王。
- 从单一主体到庞大产业链。

2. 核心技术能力

大数据：
- 在风险定价、授信、风控等方面发挥重要作用。
- 通过机器学习提升数据分析和决策能力。
人工智能：
- 在金融领域涵盖自动报告生成、智能搜索、量化交易、智能投顾等应用。
- 重点在于深度学习、智能分析和最终的智能决策。
区块链：
- 分布式共享数据库，实现去中心化和透明交易。
- 应用于支付结算、资产交易、登记确权等领域，建立“强制信任”关系。

3. 商业模式演进方向

共享&赋能：
- 能力者向潜在进入者共享能力，降低新进入者的门槛。
- 信贷市场线上渗透率仅为1%，存在巨大发展空间。
平台化：
- 场景平台、流量平台、交易平台向普惠金融赋能。
- 实现从获客、产品C2B到风险控制的完整闭环。

4. 行业挑战与机遇

行业门槛提升：
- 监管趋严，政策探底，行业进入壁垒提高。
- 需要中介属性、小额分散、牌照与核准并行。
市场增长空间：
- 网贷行业仍处于增长阶段，用户渗透率仅为1.8%。
- 交易规模超过1000亿的平台具备金融业务变现的基础。

5. 宜人贷的金融科技能力

贷前营销：
- 包括客户获取、营销运营等。
- 精准投放和广告效果分析是关键。
贷中审核：
- 包括反欺诈、数据获取、审批授信、账户监控等。
- 通过联合建模和生物特征识别提升风控能力。
贷后管理：
- 包括资产处置、催收管理、二次营销等。
- 大数据催收和失联找回是重要手段。
数据能力：
- 提供运营商账单、信用卡账单、社保数据等。
- 支持精准获客、反欺诈和模型定制。
反欺诈能力：
- 宜人贷推出“先知”反欺诈解决方案，提升风控水平。
获客能力：
- 精准获客平台，覆盖不同信用等级的借款人。
- 拥有超过3000万借款注册用户，超过400万理财注册用户。

结论

Fintech+ 标志着金融科技行业正从早期的互联网金融阶段向更深层次的数据金融、智慧金融演进。大数据、人工智能和区块链作为核心技术，推动金融业务的智能化、数据化和去中介化。行业在监管趋严、竞争加剧的背景下，技术能力成为企业生存和发展的核心变量，平台化和共享赋能成为行业新模式。宜人贷作为金融科技企业，具备全面的数据抓取与应用能力，以及强大的反欺诈和精准获客能力，是金融科技行业的重要参与者。

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