2020中国银行业数字化趋势报告_77页_42mb

中国银行业数字化趋势报告总结

核心内容

本报告分析了中国银行业在“存量时代”面临的挑战，包括客户黏性下滑、获客成本高企和风控能力缺失，并提出数字化经营是银行业突围的关键。报告指出，数字化经营策略主要包括制定精细化营销策略、建设全流程风控体系和打造高价值、高效能的数字化IT团队。

主要观点

1. 银行业面临挑战

   • 银行利润增长放缓，年均增长率低于GDP增长。
   • 传统业务模式难以适应新周期和新常态，尤其是零售与小微业务受经济环境影响更大。
   • 风控成本上升，不良贷款率持续增长，尤其是住宿餐饮业、小微企业和个人消费贷款。

2. 三大数字化经营策略

   • 精细化营销策略：通过用户洞察和营销风控一体化提升客户转化率和降低获客成本。
   • 全流程风控体系：通过贷前、贷中、贷后各阶段的数字化手段，降低风险成本和不良资产率。
   • 敏捷IT团队建设：构建支持大数据、AI算法、应用交付和IT运维的中台体系，推动IT部门向“价值中心”转型。

关键信息

2.1 用户场景与用户洞察

• 银行需构建“金融+非金融”生态，增强用户粘性。
• 用户画像构建是精细化营销体系的核心，需整合多维度数据。
• 多数银行缺乏对私域流量的精细化运营能力，导致客户活跃度下降和获客成本上升。

2.2 精细化运营实践

• 中原消费金融通过构建大数据平台、数据中台和AI中台，实现营销闭环，提升转化率和降低获客成本。
• 融慧金科通过营销风控一体化方案，帮助银行优化客户筛选和风险评估，实现批核率提升和成本降低。
• 华策数科通过决策引擎，帮助银行实现线上审批流程，缩短审批时间，提升贷款规模。

2.3 贷后管理创新

• 飞算科技通过智能贷后管理系统，实现催收策略的差异化，有效降低不良率。
• 百应科技通过智能联络中心（AICC）解决方案，提升催收效率和合规性，降低人力成本。

2.4 AI平台与建模能力

• 度小满金融提供磐石Etron建模平台，实现自动化特征提取、模型构建与评估、模型上线和管理，提升风控能力。
• 数据合规性和安全性是建模平台建设的基础，度小满通过数据匿名化和授权机制保障数据安全。

未来展望

• 开放银行将成为构建无界金融生态的重要方向。
• 银行需加强与金融科技公司的合作，推动智能风控和营销体系的建设。
• 构建统一的AI平台和中台体系，实现从“成本中心”向“价值中心”的转型。

结论

数字化经营是银行业应对存量时代挑战的重要手段。通过构建精细化营销体系、全流程风控体系和高价值IT团队，银行能够有效提升客户粘性、降低获客成本、优化风控效果，从而实现业绩稳步增长。