20160321-艾瑞市场咨询-京东消费金融研究报告_31页_1mb

中国消费金融产业发展报告总结

核心内容概述

本报告主要聚焦于中国消费金融产业的发展现状、未来趋势及京东金融作为典型案例的分析。报告指出，随着中国宏观经济向消费驱动转型，消费信贷市场呈现快速增长态势，而互联网消费金融则以其灵活性、创新性和数据驱动的风控体系，成为推动消费金融发展的重要力量。

主要观点

1. 消费推动GDP增长

• 中国社会消费品零售总额持续增长，2015年达30.09万亿元，同比增长10.7%，高于GDP增速。
• 2015年，最终消费支出对GDP增长的贡献率为66.4%，较上年提高15.4个百分点。
• 消费已成为中国经济增长的重要动力，未来仍将持续扩大其影响力。

2. 消费信贷规模快速扩张

• 2015年中国消费信贷规模达到19.0万亿元，同比增长23.3%。
• 预计到2019年，消费信贷规模将突破41.1万亿元，是2010年的5倍以上。
• 信贷市场存在结构性不均衡，个人消费信贷占整体信贷余额的20.2%，小微企业融资仍是短板。

3. 互联网消费金融崛起

• 互联网消费金融市场从2013年的60亿元增长至2015年的2000亿元，增速迅猛。
• 互联网消费金融的核心在于其依托电商生态，具备更高的适用性和扩展性。
• 与传统消费金融相比，互联网消费金融更注重用户体验，利用大数据技术实现精准风控。

4. 京东金融作为行业范例

• 京东金融于2014年推出“白条”，成为首个互联网消费金融产品。
• 2015年，京东金融拓展消费金融场景至旅游、教育、租房等线下领域。
• 京东金融推出“京东金采”服务，满足企业级采购需求，成为业内首个企业级消费金融产品。
• 京东金融通过与银行、商户合作推出“小白卡”和“钢蹦”产品，进一步拓展消费金融应用场景。

5. 大数据与风控体系的优化

• 京东金融基于多年积累的用户数据，构建了大数据风控体系，提升了信用评估能力。
• 京东消费金融在2015年推出首支互联网消费金融资产证券化产品，标志着其风控能力获得市场认可。
• 投资聚合数据、ZestFinance等大数据公司，进一步强化金融科技实力。

6. 互联网金融生态的构建

• 互联网金融与传统金融结合，推动金融体系更高效、透明。
• 互联网生态体系具备完善的客户获取、金融服务、征信体系、内部机制和金融司法环境。
• 金融司法环境逐步完善，对网络犯罪的防治力度增强，保障了互联网金融的健康发展。

关键信息

1. 消费信贷结构

• 2013-2019年，中国消费信贷中住房贷款占比约75%，是消费信贷的绝对主力。
• 个人消费信贷占个人信贷的70.1%，显示消费金融在个人层面的潜力巨大。

2. 互联网消费金融优势

• 覆盖人群广泛，以80/90后为主，但逐渐扩展至其他年龄段的网购用户。
• 消费场景丰富，涵盖线上和线下多个领域，如旅游、教育、租房等。
• 风控体系基于大数据，提升信用评估精准度，降低金融风险。

3. 未来趋势

• 消费金融将长期保持20%以上的快速增长。
• 互联网消费金融将逐步替代传统金融模式，成为消费金融的主要形式。
• 机器学习和数字技术将进一步提升金融风险控制能力，推动金融革命。

消费金融与互联网的结合

1. 电商生态对消费金融的影响

• 电商平台积累了大量用户行为数据，有助于构建精准的消费金融模型。
• 用户画像技术帮助平台预测消费行为，实现个性化推荐和金融服务。

2. 流量与质量的博弈

• 流量为王：注重用户数量和频率，倾向于病毒式营销和大规模曝光。
• 质量当先：强调行业生态和商业模式的构建，注重用户价值认同和持续使用倾向。

研究背景与方法

1. 研究目的

• 基于iUserTracker数据，分析中国互联网市场用户行为，为互联网企业、广告公司、投资机构提供市场参考。

2. 数据来源

• iUserTracker：艾瑞咨询集团自主研发的网民行为监测系统，覆盖300多个网络服务类别，样本量超40万。

3. 研究方法

• 以月度覆盖人数、有效浏览时间、浏览页面等指标进行分析，形成对比榜单。

关键概念与定义

结论

中国消费金融产业正处于快速发展阶段，互联网金融以其独特的生态优势和强大的数据能力，正在重塑消费金融的格局。京东金融作为行业范例，展示了互联网消费金融的广阔前景与创新潜力。未来，随着技术进步和市场成熟，消费金融将成为推动经济转型和消费升级的重要引擎。