20160322-艾瑞市场咨询-2016年中国互联网消费金融市场研究报告_1mb

中国互联网消费金融市场研究报告（2016年）

核心内容概述

本报告聚焦中国互联网消费金融的发展现状与未来趋势，分析宏观经济环境、消费信贷结构、互联网消费金融的崛起及其对传统金融模式的冲击，以及京东金融等典型案例在行业中的引领作用。

主要观点与关键信息

1. 宏观经济与消费潜力

• 中国国民经济长期保持快速增长，消费对GDP的贡献率显著提升。
• 2015年社会消费品零售总额为30.09万亿元，同比增长10.7%，高于GDP增速。
• 2015年最终消费支出对GDP增长的贡献率为66.4%，比2014年提升15.4个百分点。
• 与美国相比，中国消费对GDP的贡献仍存在一定差距，但消费潜力巨大。

2. 消费信贷发展现状

• 2015年中国消费信贷规模达到19.0万亿元，同比增长23.3%。
• 信贷市场发展不均衡，小微企业和个人消费信贷是未来增长的核心板块。
• 个人消费信贷占个人信贷的70.1%，但仅占整体信贷余额的20.2%。

3. 互联网消费金融崛起

• 2015年互联网消费金融交易规模突破2000亿元，较上年增长约十倍。
• 互联网消费金融具备更高的灵活性和适应性，能够更好地满足用户需求。
• 电商生态的优越性是互联网消费金融发展的核心要素，推动消费金融模式的多样化。

4. 京东金融案例分析

• 京东金融作为互联网消费金融的先行者，于2014年推出“白条”产品，逐步拓展至多个消费场景。
• 京东金融在2015年推出“京东金采”，为中小企业提供企业级消费金融服务。
• 京东金融通过大数据和金融科技手段，构建了完善的风控体系和信用生态。

5. 互联网消费金融的特性

• 覆盖人群：以80/90后为主，覆盖更多网购人群。
• 覆盖商品：包括大额信贷（如车贷、房贷）及电商平台上的各类消费信贷。
• 使用频率：随消费商品数量的增加而增加。
• 互动深度：用户对服务的感受随每次消费加深，方式更加灵活。
• 扩张潜力：依托互联网平台及社交网络，具备高增长潜力。
• 实质作用：通过高频、低额度的消费金融模式，打破传统银行渠道的限制，推动资金价值的市场定价。

6. 互联网消费金融的风控机制

• 京东金融利用多年积累的用户数据（如交易、物流、仓储等）构建大数据风控体系。
• 通过机器学习与数字技术的应用，实现金融风险的智能化、可视化管控。
• 京东金融在2015年推出首支互联网消费金融资产证券化产品，推动行业规范化发展。

7. 互联网金融生态与金融革命

• 互联网改变了信息传播方式和客户获取手段，推动金融生态的优化与升级。
• 金融与互联网的结合，有助于解决传统金融的瓶颈问题，提升服务效率。
• 未来的金融革命将依赖于机器学习和数字技术，实现更高效的金融资源配置。

消费金融与互联网的结合趋势

1. 互联网金融的生态构建

• 互联网金融通过场景化营销、用户画像和数据驱动，构建了更加紧密的金融生态。
• 高效的内部机制、完善的征信体系、健全的金融司法环境，共同支撑互联网金融的可持续发展。

2. 流量与质量的辩证关系

• 流量为王：强调用户数量和参与度，追求规模效应。
• 质量当先：注重商业模式和行业生态的优化，强调用户价值认同和解决方案的自然冲击。

3. 产品线的延展性

• 互联网消费金融产品线不断延伸，覆盖更多细分市场和消费场景。
• 京东金融推出“小白卡”和“钢蹦”等产品，与金融机构和商户合作，实现消费金融的多样化服务。

关键词与概念定义

研究目的与数据来源

• 研究目的：基于iUserTracker的网民行为数据，分析中国互联网消费金融的真实现状与趋势。
• 数据来源：艾瑞咨询的iUserTracker软件，覆盖超过40万家庭及工作单位网民，数据积累始于2006年7月，涵盖300多个网络服务类别、3000多家网站和1000多个软件。

研究方法

• 以iUserTracker数据为基础，划分互联网大、小服务、全部网站及细分行业网站研究领域。
• 通过月度覆盖人数、月度有效浏览时间、月度浏览页面等指标进行排名，形成对比榜单。

联系方式

• 艾瑞咨询集团：www.iresearch.com.cn
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