IBM-平台经济中的银行业-2019.10-20页_3mb

平台经济中的银行业总结

核心内容

随着平台经济的兴起，银行业正经历深刻变革。平台业务模式不仅改变了银行业的传统运营方式，还为银行创造了新的增长机会和竞争优势。银行作为值得信赖的机构，拥有独特的数据优势，使其在跨行业生态系统中扮演重要角色。同时，平台模式也带来了新的挑战，如法规合规、网络安全和信任问题。

主要观点

• 消费者信任度高：大多数消费者愿意与银行分享个人信息，且对银行保护数据的能力高度信任。调查显示，$90%$ 的消费者信任银行能够保护其数据，而$68%$ 的消费者愿意与银行分享个人数据。
• 平台模式的颠覆性：$72%$ 的银行高管认为平台模式对银行业具有颠覆性影响，$70%$ 的高管认为平台正在改变传统价值链，$69%$ 的高管认为平台正在颠覆其自身的业务和运营模式。
• 平台对收入增长的推动作用：富有远见的银行预计未来三年平台业务模式将贡献其总收入的$58%$，远高于传统银行的预期。
• 平台的三类角色：在平台业务模式中，企业可以扮演整合者、提供者、专精者和统筹者四种角色，每种角色都具有不同的特征和能力需求。
• 平台模式的挑战：$82%$ 的银行高管认为建立信任和实现透明是主要挑战，$80%$ 的高管认为法规合规性是平台模式实施的障碍，$81%$ 的高管认为网络安全是关键问题。

关键信息

平台的类型

1. 技术平台：提供敏捷、可持续的基础架构，支持“即服务”经济。
2. 业务流程平台：优化流程，支持重新配置业务职能，实现高效协作。
3. 市场平台：作为可信交易的载体，促进跨行业参与者之间的互动与合作。

平台模式的优势

• 提高产品和服务的个性化和创新性。
• 增强与外部合作伙伴的协作能力。
• 提升运营效率、盈利能力和业务可扩展性。
• 增强客户信任，提高客户满意度和忠诚度。

平台模式的未来趋势

• 银行业将越来越依赖跨行业平台实现增长。
• 银行需要重新定义战略目标，从传统的业务模式向平台模式转型。
• 银行应投资于技术平台和生态系统的构建，提升自身的适应性和竞争力。

富有远见的银行特征

1. 战略：以平台为核心，注重集体目标和跨行业合作。
2. 客户：拥有忠诚客户群，能够有效利用平台接触新客户。
3. 创新：积极寻求跨平台合作，推动新产品和服务的开发。
4. 运营模式：采用灵活的业务模式，支持快速变化的市场环境。
5. 合作：不仅与企业合作，还与学术机构合作，建立共同战略愿景。
6. 投资：注重平台的信誉和声誉，投资高度定制化的平台业务。
7. 衡量指标：采用新的衡量方式，更关注业务关系、数据和无形资产。
8. 监管：积极应对监管变化，支持创新并推动新法规的制定。

成功转型的六个步骤

1. 重新定义战略目标：以客户为中心，利用数据驱动洞察提升客户体验。
2. 建立监管机制：为可配置的业务模式制定灵活的监管框架。
3. 制定接口标准：确保业务组件可重复使用、可互换，提升生态系统信任。
4. 培养整合能力：将产品和业务功能组件化，提升灵活性和速度。
5. 构建新生态系统：协调不同能力，形成新的业务协作和服务模式。
6. 重新定义价值：以平台价值为核心，优化衡量和报告方式。

案例分析

• SBI（印度国家银行）：通过YONO平台，SBI实现了从传统银行向平台企业的转型，用户数量迅速增长。
• 蚂蚁金服：作为全球领先的金融科技企业，蚂蚁金服通过平台模式扩展业务，提供支付、借贷、保险和投资等多元化服务。
• 澳洲联邦银行：作为平台统筹者，推动实时支付和跨行业协作，提升金融服务效率。

重要问题

• 您的企业在新型银行业生态系统中应扮演什么角色？
• 您如何衡量平台模式对企业的成功影响？
• 您是否需要改变组织结构以支持平台参与？
• 您是否具备处理多个接口和工作负载的技术能力？

调研方法

本总结基于IBM商业价值研究院与SurveyMonkey和牛津经济研究院合作进行的调研，共涉及850位全球银行业高管，覆盖北美、南美、西欧、中东和非洲、大中华区、日本及亚太地区。

相关出版物

• 《实现明日之梦：银行业的数字化重塑》
• 《认知型银行：解码数据奥秘，促进企业发展和转型》
• 《认知型企业：利用人工智能重塑企业》

关于作者

总结由IBM商业价值研究院多位专家共同撰写，包括Sarah Diamond、Nick Drury、Anthony Lipp、Anthony Marshall、Shanker Ramamurthy和Likhit Wagle。

IBM如何提供帮助

IBM致力于帮助银行和金融企业实现敏捷、安全、高效和协作的运营模式。其提供的服务包括：

• 构建出色的客户体验
• 建立敏捷的核心银行系统
• 提供创新的支付服务
• 优化企业风险管理

了解更多信息

• 访问IBM商业价值研究院网站：ibm.com/iibv
• 下载IBM IBV应用：从应用商店下载
• 免费下载研究报告：https://www.ibm.com/ibv/cn