非银行支付机构分类评级管理办法_修订征求意见稿_10页_568kb

文件目的和基本原则

本办法旨在加强非银行支付机构（支付机构）监管，完善差异化监管措施，合理分配监管资源，促进支付机构健康可持续发展。原则包括依法合规、客观公正、全面审慎。中国人民银行统筹工作，建立多部门参与的分类评级机制。

评级指标与方法

支付机构分类评级基于七个模块：公司治理（10分）、业务规范（25分）、备付金管理（10分）、用户权益保护（10分）、系统安全（15分）、反洗钱措施（15分）、经营稳健性（15分），总分100分。评级通过定量和定性指标得分加总，加上加分项（最高+5分，如履行社会责任）和减分项（最高-15分，如未按时报送材料或参与非法活动）。评级频率每年一次，覆盖前一年度，可调整频率。满分用E类情形认定，包括未提交材料或违法犯罪等。

评级结果与应用

评级结果分为五类十一级：A类（AAA、AA、A，90-105分）、B类（BBB、BB、B，75-90分）、C类（CCC、CC、C，60-75分）、D类（30-60分）、E类（30分以下）。A类机构经营规范，风险低；E类机构存在严重违规，风险防控弱。评级结果用于差异化监管，包括不特别措施、监管谈话、增加检查频次、执法检查等。结果仅在监管使用，不得对外披露或用于商业目的。

实施组织

适用于设立满一年的支付机构。支付机构需开展自评，并于每年4月30日前报送材料，确保真实性。分支机构负责收集信息、初评（6月30日前），中央行复核（8月31日前），并通知结果。监管措施包括信息共享和协同机制。

其他规定

本办法由中央行解释，自202×年起施行，废止相关旧文件。并提供评级材料规范要求，包括自评报告、报送方式和真实性承诺。