普华永道-2023年三季度保险行业监管处罚及政策动态-42页_4mb

2023年三季度保险业监管处罚及政策动态分析总结

监管环境及处罚总体情况

• 2023年三季度，国家金融监督管理总局共开出713张罚单，涉及141家保险机构，罚款总额达385,340万元（剔除某科技集团大额罚单后，罚款总额9,092万元）。处罚数量和金额较二季度和去年同期均有显著增长。
• 违规行为主要集中在保险展业、文件资料、费用管理三个领域，分别占处罚事由的20%以上。

主要违规领域及表现

• 保险展业：给予投保人合同约定以外利益、欺骗投保人、未严格执行保险条款费率。
• 文件资料：编制虚假报告/报表/文件/资料，业务数据不真实。
• 费用管理：虚列费用、虚构保险代理业务套取费用。
• 新增重点关注领域：保险承保、资金管理等领域，特别是虚假承保和违规资金运用问题。

机构类型处罚对比

• 财产险公司罚款总额和罚单数量最高（罚款5,566万元，罚单335张），人身险和中介机构占比次之。
• 中介机构罚款占比最低（849万元，占9%），但虚列费用、未登记销售人员等问题突出。

区域分布

• 罚款总额前四位为重庆、山东、浙江、四川，其中重庆单张罚单平均金额最高，达5,205万元。

新政策及监管动态

• 发布《银行保险机构操作风险管理办法（征求意见稿）》《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（征求意见稿）》强化操作风险和案件防控。
• 下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》约束银保渠道佣金。
• 全面优化偿付能力监管标准，引导保险公司回归保障本源。

合规建议

• 补齐内控短板，完善关联交易、资金运用、销售行为等相关制度。
• 加强销售人员管理和业务档案保存。
• 注重消费者权益保护，规范保险销售全流程。
• 提升风险管理数字化水平，支持合规运营。
• 关注政策变动，特别是在人工智能等新兴领域的合规要求。

综合分析

2023年三季度保险业监管环境持续从严，处罚重心在基础业务合规性，包括销售行为、数据真实性和费用管控。监管通过多维度政策引导保险机构回归保障本源，优化风险管理架构。保险机构需加强穿透式监管落实，完善内控机制，并积极响应监管导向，实现高质量发展。