2023-04-27-港交所-哈尔滨银行_2022年年度报告_311页_5mb

哈爾濱銀行股份有限公司 2022 年度報告總結

公司基本信息

• 公司名稱：哈爾濱銀行股份有限公司（簡稱：哈爾濱銀行）
• 註冊地點：中國哈爾濱市道里區上江街888號
• 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
• 法定代表人：鄧新權
• 股票上市地點：香港聯合交易所有限公司
• 股票代碼：6138
• 金融許可證編碼：B0306H223010001
• 企業統一社會信用代碼：912301001275921118
• 首次註冊日期：1997年7月25日
• 註冊機關：中國黑龍江省哈爾濱市市場監督管理局
• 法律顧問：
  • 中國內地：北京市君合律師事務所
  • 中國香港：高偉紳律師事務所
• 審計師：
  • 境內：立信會計師事務所（特殊普通合夥）
  • 境外：香港立信德豪會計師事務所有限公司

公司簡介

哈爾濱銀行於1997年7月25日成立，總部位於哈爾濰市，已在天津、重慶、大連、瀾滄、成都、哈爾濱、大慶等地設立17家分行，並在14個省及直轄市發起設立32家村鎮銀行。公司作為控股股東，發起設立了黑龍江省首家金融租賃公司「哈銀金租」和消費金融公司「哈銀消金」。截至2022年12月31日，本集團擁有營業機構389家，分支機構遍布全國七大行政區。

會計數據和財務指標摘要

資產與負債

• 資產總額：人民幣7,127.331億元，同比增長10.5%
• 客戶貸款及墊款總額：人民幣2,844.149億元，同比下降3.4%
• 客戶存款總額：人民幣5,578.258億元，同比增長11.2%
• 負債總額：人民幣649.412億元，同比增長11.5%
• 總權益：人民幣63.320億元，同比增長0.86%

盈利能力

• 淨利潤：人民幣71.25億元，同比增長78.7%
• 歸屬於母公司股東的淨利潤：人民幣55.48億元，同比增長102.4%
• 每股收益：0.002元，同比下降92.00%
• 平均總資產回報率：0.10%，同比上升0.04個百分點
• 平均權益回報率：0.04%，同比下降0.51個百分點
• 淨利差：1.58%，同比下降0.16個百分點
• 淨利息收益率：1.55%，同比下降0.23個百分點
• 手續費及佣金淨收入佔營業收入比：5.68%，同比上升0.02個百分點
• 成本收入比：39.41%，同比上升1.13個百分點

資本充足率

• 核心一級資本充足率：8.64%，同比下降0.64個百分點
• 一級資本充足率：10.69%，同比下降0.64個百分點
• 資本充足率：11.91%，同比下降0.63個百分點
• 總權益對總資產比率：8.88%，同比下降0.85個百分點

資產質量

• 不良貸款率：2.89%，同比微升0.01個百分點
• 撥備覆蓋率：181.54%，同比上升19.09個百分點
• 貸款減值損失準備率：5.25%，同比上升0.57個百分點

其他指標

• 存貸比：50.99%，同比下降7.68個百分點
• 資產總額增長率：10.49%
• 負債總額增長率：11.53%
• 客戶存款總額增長率：11.18%

2022年度主要獲獎情況

哈爾濱銀行在2022年獲得了多項榮譽，包括：

• 全球銀行品牌價值500強第249位（Brand Finance）
• 中國銀行業100強第34位（中國銀行業協會）
• 全球銀行1000強第178位（The Banker）
• 2022年度「中國品牌價值500強」第338位（Brand Finance）
• 「鐵馬」中小銀行評選：最佳零售中小銀行（《當代金融家》）
• 銀行營業網點創新特色服務示範機構（北京國家金融科技認證中心）
• 「CISD推廣之星」（CIPS機構）
• 「2022年度跨境金融領軍銀行」「2022年度普惠金融先鋒銀行」「2022年度區域服務領軍銀行」（和訊網）

主要附屬公司

哈爾濱銀行擁有以下主要子公司及村鎮銀行：

• 會寧會師村鎮銀行：甘肅會寧縣，已發行股本30億元，本公司直接持有100%
• 北京懷柔融興村鎮銀行：北京懷柔區，已發行股本200億元，本公司持有85%
• 榆樹融興村鎮銀行：吉林榆樹市，已發行股本30億元，本公司持有100%
• 深圳寶安融興村鎮銀行：深圳寶安區，已發行股本220億元，本公司持有70%
• 重慶市大渡口融興村鎮銀行：重慶大渡口區，已發行股本180億元，本公司持有83.34%
• 遂寧安居融興村鎮銀行：四川遂寧市，已發行股本80億元，本公司持有75%
• 檯川融興村鎮銀行：黑龍江檯川縣，已發行股本270億元，本公司持有99.63%
• 哈銀金融租賃：黑龍江哈爾濱市，已發行股本2,000億元，本公司持有80%
• 哈銀消費金融：黑龍江哈爾濱市，已發行股本1,500億元，本公司持有53%
• 寧安融興村鎮銀行：黑龍江寧安市，已發行股本30億元，本公司持有100%
• 檯南融興村鎮銀行：黑龍江檯南縣，已發行股本30億元，本公司持有100%
• 訝河融興村鎮銀行：黑龍江訝河市，已發行股本50億元，本公司持有80%
• 平涼崆峒融興村鎮銀行：甘肅平涼市，已發行股本50億元，本公司持有90%
• 天水麥積融興村鎮銀行：甘肅天水市，已發行股本50億元，本公司持有98%
• 中江融興村鎮銀行：四川中江縣，已發行股本50億元，本公司持有70%
• 闆中融興村鎮銀行：四川闆中市，已發行股本50億元，本公司持有90%
• 巴彥融興村鎮銀行：黑龍江巴彥縣，已發行股本50億元，本公司持有100%
• 延壽融興村鎮銀行：黑龍江延壽縣，已發行股本30億元，本公司持有100%

董事長致辭核心內容

經營情況

• 資產規模：截至2022年末，資產總額人民幣7,127.331億元，同比增長10.5%
• 盈利能力：淨利潤人民幣71.25億元，同比增長78.7%
• 不良貸款率：2.89%，較上年末增加0.01個百分點
• 撥備覆蓋率：181.54%，較上年末增加19.09個百分點

重點工作

• 服務實體經濟：信貸資金向省內傾斜，助力鄉村振興和重點產業發展
• 改革創新：加快構建「公司同業、零售小微、跨境金融」三大業務體系
• 風險防控：加強風險管理，優化內控機制，提高信貸資產質量
• 公司治理：推動黨的領導與公司治理有機融合，健全公司治理制度
• 社會責任：積極參與社會公益，支持教育、社區投資、志願服務等

2023年展望

• 堅持黨的領導，貫徹黨的二十大精神
• 推進「振興創業、企業文化重塑、人才體系建設」三項計劃
• 以高質量發展為目標，全面提升規模、質量和效益
• 深化金融改革，服務地方經濟社會發展

行長致辭核心內容

經營情況

• 資產規模：資產總額人民幣7,127.331億元，同比增長10.5%
• 盈利能力：淨利潤人民幣71.25億元，同比增長78.7%
• 利息淨收入：人民幣90.072億元，同比下降10.5%
• 手續費及佣金淨收入：人民幣731.6萬元，同比增長5.0%

重點工作

• 金融助企紓困：累計減費讓利超人民幣11億元
• 跨境金融業務：國際結算量達人民幣546億元，增長165%；跨境人民幣業務量達人民幣593億元，增長9倍
• 小微金融業務：普惠型小微企业貸款投放人民幣186億元
• 惠農金融業務：惠農規模保持黑龍江省第二位，投放備春耕貸款超人民幣130億元
• 內控合規：加強風險管理，健全內控機制，提升風險防控能力
• 金融科技：加快數字化轉型，提升客戶服務水平
• 體制機制改革：優化組織架構，完善管理機制，提高經營管理效能

重點關注問題分析

1. 淨利息收益率

• 淨利息收益率：1.55%，同比下降0.23個百分點
• 原因：實體經濟恢復，高收益資產到期，讓利政策等

2. 資產質量

• 不良貸款率：2.89%，較上年末增加0.01個百分點
• 撥備覆蓋率：181.54%，較上年末增加19.09個百分點
• 貸款減值損失準備率：5.25%，較上年末增加0.57個百分點

3. 資本管理

• 風險加權資產：人民幣5,776.328億元，同比增長6.7%
• 資本充足率：11.91%，同比下降0.63個百分點

4. 投資金融機構發行的債務工具

• 投資總額：人民幣1,558.990億元，同比增長7.8%
• 撥備餘額：人民幣60.476億元，同比增加10.8億元
• 撥備率：3.88%，同比上升0.45個百分點

5. 理財業務

• 規範理財產品管理，推動淨值化轉型
• 落實監管政策，加強風險管理與合規建設

6. 淨穩定資金比例

• 淨穩定資金比例：121.37%，符合監管要求
• 可用穩定資金：人民幣4,896.42億元
• 所需穩定資金：人民幣4,034.38億元

結語

哈爾濱銀行在2022年面對複雜多變的經濟金融形勢和疫情反覆的不利影響，積極應對挑戰，穩步提升經營規模、質量和效益。公司持續優化業務結構，加強風險管理，深化公司治理，並積極履行社會責任，為實現高質量發展奠定了堅實基礎。2023年，公司將繼續以黨的二十大精神為指導，全面推進「三項計劃」，努力成為一家「風險可控、發展優良、特色鮮明、具有較強競爭力的全國性城市商業銀行」。