哈爾濱銀行股份有限公司 2021 年度報告總結
公司基本信息
- 公司名稱：哈爾濱銀行股份有限公司（簡稱：哈爾濱銀行）
- 法定代表人：鄧新權
- 註冊地址：中國哈爾濱市道里區尚志大街160號
- 股票上市地點：香港聯合交易所有限公司
- 股票簡稱：哈爾濱銀行
- 股票代碼：6138
- 企業統一社會信用代碼：912301001275921118
- 金融許可證機構編碼：B0306H223010001
- 首次註冊登記日期：1997年7月25日
- 首次註冊登記機關：中國黑龍江省哈爾濱市市場監督管理局
- 法律顧問：
- 中國內地：北京市君合律師事務所
- 中國香港：高偉紳律師事務所
- 審計師：
- 境內：立信會計師事務所（特殊普通合夥）
- 境外：香港立信德豪會計師事務所有限公司
公司情況
- 成立時間：1997年2月
- 營業機構總數：截至2021年12月31日，擁有營業機構392家，覆蓋全國七大行政區。
- 業務範圍：在中國內地設立17家分行，發起設立32家村鎮銀行，控股哈銀租賃及哈銀消金。
- 資產規模：
- 資產總額：人民幣6,450.462億元
- 客戶貸款及墊款總額：人民幣2,943.592億元
- 客戶存款總額：人民幣5,017.512億元
2021 年度主要獲獎情況
- 全球銀行品牌價值500強：排名第261位（Brand Finance）
- 全球銀行1000強：排名第204位（The Banker）
- 中國銀行業100強：排名第34位（中國銀行業協會）
- 中國之星：最佳公司治理銀行獎（Global Finance）
- 其他獎項：
- 年度最佳跨境支付創新中小銀行
- 年度傑出零售銀行
- 年度鄉村振興責任銀行
- 金融數字科技創新大獎
- 普惠金融業務銀行
- 「一帶一路」金融服務銀行
主要附屬公司
| 公司名稱 |
設立地點 |
已發行股本（百萬元） |
本公司直接持有所有權/表決權比例 |
本公司投資額（百萬元） |
| 巴彥融興村鎮銀行 |
黑龍江巴彥縣 |
50 |
100.00 |
53.4 |
| 會寧會師村鎮銀行 |
甘肅會寧縣 |
30 |
100.00 |
30 |
| 北京懷柔融興村鎮銀行 |
北京懷柔區 |
200 |
85.00 |
207.6 |
| 榆樹融興村鎮銀行 |
吉林榆樹市 |
30 |
100.00 |
30 |
| 深圳寶安融興村鎮銀行 |
深圳寶安區 |
220 |
70.00 |
140 |
| 延壽融興村鎮銀行 |
黑龍江延壽縣 |
30 |
100.00 |
30 |
| 重慶市大渡口融興村鎮銀行 |
重慶大渡口區 |
150 |
80.00 |
144.4 |
| 遂寧安居融興村鎮銀行 |
四川遂寧市 |
80 |
75.00 |
60 |
| 檯川融興村鎮銀行 |
黑龍江檯川縣 |
270 |
99.63 |
269 |
| 拜泉融興村鎮銀行 |
黑龍江拜泉縣 |
269 |
100.00 |
269 |
| 偃師融興村鎮銀行 |
河南偃師市 |
90 |
100.00 |
90 |
| 樂平融興村鎮銀行 |
江西樂平市 |
294 |
100.00 |
294 |
| 江蘇如東融興村鎮銀行 |
江蘇如東縣 |
106 |
80.00 |
80 |
| 洪湖融興村鎮銀行 |
湖北洪湖市 |
30 |
100.00 |
30 |
| 株洲縣融興村鎮銀行 |
湖南株洲市 |
55 |
80.00 |
40 |
| 重慶市武隆融興村鎮銀行 |
重慶武隆區 |
50 |
70.00 |
35 |
| 新安融興村鎮銀行 |
河南新安縣 |
33.3 |
90.09 |
30 |
| 哈銀金融租賃 |
黑龍江哈爾濱市 |
2,000 |
80.00 |
1,600 |
| 哈銀消金 |
黑龍江哈爾濱市 |
1,500 |
53.00 |
795 |
會計數據和財務指標摘要
經營業績
| 指標 |
2021年（百萬元） |
2020年（百萬元） |
變動率 |
2019年（百萬元） |
| 利息淨收入 |
10,061.0 |
12,309.2 |
-18.26% |
11,695.2 |
| 手續費及佣金淨收入 |
697.0 |
880.0 |
-20.80% |
1,366.5 |
| 營業收入 |
12,319.5 |
14,606.3 |
-15.66% |
15,124.4 |
| 營業費用 |
-4,956.8 |
-4,896.0 |
+1.24% |
-5,153.0 |
| 信用減值損失 |
-6,700.5 |
-8,301.4 |
-19.28% |
-5,180.9 |
| 其他資產減值損失 |
-101.0 |
- |
- |
- |
| 稅前利潤 |
561.2 |
1,408.9 |
-60.17% |
4,790.5 |
| 净利润 |
398.7 |
795.8 |
-49.90% |
3,635.1 |
| 归屬於母公司股東的净利润 |
274.1 |
745.7 |
-63.24% |
3,558.4 |
| 每股收益 |
0.02 |
0.07 |
-71.43% |
0.32 |
| 平均總資產回報率 |
0.06% |
0.13% |
減少0.07個百分點 |
0.61% |
| 平均權益回報率 |
0.55% |
1.51% |
減少0.96個百分點 |
7.41% |
| 净利差 |
1.74% |
2.18% |
減少0.44個百分點 |
2.02% |
| 净利息收益率 |
1.78% |
2.20% |
減少0.42個百分點 |
2.10% |
| 手續費及佣金淨收入佔營業收入比 |
5.66% |
6.02% |
減少0.36個百分點 |
9.04% |
| 成本收入比 |
38.28% |
32.06% |
增加6.22個百分點 |
32.71% |
資本充足指標
| 指標 |
2021年 |
2020年 |
變動 |
2019年 |
| 核心一級資本充足率 |
9.28% |
10.18% |
減少0.90個百分點 |
10.22% |
| 一級資本充足率 |
11.33% |
10.20% |
增加1.13個百分點 |
10.24% |
| 資本充足率 |
12.54% |
12.59% |
減少0.05個百分點 |
12.53% |
| 總權益對總資產比率 |
9.73% |
8.54% |
增加1.19個百分點 |
8.86% |
資產質量指標
| 指標 |
2021年 |
2020年 |
變動 |
2019年 |
| 不良貸款率 |
2.88% |
2.97% |
減少0.09個百分點 |
1.99% |
| 拨備覆蓋率 |
162.45% |
133.26% |
增加29.19個百分點 |
152.50% |
| 貸款減值損失準備率 |
4.68% |
3.96% |
增加0.72個百分點 |
3.04% |
資產規模指標
| 指標 |
2021年 |
2020年 |
變動率 |
2019年 |
| 資產總額 |
645,046.2 |
598,603.6 |
+7.76% |
583,089.4 |
| 客戶貸款及墊款總額 |
294,359.2 |
280,567.2 |
+4.92% |
263,604.1 |
| 負債總額 |
582,266.3 |
547,494.5 |
+6.35% |
531,448.2 |
| 客戶存款總額 |
501,751.2 |
469,280.0 |
+6.92% |
425,683.7 |
| 股本 |
10,995.6 |
10,995.6 |
- |
10,995.6 |
| 归屬於母公司股東權益 |
60,794.2 |
49,247.1 |
+23.45% |
49,826.7 |
| 非控制性權益 |
1,985.7 |
1,862.0 |
+6.64% |
1,814.5 |
| 總權益 |
62,779.9 |
51,109.1 |
+22.84% |
51,641.2 |
董事長致辭重點
- 經營業績：2021年實現稅前利潤人民幣5.612億元，同比下降60.2%；淨利潤人民幣3.987億元，同比下降49.9%。
- 資產規模：資產總額人民幣6,450.462億元，較上年末增長7.8%。
- 信貸投放：貸款規模達人民幣2,943.592億元，較上年末增長4.9%。
- 不良貸款：不良貸款率為2.88%，較上年末下降0.09個百分點，實現上市以來首次向下的拐點。
- 資本管理：成功發行人民幣110億元無固定期限資本債券，資本實力提升。
- 子公司發展：哈銀租賃與哈銀消金穩健發展，貸款餘額及資產總額均有增長。
- 服務實體經濟：支持黑龍江省內貸款增量位居全省第二，哈爾濱市內貸款增量位居全市第一。
- 特色業務：對俄金融業務、普惠金融、惠農金融均取得良好發展。
- 風險管控：持續完善智能風控體系，強化信貸風險管理。
- 社會責任：積極響應國家政策，支持受疫情影響企業復工復產。
- 展望：2022年將持續深化數字化轉型，提升線上化、智能化、自動化水平。
重點關注問題分析
1. 净利息收益率
- 2021年：净利息收益率為1.78%，較上年下降0.42個百分點。
- 原因：
- 展望：將加強資產負債管理，優化信貸結構，控制負債成本。
2. 資產質量
- 2021年：不良貸款餘額為人民幣84.831億元，不良貸款率為2.88%。
- 措施：
- 加強風險排查與防控。
- 優化信貸資源分配，提升資產質量把控能力。
- 制定房地產及政信業務指導意見，嚴控新增業務風險。
3. 資本管理
- 資本充足率：12.54%，較上年末下降0.05個百分點。
- 風險加權資產：人民幣5,412.335億元，較上年末增加10.9%。
- 措施：優化資本配置，加強資本對業務的引導和約束作用。
4. 投資金融機構發行的債務工具
- 投資總額：人民幣1,446.646億元，較上年末增長5.2%。
- 撥備餘額：人民幣49.667億元，較上年末增加5.737億元。
- 撥備率：3.43%，較上年末增加0.23個百分點。
- 風險管理：嚴格風險審查，準確計量風險並計提資本與撥備。
5. 理財業務
- 監管趨勢：配合最新監管政策，推動理財業務合規轉型。
- 淨值化轉型：完成理財產品淨值化轉型工作。
- 風險防控：規範產品運作，防止風險累積，穩定市場預期。
6. 净穩定資金比例
- 2021年12月31日：113.56%，符合監管標準。
- 可用穩定資金：人民幣4,496.79億元。
- 所需穩定資金：人民幣3,959.97億元。
- 資金管理：加強流動性管理，確保資金穩定。
7. 新冠肺炎疫情影響
- 金融服務：通過利率優惠、延期還本付息、手續費減免等方式支持企業復工復產。
- 讓利措施：近兩年累計向實體讓利超人民幣10億元。
- 風險防控：加強不良資產清收處置，提升資產質量。
重點業務分析
利息淨收入
- 2021年：人民幣100.610億元，同比下降18.3%。
- 影響因素：
- 客戶貸款及墊款、債務證券投資、長期應收款收益率下降。
- 生息資產平均收益率從5.18%降至4.68%。
利息收入
- 2021年：人民幣264.481億元，同比下降8.8%。
- 各類貸款利息收入：
- 公司貸款：人民幣8,018.1億元，同比下降7.4%。
- 個人貸款：人民幣8,457.6億元，同比下降1.6%。
- 票據貼現：人民幣41.9億元，同比下降34.5%。
利息支出
- 2021年：人民幣163.871億元，同比下降1.8%。
- 主要因素：客戶存款、同業存拆入款項及向中央銀行借款的平均成本率下降。
總結
哈爾濱銀行股份有限公司在2021年實現了業務規模的穩步增長，資產總額達到人民幣6,450.462億元，貸款規模達人民幣2,943.592億元，存款規模達人民幣5,017.512億元。儘管淨利潤下降，但公司通過加強風險管理、推動數字化轉型、優化資本結構及提升信貸投放效率，實現了良好的經營業績。公司還在對俄金融、普惠金融、惠農金融等方面取得了顯著進步，並獲得了多項行業認可與獎項，展示了其在金融服務創新與社會責任履行方面的優勢。面對未來的挑戰，哈爾濱銀行將繼續深化數字化轉型，強化風險控制，提升服務能力，以實現高質量發展目標。
