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哈爾濱銀行股份有限公司2024年度報告總結

公司基本信息

• 公司名稱：哈爾濱銀行股份有限公司（簡稱：哈爾濱銀行）
• 註冊地點：中國哈爾濱市道里區上江街888號
• 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
• 股票上市地點：香港聯合交易所有限公司
• 股票代碼：6138
• 企業統一社會信用代碼：912301001275921118
• 金融許可證機構編碼：B0306H223010001
• 法定代表人：鄧新權
• 董事會秘書：吴思量
• 聯席公司秘書：吴思量、魏偉峰
• 審計師：境外為香港立信德豪會計師事務所有限公司，境內為立信會計師事務所（特殊普通合夥）

公司情況

• 營業機構數量：截至2024年12月31日，本集團擁有營業機構390家，分支機構遍布全國七大區域。
• 資產規模：截至2024年末，資產總額人民幣9,162.319億元，較上年末增長12.65%。
• 貸款規模：客戶貸款及墊款總額人民幣3,790.939億元，較上年末增長17.30%。
• 存款規模：客戶存款總額人民幣6,936.794億元，較上年末增長7.96%。
• 主要業務成績：
  • 在《銀行家》「全球銀行1000強」排名第183位。
  • 在Brand Finance「全球銀行品牌價值500強」排名第282位。
  • 在中國銀行業協會「中國銀行業100強」排名第42位。
  • 獲得多項獎項，包括「手機銀行渠道融合創新獎」「企業社會責任貢獻企業」「綠色金融實踐模範銀行」等。

主要附屬公司

• 本行控股多家子公司與村鎮銀行，包括：
  • 哈銀金融租賃有限公司：資產總額人民幣248.70億元，增長0.84%。
  • 哈銀消費金融有限公司：資產總額人民幣243.69億元，增長14.01%。
  • 30家村鎮銀行：資產總額人民幣268.46億元。
• 部分村鎮銀行已進行工商註銷或吸收合併改建。

會計數據和財務指標摘要

董事長致辭

• 經營業績：2024年實現營業收入人民幣142.432億元，同比增長7.56%；淨利潤人民幣10.824億元，同比增長21.88%。
• 資產與貸款：資產總額人民幣9,162.319億元，貸款餘額人民幣3,790.939億元，存款餘額人民幣6,936.794億元。
• 風險管理：不良貸款率下降0.03個百分點，撥備覆蓋率上升5.21個百分點，貸款減值損失準備率上升0.09個百分點。
• 子公司發展：哈銀金租與哈銀消金業務穩健，貸款與資產規模均實現增長。
• 2025年戰略：聚焦「新哈行」建設，強化黨建引領，推動數字化轉型，深化體制改革，優化業務結構，提高內控與風險管理能力。

行長致辭

• 業務重點：深化服務實體經濟，強化信貸投放，特別是製造業、科技型企業、綠色金融、普惠金融等領域。
• 貸款數據：
  • 制造業貸款餘額人民幣119.73億元，增長28.27%。
  • 战略新興產業貸款餘額人民幣56.28億元，增長398.05%。
  • 科技金融貸款餘額人民幣117.67億元，增長41%。
  • 綠色金融貸款餘額人民幣108.32億元，增長249.46%。
• 跨境金融：建設能源礦產、高端成套裝備、央企跨境EPC服務三個核心客戶生態圈，跨境金融服務客戶增長5倍。
• 企業文化：重塑「合規、穩健、創新、發展」企業文化，推動「數字哈行」建設，強化數智化轉型。

一、過往經濟與環境及總體經營情況

• 經濟環境：2024年面對複雜國際環境與國內改革發展任務，本行堅持穩中求進，加強黨的領導與改革創新。
• 經營成果：
  • 資產總額增長12.65%，貸款餘額增長17.30%，存款餘額增長7.96%。
  • 稅前利潤人民幣6.514億元，淨利潤人民幣10.824億元，淨利潤增長21.9%。
  • 不良貸款率下降0.03個百分點，撥備覆蓋率上升5.21個百分點。
  • 成本收入比下降5.91個百分點。

二、利潤表分析

• 利息淨收入：人民幣98.369億元，同比增長3.01%。
• 手續費及佣金淨收入：人民幣367.5億元，同比下降43.05%。
• 營業收入：人民幣142.432億元，同比增長7.56%。
• 營業費用：人民幣54.158億元，同比下降7.05%。
• 淨利潤：人民幣10.824億元，同比增長21.88%。
• 利息收入：人民幣302.727億元，同比增長1.9%。
• 利息支出：人民幣204.358億元，同比增長1.3%。

三、重點關注問題分析

1. 淨利息收益率：下降0.12個百分點，主因為市場利率下行及信貸規模增長。
2. 重點領域資產質量：不良貸款率下降，撥備覆蓋率提升，風險抵補能力穩健。
3. 資本管理：資本充足率為13.61%，符合監管要求；風險加權資產增加，導致資本充足率下降。
4. 投資金融機構發行的債務工具：總額人民幣1,370.832億元，撥備率達5.43%。
5. 淨穩定資金比例：136.70%，符合監管標準，可用穩定資金為人民幣6,327.28億元，所需穩定資金為人民幣4,628.74億元。

四、總體經營情況

• 業務發展：穩步推進，信貸規模擴張，服務實體經濟成效顯著。
• 風險管理：強化風險防控，加強資本與風險管理，實現資產質量穩定。
• 數字化轉型：加快「數字哈行」建設，提升客戶服務體驗與使用便利度。
• 企業文化：深化「合規、穩健、創新、發展」理念，推動高質量發展。

五、2025年展望

• 本行將堅持價值創造與輕資本發展，加強黨建與改革創新，推動「三駕馬車」均衡協同。
• 深化數字化轉型，加快建設風險可控、發展優良、特色鮮明、具有競爭力的城市商業銀行。
• 持續優化業務結構與資本配置，提升邊際效益，實現規模、結構、質量、效益的協調發展。