2024-04-26-上交所-南京银行股份有限公司2023年年度报告_253页_14mb

南京银行2023年度报告总结

核心内容概述

南京银行2023年在复杂多变的经济环境中实现了稳健发展，资产总额达到2.29万亿元，较上年增长11.11%；贷款余额达1.10万亿元，同比增长16.19%；存款余额达1.37万亿元，同比增长10.61%。公司全年实现营业收入451.60亿元，同比增长1.24%，归属于上市公司股东的净利润为185.02亿元，同比增长0.51%。南京银行在服务实体经济、科技创新、绿色金融、普惠金融及数字化转型方面取得了显著成效，并入选全国系统重要性银行，进入全球银行百强行列。

主要观点

1. 服务实体经济

南京银行积极服务国民经济重点领域和现代化产业体系建设，推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融发展。在科技创新、绿色低碳、先进制造等领域贷款投放增长较快，融资成本进一步下降，助力地方经济回升向好。

2. 创新改革

公司持续推进综合化经营，优化客户和业务结构，提升客户服务水平和运营效率。通过数字化转型，南京银行在信息科技投入、开放银行场景金融建设、智能风控体系等方面取得重要进展。

3. 风险防控

南京银行坚持稳健审慎的风险偏好，强化全面风险管理，推进资本新规，保持资产质量优良。不良贷款率保持低位，拨备覆盖率维持较高水平，风险控制能力持续增强。

4. 高质量发展

公司通过优化资产负债结构、提升经营效益、加强合规管理，实现高质量发展。在2023年，公司获评多项荣誉，包括“全球银行品牌价值500强”第113位、“中国银行业100强”第21位等，体现了其行业地位和市场影响力。

关键信息

财务数据

• 营业收入：451.60亿元，同比增长1.24%
• 归属于上市公司股东的净利润：185.02亿元，同比增长0.51%
• 不良贷款率：0.90%，保持低位运行
• 拨备覆盖率：360.58%，维持较高水平
• 资本充足率：13.53%，符合监管要求
• 总资产：2.29万亿元，同比增长11.11%
• 总负债：2.12万亿元，同比增长11.25%
• 总股本：103.437亿股，同比增长0.01%
• 每股收益：基本每股收益1.68元，同比下降4.55%

股东回报

公司2023年度利润分配预案为每10股派送5.367元人民币现金股利，共计派发现金股利55.51亿元，占合并报表中归属于上市公司股东净利润的30%。该预案尚需股东大会审议批准后方可实施。

荣誉与奖项

南京银行在2023年获得多项荣誉，包括：

• 全球银行品牌价值500强第113位
• 中国银行业100强第21位
• 中国百强企业奖
• 上市公司董事会最佳实践案例
• 上市公司ESG最佳实践案例
• 江苏省五一劳动奖状
• 数字金融创新大赛金奖
• 手机银行最佳数字运营奖
• 中国数字供应链金融生态优秀企业奖
• 中国供应链金融行业标兵“最佳供应链金融银行”奖
• 中国金融机构金牌榜·金龙奖“年度最佳科创金融服务银行”称号

股东情况

南京银行的股东结构多元化，包括国有股份、外资股份、民营股份及自然人股份。主要股东包括法国巴黎银行、中国烟草总公司江苏省公司、江苏交通控股有限公司、南京紫金投资集团有限责任公司及南京高科股份有限公司。公司拥有八家股权投资机构，涵盖银行、基金、理财、资管、金融租赁、消费金融等领域。

财务指标分析

资产与负债

• 总资产：2288.28亿元，同比增长11.11%
• 总负债：2115.68亿元，同比增长11.25%
• 存款总额：13694.08亿元，同比增长10.61%
• 贷款总额：10990.73亿元，同比增长16.19%

盈利能力

• 总资产收益率（ROA）：0.85%，同比下降0.12个百分点
• 资本利润率（ROE）：13.12%，同比下降2.15个百分点
• 净利差：1.73%，同比下降0.20个百分点
• 净息差：2.04%，同比下降0.15个百分点
• 非利息净收入占比：43.64%，同比上升4.10个百分点

效率指标

• 成本收入比：30.47%，同比上升0.72个百分点
• 利息回收率：95.69%，同比下降0.98个百分点

资本与流动性

• 资本充足率：13.53%
• 一级资本充足率：11.40%
• 核心一级资本充足率：9.39%
• 流动性比例：95.43%

管理层讨论与分析

公司战略

南京银行2019-2023年五年规划顺利收官，战略定位包括“1个银行”“2大主题”“3驾马车”“4大特色”“5项能力”“6大基石”。公司继续聚焦客户与科技两大主题，推进大零售和交易银行战略，强化金融科技赋能，打造综合化经营服务模式。

业务发展

公司银行业务、个人银行业务和资金业务是主要收入来源。公司银行业务收入222.27亿元，同比增长0.37%；个人银行业务收入124.72亿元，同比增长12.95%；资金业务收入102.82亿元，同比下降9.44%。

业务结构

• 公司贷款：324.70亿元，同比增长15.45%
• 个人贷款：190.35亿元，同比增长10.17%
• 债券投资：144.42亿元，同比增长8.60%
• 手续费及佣金收入：42.95亿元，同比下降26.65%

未来发展

南京银行将继续推进“轻型银行”转型，提升组织精健、管理精细、经营精益，实现内生增长和内涵发展。公司计划在2024年坚持党建引领，推动新一轮五年规划实施，加强科技赋能，深化数字化转型，提升综合化服务能力，为建设金融强国贡献力量。