2025-04-23-港交所-甘肃银行_年度报告2024_318页_4mb

报告摘要

甘肃银行2024年度总结

核心内容概览

甘肃银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2011年11月18日成立，是一家省级法人城市商业银行，总部位于中国甘肃省兰州市。2024年，本行在省委省政府及监管机构的指导下，坚持高质量发展目标，持续推进改革与创新，服务实体经济，加强风险管理和内部控制，提升客户经营能力与盈利能力。2025年，本行将继续以高质量发展为核心，强化风险管理，优化资产结构，推动数字化转型。

主要观点

政策导向与党的领导：本行坚持党的全面领导，贯彻落实党的二十大精神，推动业务发展与风险防控的平衡。
高质量发展：本行以“强党建、补短板、夯基础、调结构、防风险、增效益、促发展”为工作总要求，推动业务转型与创新。
业务发展：2024年，本行资产总额同比增长6.7%，客户贷款及垫款总额同比增长3.8%，存款总额同比增长8.7%。业务发展与风险防控并重，推动各项指标稳步提升。
风险控制与合规管理：本行持续加强风险管理与合规管理，不良贷款率下降至1.93%，拨备覆盖率提升至134.05%。
数字化转型：本行积极发展数字金融，推出“甘养乐”养老金融品牌，建成19个示范点，提升数字化服务能力。
盈利与成本管理：2024年本行实现年度利润584.7百万元，同比下降9.6%。净利息收入占比下降，主要由于市场利率下行影响。同时，本行通过优化负债结构，降低经营成本。

关键信息

一、2024年度财务数据

项目	2024年（百万元）	2023年（百万元）	变动百分比 (%)
利息收入	12,978.1	13,900.6	-6.6
利息支出	(8,341.8)	(8,466.1)	+1.5
净利息收入	4,636.3	5,434.5	-14.7
手续费及佣金收入净额	400.1	379.9	+5.3
交易净收益	828.9	629.0	+31.8
投资证券净收益	41.2	116.6	-64.7
汇兑净收益	38.4	47.5	-19.2
其他营业收入净额	9.0	57.6	-84.4
营业收入	5,953.9	6,665.1	-10.7
营业支出	(2,376.6)	(2,388.8)	-0.5
营业利润	475.7	569.3	-16.4
税前利润	475.7	569.5	-16.5
所得税抵免	109.0	77.1	+41.4
年度利润	584.7	646.6	-9.6
每股净资产	2.25	2.20	+2.3
基本每股收益	0.04	0.04	0.0
稀释每股收益	0.04	0.04	0.0
资产回报率	0.15	0.17	-11.8
权益回报率	1.74	1.97	-11.7
净利差	1.02	1.26	-24.0
净息差	1.18	1.48	-24.0
手续费及佣金净收入占比	6.72%	5.70%	+1.0
成本对收入比率	38.20%	34.29%	+3.9

二、业务结构与表现

客户贷款及垫款：2024年客户贷款及垫款总额为231,414.3百万元，同比增长3.8%。平均收益率由4.85%降至4.12%，主要由于市场利率下行。
投资证券及其他金融资产：2024年投资证券及其他金融资产利息收入为3,124.4百万元，同比增长10.2%。平均结余由121,106.9百万元增至132,930.1百万元。
存放同业款项：2024年存放同业款项利息收入为23.8百万元，同比增长52.6%。平均收益率由0.83%升至1.27%。
买入返售金融资产及拆出资金：2024年利息收入为337.2百万元，同比增长4.2%。平均收益率由1.94%降至1.87%。
存放中央银行款项：2024年利息收入为259.9百万元，同比增长7.0%。平均结余由16,981.2百万元增至18,178.9百万元。