2024-04-25-港交所-中原银行_二零二三年年报_319页_6mb

中原銀行2023年度報告總結

公司基本情況

• 公司名稱：中原銀行股份有限公司（簡稱：中原銀行）
• 註冊地點：中國河南省鄭州市鄭東新區CBD商務外環路23號中科金座大廈
• 香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
• 法定代表人：郭浩先生
• 授權代表：郭浩先生、陳燕華女士
• 公司秘書：陳燕華女士
• 統一社會信用代碼：9141000031741675X6
• 金融許可證機構編碼：B0615H241010001
• 公司資本結構：
  • 核心一級資本充足率：8.10%
  • 一級資本充足率：10.44%
  • 資本充足率：11.64%

董事會與高管層

• 執行董事：郭浩（董事長）
• 非執行董事：張秋雲、馮若凡、張姝
• 獨立非執行董事：徐義國、趙紫劍、王茂斌、潘新民、高平陽
• 董事會變動：
  • 郭浩於2023年6月12日獲核准擔任董事長
  • 王炯於2023年10月8日辭去副董事長及執行董事職務
  • 2023年10月12日完成董事會及監事會換屆

2023年度主要榮譽

• 金蟬獎：2022年度城商行獎
• 金鼎獎：年度最具競爭力中小銀行數字化創新獎、年度最佳財富管理品牌獎
• 其他獎項：城商行十佳零售銀行獎、最佳社會責任銀行、鐵馬十佳中小銀行、河南社會責任企業非凡十年特別貢獻獎、財富中國上市公司500強、ESG新銳企業、最佳品牌建設銀行

財務摘要

• 總資產：人民幣13,464.46億元，同比增長1.5%
• 營業收入：人民幣261.83億元，同比增長2.2%
• 淨利潤：人民幣32.06億元，同比減少16.2%
• 歸屬於本行股東淨利潤：人民幣3,221.0億元，同比減少11.8%
• 每股淨資產：2.15元，同比增長3.9%
• 每股收益：0.07元，同比減少30.0%
• 盈利能力指標：
  • 平均總資產回報率：0.24%
  • 平均權益回報率：3.11%
  • 凈利差：1.56%
  • 凈利息收益率：1.73%

管理層討論與分析

總體經營情況

• 中原銀行在2023年實現穩健發展，總資產規模突破人民幣1.3萬億元
• 在英國《銀行家》雜誌全球1000強銀行排名中位列第145位
• 在《財富》中國上市公司500強中排名第475位

利潤表分析

• 利息淨收入：人民幣222.63億元，同比增長4.6%
• 手續費及佣金淨收入：人民幣13.19億元，同比減少26.1%
• 交易淨收益：人民幣3.12億元，同比減少67.4%
• 投資證券所得收益凈額：人民幣18.92億元，同比增長30.6%
• 營業費用：人民幣108.62億元，同比增長5.7%
• 資產減值損失：人民幣125.60億元，同比增長12.2%
• 稅前利潤：人民幣29.57億元，同比減少31.4%
• 所得税費用：人民幣-2.49億元，同比減少731.8百萬元

利息淨收入、淨利差及淨利息收益率

• 利息淨收入：人民幣222.63億元，同比增長4.6%
• 淨利差：由1.89%下降至1.56%
• 淨利息收益率：由2.06%下降至1.73%
• 下降原因包括市場利率下行及貸款收益率下降

非利息收入

• 手續費及佣金淨收入：人民幣13.19億元，同比減少26.1%
• 交易淨收益：人民幣3.12億元，同比減少67.4%
• 投資證券所得收益凈額：人民幣18.92億元，同比增長30.6%

營業費用

• 員工費用：人民幣62.18億元，同比減少1.3%
• 税金及附加：人民幣370.3億元，同比增長33.3%
• 折舊與攤銷：人民幣1,701.0億元，同比增長19.1%
• 其他一般及行政費用：人民幣2,572.4億元，同比增長13.2%

資產負債主要項目分析

• 總資產：人民幣13,464.46億元，其中貸款淨額佔比51.3%
• 貸款總額：人民幣7074.62億元，同比增長3.4%
• 存款餘額：人民幣8375.22億元，同比增長1.2%
• 資產質量：
  • 不良貸款率：2.04%
  • 拨備覆蓋率：154.06%
  • 貸款撥備率：3.15%

2023年度經營策略與展望

經營環境與展望

• 全球經濟增長動能弱化，央行持續強化逆周期調節
• 中國經濟保持回升向好，河南經濟穩中提質
• 中原銀行將繼續深化改革，強化風險管理，推動數智轉型

服務實體經濟

• 向「十大戰略」領域累計投放貸款人民幣1,572億元
• 聚焦產業鏈重點企業，新增貸款投放人民幣172.48億元
• 專精特新貸款戶數和金額均排名全省第1位
• 科技貸餘額人民幣11.11億元，全省排名第二

風險防控

• 完成不良資產清收盤活任務
• 推進智能風控建設，強化信貸全流程管理
• 做實政策制度、管理標準、系統管控等剛性約束

科技與數智轉型

• 全行信息系統自主掌控比例提高至71%
• 建設「生成式對話助手」，在合規、人力、流程等場景落地
• 推進數智轉型項目落地，探索大模型技術應用

深化改革與發展

• 完成吸收合併後續工作，組織架構優化調整
• 成功發行人民幣100億元永續債，資本實力進一步壯大
• 建立預算差距定期分析機制，強化預算目標執行

結語

中原銀行將繼續以黨建引領，深化改革，強化管理，推動高質量發展，服務地方經濟，助力實現人民對美好生活的嚤往，為現代化河南建設實踐貢獻更大力量。