2024养老金融指数报告-第一财经_48页_73mb

2024养老金融指数报告总结

核心内容

1. 养老金融的意义与目标

• 养老金融是中国式现代化金融体系的重要组成部分，是支持应对人口老龄化战略的关键工具。
• 养老金融不仅关注经济效益，还强调社会效益，旨在提升老年人的生活质量与幸福感。
• 养老金融通过产品与服务的融合，帮助客户实现全生命周期的财富管理与养老保障。

2. 指数的制定原则

• 导向性：以满足人民养老需求为核心，体现以人民为中心的发展理念。
• 科学性：通过理论、数据与实践调研交叉印证，确保指数构建的科学性。
• 发展性：指数体系具有动态反馈机制，能适应行业发展变化和政策演进。

主要观点

1. 养老金融的普惠性

• 强调金融机构在养老产业支持、养老金融教育、产品配置等方面的普惠服务能力。
• 引入“为银发经济、健康和养老产业提供信贷支持”等新指标，以反映金融机构对养老产业的金融支持。

2. 养老服务整合能力的重要性

• 金融机构应整合养老服务资源，提供高效、亲民、可靠的非金融养老服务或其资讯。
• 通过引入更多养老服务和卫生经济专家，重新设计整合能力指标体系，使其更全面反映大众核心需求。

3. 公募基金公司纳入评价体系

• 公募基金公司在养老财富配置中扮演关键角色，其投资管理能力直接影响养老金资产的保值增值。
• 引入公募基金公司评价，使指数更全面反映养老金融市场各类机构的表现。

关键信息

1. 指数结构

• 指数体系分为四个层次：总指数、一级指标、二级指标、三级指标。
• 一级指标包括：养老资产管理能力、养老产品配置能力、养老服务整合能力、养老规划咨询能力、同行及社会反馈。
• 二级指标包括：养老资产管理、养老产品配置、养老服务整合、养老规划咨询、同行及社会反馈。
• 三级指标根据金融机构类型（商业银行、保险公司、公募基金公司）分别设定，分别为101个、88个和41个。

2. 指数计算方法

• 指标无量纲化：将不同性质的指标映射到0-100区间，确保不同维度指标的可比性。
• 权重确定方法：采用组合赋权法，结合熵值法和专家打分法，以确定各指标的权重。
• 指数合成方法：采用加权算术平均法，逐层汇总得出总指数。

3. 数据来源

• 官方渠道：包括国家金融监督管理总局、国家卫生健康委员会等。
• 企业公开渠道：如企业年报、社会责任报告、ESG报告等。
• 第三方渠道：如Wind数据库、富时罗素ESG评级、中国理财网等。
• 问卷调研：包括“大众养老金融调研”和“养老金融业务调研”。
• 电话抽样调查：用于评估一线人员在养老规划咨询方面的专业能力。

指数作用

• 对监管机构：提供系统性评估框架，帮助掌握市场变化与风险。
• 对金融机构：作为提升服务水平和市场竞争力的重要参照。
• 对社会大众：提供透明信息，辅助选择适合的养老产品和服务。
• 对研究者：提供新的研究工具和数据支持，推动行业发展。

未来展望

• 养老金融指数将持续完善，以反映行业最新动态和政策变化。
• 指数将逐步扩大研究对象的覆盖面，以推动养老金融的可持续发展。
• 未来将更加注重金融服务的普惠性、安全性、长期性、可及性、可负担性等关键要素。

总结

本报告通过科学、系统的方式构建养老金融指数，旨在为金融机构提供可测量、可对比的评估体系，促进养老金融的高质量发展。通过多维度、多层次的指标设计，指数能够反映金融机构在养老资产管理、产品配置、服务整合、规划咨询和同行反馈等方面的能力。同时，通过多种数据来源的综合运用，指数具备较高的准确性和参考价值，为政策制定、市场发展和社会大众提供有力支持。