20250410-新华财经信息咨询-银行保险机构聚力做好养老产业投融资_助力养老保障事业健康发展_6页_371kb

养老产业投融资发展总结

核心内容

为应对我国日益加剧的老龄化社会，国家金融监督管理局发布《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》），旨在推动银行保险机构积极参与养老金融业务，提升服务质效，支持银发经济高质量发展。《方案》强调通过多元化金融工具，如信贷、保险、债券、股权、理财等，满足社会成员多样化的养老需求，构建与银发经济相适应的融资和保险保障体系。

主要观点

• 老龄化社会现状：我国老年人口持续增长，2024年60岁及以上人口占全国人口的22%，65岁及以上人口占15.6%，表明社会已进入“深度老龄化”阶段。
• 养老金融定义：养老金融是综合运用多种金融工具，服务于银发经济和养老保障的一系列金融活动，涵盖养老金管理、融资与风险管理、产品与服务创新及老年群体权益保障。
• 政策目标：未来五年内，基本建成银发经济高质量发展与金融服务紧密衔接、相互支撑的融资和保险保障体系。

关键信息

一、政策引导金融机构做好养老金融服务

• 政策鼓励金融机构参与多层次多支柱养老保险体系建设。
• 推广循环贷款、年审制贷款、分期还本付息等产品，提高资金利用率。
• 鼓励引入政府融资担保机制，降低银行信贷风险，扩大养老产业信贷供给。
• 山东省推出“鲁担养老服务贷”，为民办养老机构提供低费率担保支持，截至2025年1月累计提供担保贷款9899万元。

二、银行创新信贷方式支持养老产业

• 养老产业项目具有规模大、周期长、回款风险高等特点，融资难度较高。
• 多家银行推出特色信贷产品，如“康养e贷”“农银养老批次贷”“养老服务贷”等。
• 循环贷款适用于资金需求不稳定且频繁的中小微企业，提高资金使用效率。
• 年审制贷款有助于动态管理信贷风险，评估借款人财务状况和项目可行性。

三、保险公司布局养老产业

• 保险资金具有规模大、期限长、稳定性强的特点，适合投资养老产业。
• 保险公司通过股权投资、重资产持有等方式参与养老产业发展，如泰康保险投资“泰康之家”医养社区。
• 人保资本通过股权投资带动险医融合发展，支持社会资本办医和养老科技创新。

四、发挥保险风险保障功能

• 鼓励发展老年助餐、助浴等业态责任保险，丰富老年群体生活消费领域的保险产品。
• 养老机构责任保险为养老机构提供意外或疏忽导致的责任赔偿保障。
• 黄山市已实现养老机构（老年助餐机构）食品安全责任保险全覆盖，政府引导规范投保。
• 老年意外险为中老年人提供出行、旅游等场景下的保障，包括医疗费用、紧急救援、意外伤害等。

总结

《方案》为银行保险机构提供了系统性的政策支持和方向指引，推动养老金融与银发经济协同发展。通过创新信贷产品、丰富投资方式、发展责任保险等手段，金融机构在养老产业中发挥着关键作用。政策的实施有助于缓解养老产业融资难题，增强行业风险保障能力，促进养老服务高质量发展。