2024-04-25-港交所-汇鑫小贷_2023年报_166页_3mb

报告摘要

泉州匯鑫小额贷款股份有限公司总结

核心内容概览

泉州匯鑫小额贷款股份有限公司（股份代號：1577）是一家於中國成立的持牌小额贷款公司，主要業務為向個人企業家、中小企業和微型企业提供短期貸款服務。公司總部設於福建省泉州市，並在香港設有主要營業地點。截至2023年12月31日，公司貸款餘額達人民幣925.9百萬元，淨利息收入為人民幣139.4百萬元，淨利潤為人民幣76.2百萬元。

主要观点

經營策略：公司采取「順勢而為，有的放矢，堅守風控底線」的經營策略，主要從事抵押類業務，同時關注客戶貸款用途及第一還款來源。
業務多元化：公司在傳統貸款業務之外，嘗試不良資產配資業務及參與四川一家企業的破產重整投資，以豐富收入來源。
財務表現：2023年淨利潤為人民幣76.2百萬元，較2022年的72.4百萬元略有增長，淨利息收入也有所上升。
貸款組合：貸款業務主要由信用貸款、保證貸款及附擔保物貸款組成，其中附擔 guaranty 貸款佔比最大，主要以房產、土地使用權及股份質押作為擔保。
風險管理：公司採用「五級分類原則」管理貸款風險，並根據貸款風險水平計提減值準備。不良貸款比率由9.8%降至7.9%，撥備覆蓋率提高至92.8%。
財務結構：公司資本淨額為人民幣1,268.5百萬元，貸款/資本淨額比率為0.73倍，顯示公司資本利用率較高。
現金流：經營活動產生現金流量淨額為人民幣67.6百萬元，投資活動使用現金流量淨額為人民幣9.4百萬元，籌資活動使用現金流量淨額為人民幣77.8百萬元。
財務比率：權益回報率由5.4%增至5.6%，資產回報率由5.5%增至5.8%，總貸款與總資產比率由64.7%增至71.3%，反映公司業務規模擴張。

关键信息

貸款業務

貸款規模：截至2023年12月31日，貸款餘額為人民幣925.9百萬元，較2022年的851.7百萬元有所增長。
貸款類型：
- 循環貸款：佔貸款總額的67.9%，較2022年的69.0%略降。
- 定期貸款：佔貸款總額的32.1%，較2022年的31.0%略升。
按擔保類型劃分：
- 信用貸款：僅佔0.2%，規模較小。
- 保證貸款：佔15.7%。
- 附擔保物貸款：佔84.1%，其中「有保證」佔41.4%、「無保證」佔42.7%。
貸款到期情況：
- 已逾期：佔總貸款的11.7%。
- 三個月內到期：佔19.4%。
- 三個月至一年內到期：佔52.8%。
- 一年後到期：佔16.1%。
不良貸款：
- 截至2023年12月31日，不良貸款餘額為人民幣72.7百萬元，不良貸款比率為7.9%。
- 拨備覆蓋率為92.8%，不良貸款減值準備為人民幣67.5百萬元。
- 不良貸款餘額下降主要由於部分貸款收回。

財務狀況

資產：截至2023年12月31日，總資產為人民幣1,302.9百萬元，其中現金及現金等價物為人民幣111.5百萬元，發放貸款及應收賬款為人民幣861.5百萬元。
負債：總負債為人民幣34.4百萬元，主要由銀行借款及租賃負債組成。
淨資產：為人民幣1,268.5百萬元，較2022年的1,239.3百萬元有所增加。
負債率：由-10.2%增至-9.6%，反映現金及現金等價物減少。
權益回報率：由5.4%增至5.6%。
資產回報率：由5.5%增至5.8%。
總貸款與總資產比率：由64.7%增至71.3%。
現金及現金等價物：由2022年的143.3百萬元降至2023年的111.5百萬元，主要由於償還貸款及貸款規模擴大。

管理層及治理

董事會成員：
- 執行董事：吳智銳（董事長）、周永偉、顔志江。
- 非執行董事：蔣海鷹、蔡鎔駿。
- 獨立非執行董事：鄭文堅、楊東、楊章華。
監事會成員：王世杰（主席）、李建成、阮岑、陳金助、吳麟弟。
審計委員會：由楊東（主席）、蔡鎔駿、鄭文堅組成。
薪酬委員會：由鄭文堅（主席）、吳智銳、楊章華組成。
提名委員會：由楊章華（主席）、周永偉、楊東組成。
公司秘書：顔志江（聯席公司秘書）、吳嘉雯（ACG, HKACG）。
授權代表：吳智銳、顔志江。