2025-08-29-上交所-长沙银行股份有限公司2025年半年度报告页_196页_2mb

报告摘要

长沙银行2025年半年度报告总结

核心内容概述

长沙银行股份有限公司（股票代码：601577）于2025年8月发布了其2025年半年度报告。报告展示了本行在上半年的经营状况、财务表现、业务发展及风险管理等方面的情况，并体现出公司在区域经济中持续增长与稳健发展的态势。

主要观点

财务表现稳健：本行上半年实现营业收入132.49亿元，同比增长1.59%；归属于母公司股东的净利润43.29亿元，同比增长5.05%。尽管利息净收入同比下降1.74%，但非利息收入增长显著，非利息净收入达35.90亿元，同比增长11.78%。
业务规模稳步增长：资产总额达12,473.85亿元，同比增长8.78%；发放贷款和垫款总额达6,026.92亿元，同比增长10.56%；吸收存款总额达7,591.84亿元，同比增长5.01%。
盈利能力保持行业领先：本行在多个盈利指标上表现良好，如资本充足率、拨备覆盖率等，且形成了多元化的盈利结构。
科技金融与数字转型：长沙银行积极推进科技金融发展，打造“金融+产业+生态”模式，通过数字化转型提升服务效率和风控能力，设立大模型实验室，构建AI算力池，并上线多项数字化产品。
风险控制全面加强：本行在信用风险、操作风险、市场风险等方面建立了完善的风险管理体系，强化了风险预警、策略评审和处置机制，有效控制各类经营风险。
区域经济前景向好：湖南经济稳步增长，为长沙银行提供了良好的发展环境，尤其在新质生产力、绿色金融、乡村振兴等领域具有较大发展潜力。
公司治理稳健高效：本行拥有优质多元的股东结构，形成了混合所有制格局，且管理层执行力强，确保战略实施的连续性与有效性。

关键信息

股息分配方案

拟以2025年6月30日总股本4,021,553,754股为基数，每10股派现金股利2.00元（含税），共计分配现金股利804,311千元。

财务指标

主要财务数据：
- 营业收入：132.49亿元，同比增长1.59%
- 营业利润：51.33亿元，同比增长0.97%
- 利润总额：51.17亿元，同比增长1.41%
- 归属于母公司股东的净利润：43.29亿元，同比增长5.05%
- 资产总额：12,473.85亿元，同比增长8.78%
- 贷款总额：6,026.92亿元，同比增长10.56%
- 存款总额：7,591.84亿元，同比增长5.01%
- 资本净额：966.32亿元，同比增长2.58%
- 不良贷款率：1.17%，与上年末持平
- 拨备覆盖率：309.71%，同比下降3.09个百分点
盈利能力指标：
- 全面摊薄净资产收益率：6.28%，同比下降0.27个百分点
- 加权平均净资产收益率：6.31%，同比下降0.31个百分点
- 总资产收益率：0.36%，同比下降0.04个百分点
其他关键财务指标：
- 流动性比例：74.29%
- 流动性覆盖率：258.33%
- 存贷比：75.84%
- 成本收入比：26.91%，同比下降1.54个百分点
- 净息差：1.87%，同比下降0.25个百分点
- 净利差：1.97%，同比下降0.30个百分点

业务发展亮点

县域金融：
- 截至报告期末，县域存款余额达2,484.68亿元，同比增长6.10%；县域贷款余额达2,291.69亿元，同比增长13.80%。
- 本行通过“网格金融+县域”“产业金融+县域”“数字金融+县域”“专业金融+县域”四大模式，推动县域金融发展。
零售业务：
- 个人存款余额达4,177.24亿元，同比增长8.08%；个人贷款余额达1,920.36亿元，同比增长1.33%。
- 零售客户数达1,866.19万户，同比增长1.19%；财富客户数达143.28万户，同比增长8.15%。
公司业务：
- 公司贷款余额达4,049.24亿元，同比增长16.87%；公司存款余额达3,107.03亿元，同比增长4.00%。
- 本行积极拓展产业金融、绿色金融、科技金融等细分领域，支持重点产业客户及项目，推动高质量发展。
金融市场业务：
- 金融投资余额达5,232.56亿元，同比增长6.71%。
- 理财产品中间业务收入达1.63亿元，同比增长11.43%；资产托管规模达534.22亿元，同比增长404.34亿元。
金融科技：
- 网络渠道用户数达1,193.05万户，月活跃用户（MAU）达273.78万户。
- 本行持续推进数字化经营，打造“6+1”数字化经营样板间新格局，覆盖多个业务领域。

风险管理

风险控制措施：
- 本行强化了授信政策管理，完善行业研究分析框架，推动风险管控的精细化。
- 实施产品级风险管理，完善产品监测、预警、迭代的闭环管理机制。
- 强化重点领域风险管控，如不良资产处置、反欺诈手段等。
- 强化风险文化建设，推动合规经营与风险意识提升。
风险指标：
- 不良贷款率：1.17%
- 拨备覆盖率：309.71%
- 拨贷比：3.62%
- 资产质量相对稳健。